Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2970/2015 ~ М-3011/2015 от 03.09.2015

Дело № 2-2970/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 октября 2015 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Пулькиной Н.А.,

при секретаре Сальциной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шишкина Н.П. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о понуждении к выплате страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Шишкин Н.П. обратился в суд с указанным иском к ООО «СК Кардиф», ОАО «Сбербанк России», в обоснование исковых требований указав, что **.**.2012 умер его сын **. При жизни ** 12.05.2011 оформил кредит в ОАО «Сбербанк России» на сумму * руб. При оформлении кредита был оформлен договор страхования с ООО «СК «КАРДИФ», по которому страховая компания обязалась возместить задолженность по кредиту при наступлении страхового случая. Поскольку он (истец) является наследником после смерти сына, банк предъявляет ему требования о погашении кредитной задолженности. После смерти сына он обращался в страховую компанию, в выплате страхового возмещения ему было отказано ввиду не представления медицинских документов о смерти сына. При обращении в лечебное учреждение за такими документами в их выдаче ему также было отказано.

Шишкин Н.П. просил обязать ООО «СК «КАРДИФ» произвести страховую выплату по договору страхования в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между ** и ОАО «Сбербанк России», в связи с наступлением страхового случая – смерти заемщика.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц были привлечены Шишкина Л.И., Шишкина И.А., Шишкин А.И.

В судебном заседании истец Шишкин Н.П. исковые требования поддержал по изложенным в иске доводам.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Петрова Т.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что банк является ненадлежащим ответчиком по делу. По существу пояснила, что при заключении кредитного договора с ** был также оформлен договор страхования жизни и здоровья с ООО «СК КАРДИФ», выгодоприобретателем по договору страхования является банк, страховая премия была оплачена страховой компании. В настоящее время по кредитному договору имеется задолженность порядка * руб. Не возражала против удовлетворения иска к страховой компании с перечислением страхового возмещения в счет погашения кредитной задолженности.

Представитель ответчика ООО «СК КАРДИФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Третьи лица Шишкина Л.И., Шишкина И.А., Шишкин А.И., представитель третьего лица ФГБУЗ «Клиническая больница № 172 ФМБА России», в судебное заседание также не явились, извещены во времени и месте рассмотрения дела в установленном порядке, от представителя больницы поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело было рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав истца, представителя ответчика ОАО «Сбербанк России», исследовав материалы дела, обозрев медицинские карты больного **, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.05.2011 года между ОАО «Сбербанк России» и ** был заключен кредитный договор № ** по условиям которого ** предоставлен потребительский кредит в размере * руб. на срок 60 месяцев под 17,55% годовых.

Кроме того, 12.05.2011 года между ** и ООО «Страховая компания Кардиф» был заключен договор страхования заемщика путем подписания ** заявления о включении его в список застрахованных лиц.

Указанным договором страхования предусмотрен страховой риск: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России».

Условия договора страхования определены сторонами в Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

** при подписании заявления о страховании был ознакомлен с Указанными условиями, экземпляр которых им был получен.

Как следует из материалов дела, **.**.2012 ** умер, в подтверждение чего представлена копия свидетельства о смерти I-ВА № ***.

Из материалов наследственного дела ** следует, что с заявлением о принятии наследства обратились истец по делу Шишкин Н.П., третьи лица Шишкина Л.И., Шишкина И.А., Шишкин А.И.

При обращении истца в ООО «СК КАРДИФ» выплата страхового возмещения не производилась ввиду не представления медицинских документов, подтверждающих причину смерти застрахованного лица.

Разрешая исковые требования Шишкина Н.П., суд приходит к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения.

В Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» отражено, что под страховым случаем понимается свершившееся страховое событие, предусмотренное настоящими Условиями участия в программе страхования, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплаты. Согласно п. 3.2.1 Условий страховым событием является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица. В силу п. 3.2.2 Условий страховым случаем признается страховое событие, описанное в п. 3.2.1, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, изложенным в Приложении №1 к настоящим Условиям участия в программе страхования.

Из Приложения №1 к Условиям участия в программе страхования следует, что страховое событие, указанное в п. 3.2.1 настоящих Условий не является страховым случаем, если оно произошло в результате алкогольного отравления застрахованного лица, добровольного употребления алкоголя, любых заменителей алкоголя.

Между тем, согласно записи акта о смерти **, причиной смерти является ***. Из медицинской карты стационарного больного **; заключения патологоанатомического отделения от 05.10.2015 о причине смерти и диагнозе заболевания ** следует, что смерть **, злоупотреблявшего алкоголем, наступила в результате ***.

Таким образом, анализируя имеющиеся в деле доказательства, учитывая положения Приложения №1 к Условиям участия в программе страхования, в соответствии с которым смерть в результате алкогольного отравления и добровольного употребления алкоголя не является страховым случаем, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований о понуждении страховую компанию произвести выплату страхового возмещения.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

**, заключив договор страхования, подтвердил, что ознакомился, согласен и получил экземпляр Условий участия в программе страхования, таким образом, выразил свое согласие на заключение договора страхования на условиях, указанных в Условиях.

Доказательств того, что застрахованному лицу ** при заключении договора страхования были выданы иные Условия страхования, в связи с чем договор страхования был заключен на иных условиях, суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах оснований для удовлетворения иска Шишкина Н.П. к ООО «СК КАРДИФ» о понуждении к выплате страхового возмещения не имеется. Кроме того, ОАО «Сбербанк России», указанный истцом в качестве ответчика по делу, является ненадлежащим ответчиком, поскольку не осуществляет выплату страхового возмещения по договору страхования, в удовлетворении иска Шишкина Н.П. к этому ответчику следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шишкина Н.П. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о понуждении к выплате страхового возмещения отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 13 октября 2015 года.

Судья Н.А. Пулькина