Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-629/2022 (2-6140/2021;) ~ М-5730/2021 от 26.11.2021

Дело № 2-629/2021 Строка 2.203

УИД 36RS0004-01-2021-008069-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2022 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Калининой Е.И.,

при секретаре Мордовцевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Газпромбанк»(АО) к Ливенцеву Алексею Алексеевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Ливенцеву Алексею Алексеевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований ссылается на следующие обстоятельства.

АО «Газпромбанк» и Ливинцев А.А. заключили кредитный договор №НБгп-19/27406 от 17.12.2019 г., состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ, заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 17.09.2035 г.

В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 470 000 руб.

При заключении кредитного договора, заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

Согласно п.3.4.3 клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течением предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производится не позднее последнего календарного дня месяца.

Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23,9% годовых

Как указывает истец, с 03.02.2021 г. ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи.

В соответствии с п.3.4.8 Условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до 11.06.2021 г. Однако, до настоящего времени, ответчиком задолженность по кредиту не погашена, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 13.10.2021 г. составляет 570 453,64 руб., из которых: 469 824,54 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 55 910,40 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 44 718, 70 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, считая свои права нарушенными, «Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с настоящим иском и просит расторгнуть кредитный договор №НБгп-19/27406 от 17.12.2019 г., заключенный между АО «Газпромбанк» и Ливинцевым А.А. с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №НБгп-19/27406 от 17.12.2019 г по состоянию на 13.10.2021 г. в сумме 570 453,64 руб., из которых: 469 824,54 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 55 910,40 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 44 718, 70 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 904,54 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7)

Ответчик Ливинцев А.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований в полном объеме, пояснив, что задолженность имеется, однако он считает завышенным размер начисленной неустойки.

С учетом изложенного, суд полагает возможным с учетом мнения ответчика, рассмотреть настоящее дело по имеющимся материалам дела, в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Из материалов дела следует, что 17.12.2019 г. АО «Газпромбанк» и Ливинцев А.А. заключили кредитный договор №НБгп-19/27406, состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ, заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий, лимит кредитования составил 470 000 руб.

Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок лимита кредитования – до 17.09.2035 г. (включительно) с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, при отсутствии со стороны заемщика нарушения условий договора (п.2 Индивидуальных условий)

В соответствии с п.3.1.4 Условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операций, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Судом установлено, что истцом обязательства по предоставлению держателю карты денежных средств выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены держателем карты в полном объеме.

Согласно п.3.4.1 Условий клиент обязуется производить внесения денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору.

Согласно п.3.4.3 клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определнной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течением предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производится не позднее последнего календарного дня месяца.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета: 23,9 % годовых на предприятиях сферы торговли и услуг и операций оплаты услуг в мобильном банке/интернет. 23,9 % годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств. При выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым, в случае неисполнения заемщиком обязательств банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что с 03.02.2021 г. ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за период с 01.10.2019 г. по 31.10.2021 г.

В соответствии с п.4.2.5 Условий банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п.3.4.8 Условий, при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора.

В соответствии с п.3.4.8 Условий, 11.05.2021 г. банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору в размере 505 364,33 руб. до 11.06.2021 г. Однако, до настоящего времени, ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

При определении размера задолженности, суд исходит из расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, уклонившимся от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на него статьей 56 ГПК РФ.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, её характер, вид и размер.

Вместе с тем, согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств"- если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Поскольку судом усматривается очевидная несоразмерность заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ), суд считает необходимым снизить размер неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом до 20 000 руб.

Оснований для снижения процентов, установленных кредитным договором, суд не усматривает.

Таким образом, всего с ответчика Ливинцева А.А. подлежит взысканию в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №НБгп-19/27406 от 17.12.2019 г., заключенному между АО «Газпромбанк» и Ливинцевым А.А. по состоянию на 13.10.2021 г. в сумме 545 734,94руб., в том числе 469824,54руб. сумма просроченной задолженности по кредиту; 55 910,4руб. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 20 000руб. неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указывалось выше, 11.05.2021 г. банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору в размере 505 364,33 руб. до 11.06.2021 г. Однако, до настоящего времени, ответчиком задолженность по кредиту не погашена, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора №НБгп-19/27406 от 17.12.2019 г., заключенного между АО «Газпромбанк» и Ливинцевым А.А. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, согласно ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину по платежному поручению №2618004 от 22.11.2021 г. в размере – 14 904,54 руб. (л.д.11)

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк»(АО) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № НБгп-19/27406 от 17.12.2019г. заключенный между Ливенцевым Алексеем Алексеевичем и «Газпромбанк» (АО) с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ливенцева Алексея Алексеевича в пользу «Газпромбанк»(АО) задолженность по кредитному договору № НБгп-19/27406 от 17.12.2019г. по состоянию на 13.10.2021г. в сумме 545734,94руб., в том числе 469824,54руб. сумма просроченной задолженности по кредиту; 55910,4руб. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 20 000руб. неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Ливенцева Алексея Алексеевича в пользу «Газпромбанк»(АО) расходы по уплате госпошлины в сумме 14904,54руб.

В удовлетворении остальных исковых требований «Газпромбанк» (АО) отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.И. Калинина

Решение изготовлено в окончательной форме 19.01.2022г.