Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-618/2019 ~ М-583/2019 от 27.08.2019

№

2-618/2019

РЕШЕНИЕ

           Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года                                                                                пос.Калевала

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Бакулина И.В.,

при секретаре Чирковой А.А.,

с участием ответчика Лесонен А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Лесонен Анне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Лесонен А.И. (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору кредита по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и ответчиком заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 80000,00 руб., который является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В связи с ненадлежащим выполнением ответчиком своих обязательств, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет с суммой задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 043,48 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на ст.ст.309, 310, ст.ст. 811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 043,48 руб., а также государственную пошлину в размере 3 980,87 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, на заявленных требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Лесонен А.И. в судебном заседании иск не признала, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. Просила учесть, что она не пользуется кредитной картой с апреля 2015 года.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» представителя в судебное заседание не направило, извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80000,00 руб., путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете. Кредитный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Условия кредита согласованы сторонами в заявлении-анкете клиента на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) (далее Общие условия), Тарифах по кредитным картам, являющихся составными частями заключенного сторонами договора. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента (п.3.3 Общих условий).

Своей подписью в заявлении заемщик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей.

Согласно п. 6.1 Общих условий, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии погашения минимального обязательного платежа.

Согласно пункту 5.1 Общих условий, банк ежемесячно информирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.3 Общих условий).

Клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.6 Общих условий).

В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с ненадлежащим выполнением ответчиком своих обязательств, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет с суммой задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 043,48 руб., из них: кредитная задолженность - 90 085,40 руб., проценты - 32 374,35 руб., штраф - 16 583,73 руб.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 года, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Обязательство по предоставлению кредита исполнено АО «Тинькофф Банк» в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету карты и не оспаривается ответчиком.

За время пользования кредитной картой ответчик допускала факты просроченной задолженности, что также подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной карты (л.д. 31 - 36).

В соответствии с п. 11.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка за неуплату минимального платежа заемщик должен оплатить штраф: за неуплату, совершенную в первый раз, - 590 руб., за неуплату, совершенную во второй раз, - 1% от задолженности плюс 590 руб., за неуплату, совершенную в третий раз, - 2% от задолженности плюс 590 руб.

Согласно представленному расчету истца, сумма просроченной задолженности ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 139 043,48 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика был направлен заключительный счет на указанную сумму, который в установленный договором 30-ти дневный срок ответчиком не оплачен.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка Калевальского района ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Лесонен А.И. задолженности по кредитному договору, был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от Лесонен А.И. возражениями.

С учетом предусмотренного ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 401 Гражданского кодекса РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Факты получения кредита и ненадлежащего исполнения обязательств по его возврату подтверждены атериалами дела, ответчиком не опровергнуты.

Ответчик в добровольном порядке требования банка о досрочном истребовании долга не исполнила, в судебное заседание не представила доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств.

В соответствии со статьями 850 и 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений, изложенных в статье 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Размер задолженности по кредиту и ее расчет подтверждены надлежащими доказательствами. Предусмотренных статьями 408, 415 Гражданского кодекса РФ оснований для прекращения обязательства по возврату кредита не имеется.

Довод ответчика о пропуске срока исковой давности является несостоятельным.

Как следует из материалов дела, в период действия договора кредитной карты, а именно ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты формирования. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счете - ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса РФ и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «ТКС» Банк (ЗАО), следует признать ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, учитывая изложенное, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление предъявлено в суд правопреемником Банка ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения срока исковой давности.

Довод ответчика о неиспользовании ею кредитной карты с ДД.ММ.ГГГГ опровергается представленной в материалы дела выпиской об операциях по кредитной карте (л.д.37-40).

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 980,87 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Лесонен Анне Ивановне удовлетворить.

Взыскать с Лесонен Анны Ивановны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 139 043,48 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 980,87 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Костомукшский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья                                                                      И.В. Бакулин

Справка: мотивированное решение в порядке ст.199 ГПК РФ

составлено ДД.ММ.ГГГГ