Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-50/2020 ~ М-481/2019 от 27.12.2019

УИД: 28RS0024-01-2019-000780-06

Дело № 2-50/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года                                                                            г. Шимановск

мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Воробьёва А.А.,

с участием ответчика Осипова В.В.,

при секретаре Харитоновой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Осипову Владимиру Васильевичу о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в Шимановский районный суд с исковым заявлением к Осипову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Восточный экспресс банк» - кредитором и Осиповым Владимиром Васильевичем - заёмщиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 72.944 рублей 98 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные cpeдcтвa в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнения не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженноcти. В соответствии с Условиями договора банк ежемесячно уведомлял заемщика о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженноcти.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 24.10.2019 года задолженность по договору составляет 83.309 рублей 91 копейка (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 83.309 рублей 91 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 69.369 рублей 95 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 13.939 рублей 96 копеек. Просит суд взыскать с Осипова В.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83.309 рублей 91 копейки, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2.699 рублей 30 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В деле имеется ходатайство представителя истца ПАО КБ «Восточный» ФИО3, действующей на основании доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, о проведении судебного заседания без представителя истца ПАО КБ «Восточный». В связи с чем, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Осипов В.В. исковое заявление не признал и суду пояснил, что считает полученный им в банке кредит погашенным полностью, всего он выплатил банку 105.093 рубля. Просит суд отказать банку в удовлетворении заявленных исковых требований.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции ФЗ №54 от 29.06.2015 года, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ (в редакции ФЗ №44 от 28.12.2013 года), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции ФЗ №54 от 29.06.2016 года), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции ФЗ №54 от 29.06.2016 года), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Осипов В.В. обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении кредита. ДД.ММ.ГГГГ целях исполнения заключённого договора кредитования № кредитор ОАО «Восточный» предоставил заёмщику Осипову В.В. кредит в размере 100.000 сроком до востребования. В соответствии ДД.ММ.ГГГГ, суммы кредита и процентов должны выплачиваться заёмщиком Осиповым В.В. частями с уплатой основного долга и процентов за пользование денежными средствами согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта.

Содержанием кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определено следующее: размер кредита – 100.000 рублей; срок действия лимита – до востребования; ставка % годовых за проведение безналичных операций – <данные изъяты>%, ставка % годовых за проведение наличных операций – 16; платёжный период – 25 дней; максимальный процент от суммы полученного от непогашенного кредита 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчётного периода, но не менее 1.000 рублей; погашение кредита осуществляется путём перечисления с ТБС заёмщика. Приём денежных средств для зачисления на ТБС производится следующими способами: плата за приём наличных денежных средств через кассу ПО КБ «Восточный»

Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия, характерные для данного вида соглашения.

Выписка из лицевого счёта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Осипов В.В. получил от ОАО «Восточный экспресс банк» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 100.000 рублей.

Суд соглашается с мнением стороны истца о том, что ДД.ММ.ГГГГ ознакомившись с условиями договора кредитования №, а также с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, и подписав их, заёмщик Осипов В.В., получив денежные средства в кредит, тем самым принял на себя обязанность возвратить кредитору ОАО «Восточный экспресс банк» в установленные договором сроки полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных за его пользованием процентов зафиксирован условиями кредитного договора ОАО «Восточный экспресс банк», Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта, в соответствии с которыми заёмщик Осипов В.В. обязуется зачислять денежные средства в размере, не менее величины, указанной в кредитном договоре, на банковский специальный счёт заёмщика с целью списания их банком с данного счёта в бесспорном порядке.

Договором кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены все существенные условия, характерные для данного вида договора.

Выписка из лицевого счёта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счёту №, открытого на имя Осипова В.В. с целью совершения им операций, позволяет достоверно установить наличие неоднократных просрочек выплат по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны заёмщика Осипова В.В., в том числе наличие у него длительного периода невнесения им платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчётам истца ПАО КБ «Восточный» размер задолженности заёмщика Осипова В.В. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составил 83.309 рублей 91 копейка, из них: основной долг – 69.369 рублей 95 копеек, задолженность по процентам – 13.939 рублей 96 копеек.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Сведения о размере процентной ставки оговорены и предусмотрены в разделе 4 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание размер процентной ставки, установленной условиями договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, проверив расчёт задолженности по основному долгу и процентам, суд находит, что представленный истцом расчет выполнен арифметически правильно и у суда сомнений не вызывает.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд обращает внимание, что согласно выписке из Устава ПАО «Восточный экспресс банк» банк является кредитной организацией, созданной по решению учредителей от 12.03.1991 года (протокол № 1) а форме акционерного общества закрытого типа с наименованием Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РСФСР. На основании решения Общего собрания акционеров (протокол № 7 от 26 июня 1996 г.) наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствии с действующим законодательством и определено как «закрытое акционерное общество». В соответствии с решением Общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества «Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ» (протокол №10 от 20 июня 1998 г.) изменен тип акционерного общества и наименование Банка -полное наименование: Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Дальвнешторгбанк», сокращенное наименование - ОАО АКБ «Дальвнешторгбанк». В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 8 февраля 2006 года (протокол № 29) наименования банка изменены на Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ОАО КБ «Восточный».

Таким образом, в результате проведения реорганизации и смены названия кредитор ОАО «Восточный экспресс банк» именуется как ПАО КБ «Восточный».

Следовательно, установив факт нарушения заёмщиком Осиповым В.В. долговых обязательств по кредитному договору в части сроков возврата кредита и уплаты процентов за их использование, суд находит обоснованным требование истца ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Осипова В.В. задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83.309 рублей 91 копейка.

Довод ответчика Осипова В.В., в части несогласия с иском в целом, основан на утверждении ответчика о неверном расчёте основного долга и процентов, представленного банком. При этом ответчик настаивал, что банк-кредитор не принял во внимание и не учёл в своих расчётах платежи, совершённые Осиповым В.В., которые, по мнению ответчика, полностью погасили имеющуюся у него перед банком задолженность.

Между тем, объективных данных, подтвержденных документально, свидетельствующих о проведении ответчиком платежей с целью погашения дога по кредитному договору, которые не были учтены банком в истории операций по счёту №, ответчиком не представлено.

Из представленных ответчиком квитанций следует, что Осиповым В.В. в счет исполнения имеющихся у него перед банком обязательств внесено 105.093 рубля.

В тоже время, из представленной стороной истца выписки из лицевого счета заёмщика следует, что начисляемые неустойки и штраф, на погашение которых банк произвёл зачисление части внесённых заёмщиком денежных средств, предусмотрены условиями кредитного договора, при этом условие об очередности направления сумм, поступающих на счёт погашения кредитной задолженности, закреплено в п. 4.9. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта.

В связи с чем, суд не находит возможным согласиться с мнением ответчика Осипова В.В. о незаконности начисления неустойки и порядка направления денежных средств, внесённых им для погашения долга.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковое заявление, взыскать с Осипова В.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83.309 рублей 91 копейки.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В обоснование требования о взыскании с ответчика Осипова В.В. возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2.699 рублей 30 копеек, истцом ПАО КБ «Восточный» представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Удовлетворив исковые требования ПАО КБ «Восточный» суд, исходя из размера удовлетворённых требований, считает необходимым взыскать с Осипова В.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2.699 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Осипова Владимира Васильевича в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83.309 (восемьдесят три тысячи триста девять) рублей 91 копейки, возмещение судебных расходов в размере 2.699 (две тысячи шестьсот девяноста девять) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через данный суд путём подачи апелляционной жалобы (апелляционного представления) в порядке Главы 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия в окончательной форме.

                    Председательствующий: