Решение по делу № 2-890/2015 ~ М-360/2015 от 20.02.2015

Дело №2-890/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 02 апреля 2015 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Девятияровой О.Ю.,

при секретаре Чердынцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску акционерного коммерческого банка Открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Тымченко А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - акционерный коммерческий банк Открытое акционерное общество «Банк Москвы» (далее – АКБ ОАО «Банк Москвы») обратилось в суд с иском к ответчику Тымченко А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между кредитором акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и заемщиком Тымченко А.Г. был заключен Кредитный договор №.... По условиям Договора Банк предоставил Заемщику потребительский кредит «Кредит наличными» - без платежей в сумме 566000 руб. и перечислил сумму кредита на счет Заемщика №... под 22,5 % годовых (п. 1.2 Договора). Срок возврата .. .. ....г. (п.1.1 Договора). Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами аннуитетными платежами в соответствии с п.п. 3.1.1 -3.1.7 Кредитного Договора. Ежемесячный платеж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.4 Договора). В случае нарушения срока уплаты очередного платежа Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей (п. 4.1 Договора). Однако до настоящего времени не обеспечил наличия на счете денежных средств, достаточных кредита, что привело к образованию задолженности. Размер задолженности по кредиту на 09.02.2015г. составляет 617240,75 рублей, из них: 517352,87 рублей - задолженность по основному долгу; 74618,51 рублей - задолженность по начисленным процентам, 25269,37 рублей - задолженность по уплате штрафной неустойки. В соответствии с п. 7.1 Договора при возникновений у Заемщика просроченной задолженности сроком более 6 (шесть) календарных дней, начиная с даты ее возникновения Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Требование о досрочном погашении кредита Банк направил Заемщику .. .. ....г. за исх. №... заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации Заемщика. Согласно выписке по счету вклад «До востребования» №... Заемщик не выполнил требований Банка о досрочном погашении кредита.

Просит суд взыскать с ответчика Тымченко А.Г., .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., суммы задолженности по кредитному договору №... за период с .. .. ....г. в размере 617240,75 рублей, из них : 517 352,87 рублей - задолженность по основному долгу, 74618,51 рублей – задолженность по начисленным процентам, 25 269,37 рублей - задолженность по уплате штрафной неустойки, а также судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в размере 9372,41 рублей. Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» с ответчика Тымченко А.Г. .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., проценты за пользование кредитом, начисленные исходя из ставки 22,5 % годовых за период с .. .. ....г. по день фактического исполнения решения суда о взыскании суммы кредита.

Представитель истца АКБ ОАО «Банк Москвы» -Тотосова И.Г., действующая на основании нотариальной доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.31), в судебное заседание не явилась, о дне, мести и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.2 оборот).

Ответчик Тымченко А.Г. в суд не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по известному месту регистрации (л.д.45), об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Представитель ответчика Минченко В.Я., действующая на основании нотариальной доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.39), в судебном заседании исковые требования признала частично, а именно только по основному долгу в размере 517 352 рубля 87 коп и по процентам 74 618 рублей 51 коп, суду пояснила, с остальными требованиями не согласна. Считает требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 22,5 % годовых с .. .. ....г. до дня погашения задолженности по основному долгу не законным. Требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по дату исполнения решения не может быть удовлетворено, так как, при недостаточности суммы для удовлетворения обязательства, в первую очередь погашаются расходы по исполнению (госпошлина), во вторую проценты, в третью основной долг в четвертую неустойка и другие требования. При этом проценты за пользование кредитом могут начисляться только на сумму основного долга. В иске истец требует взыскать проценты, в том числе за период после возврата основного долга. Считает, что истец действовал недобросовестно, злоупотребил правами предоставленными Законом, а именно включил в договор присоединения завышенный размер неустойки. .......

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что .. .. ....г. Тымченко А.Г. обратился в адрес АКБ ОАО "Банк Москвы" с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита «Кредит наличными» (л.д.9-11).

.. .. ....г. АКБ ОАО "Банк Москвы" заключил кредитный договор №... с Тымченко А.Г., предоставив заемщику денежную сумму в размере 566000 руб. на срок до .. .. ....г. по 22,5 % годовых (л.д.12-14).

На основании заявления заемщика в Кемеровском филиале АКБ ОАО "Банк Москвы" был открыт вклад «До востребования» №..., куда была перечислена заемная сумма, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7-8).

Согласно графику платежей, возврат кредита должен производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с п.п. 3.1.1 -3.1.7 Кредитного Договора (л.д.16-17).

Ежемесячный платеж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.4 Договора).

Пунктом 4.1 Договора предусмотрено, что в случае нарушения срока уплаты очередного платежа Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей.

В соответствии с п.7.1 Договора при возникновений у Заемщика просроченной задолженности сроком более 6 (шесть) календарных дней, начиная с даты ее возникновения Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

Заемщик Тымченко А.Г. до настоящего времени не исполняет взятые на себя обязательства надлежащим образом, а именно: не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, на .. .. ....г. у него образовалась задолженность на общую сумму 617240,75, из которых:

517352,87 рублей - задолженность по основному долгу;

74618,51 рублей - задолженность по начисленным процентам;

25269,37 рублей - задолженность по уплате штрафной неустойки.

Суд, проверив представленный расчет задолженности, признает его верным, сумму иска обоснованной (л.д.5-6)

Требование о досрочном погашении кредита Банк направил Заемщику .. .. ....г. за исх. №... заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации Заемщика, однако Тымченко А.Г. не выполнил требований Банка о досрочном погашении кредита (л.д.20-21).

Данный факт ответчиком не оспорен, иных доказательств суду не представлено.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании представитель ответчика заявил ходатайство о снижении размера задолженности по уплате штрафной неустойки, в связи с тяжелым финансовым положением ответчика.

Суд, считает, что исходя из материального положения ответчика и его ходатайства, заявленного в судебном заседании, допустимо уменьшить размер задолженности по уплате штрафной неустойки до 10000 руб. соответственно, каких-либо тяжких последствий неисполнения денежных обязательств по данному платежу у истца не наступило, данную сумму ко взысканию, суд считает соразмерной и достаточной.

Требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 22,5 % годовых за период с .. .. ....г. по день фактического исполнения решения суда о взыскании суммы кредита, так же подлежат удовлетворению.

Так согласно п.4.1. Договора (л.д.13), при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплати процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом Договора.

В случае подачи Банком в суд в соответствии с подп.9.2 настоящего Договора заявления о взыскании задолженности по кредиту исчисление Банком и уплата Заемщиком неустойки, установленной настоящим пунктом Договора, осуществляется с даты возникновения просроченной задолженности (включительно) по дату принятия судом заявления Банка о взыскании задолженности по кредиту.

В случае отмены судебного решения или его обжалования при наличии просроченной задолженности Заемщик уплачивает Банку неустойку, исчисление которой возобновляется Банком с даты принятия судом заявления Банка о взыскании задолженности по кредиту (включительно) по дату погашения Заемщиком просроченной задолженности (включительно), а в случае повторной подачи Банком в суд заявления о взыскании задолженности по кредиту - до даты повторной подачи Банком в суд такого заявления.

.. .. ....г. Определением мирового судьи судебного участка №3 Орджоникидзевского района г.Новокузнецка был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 Орджоникидзевского района г.Новокузнецка от .. .. ....г. о взыскании с Тымченко А.Г. в пользу АКБ ОАО "Банк Москвы" суммы долга по кредитному договору №... от .. .. ....г. (л.д.3). Так как судебный приказ был отменен, истец обратился в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка за защитой своих прав.

Таким образом, на основании условий подписанного ответчиком кредитного договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку, исчисление которой возобновляется Банком с даты принятия судом заявления Банка о взыскании задолженности по кредиту (включительно) по дату погашения Заемщиком просроченной задолженности (включительно).

Доводы ответчика о том, что требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с .. .. ....г. и по дату исполнения решения суда не может быть удовлетворено, суд отклоняет, так как, проценты, установленные кредитным договором, являются платой за предоставленный кредит, размер которой определен договором, является существенным условием кредитного договора и не может быть изменен судом без требования об изменении договора. Следовательно, проценты, взимаемые за пользование кредитом, являются платой за пользование денежными средствами и в случае неисполнения договора должны быть взысканы.

....... Иных оснований суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом на основании платежного поручения №... от .. .. ....г. (л.д.4) уплачена государственная пошлина в сумме 9372 рубля 41 копейка.

Исходя из удовлетворенных судом исковых требований, суд взыскивает расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, понесенные истцом, с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 9219,71 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Тымченко А.Г., родившегося .. .. ....г. в городе ул.....г....., в пользу акционерного коммерческого банка Открытого акционерного общества «Банк Москвы» сумму задолженности по кредитному договору №... за период с .. .. ....г..:

-517352,87 (пятьсот семнадцать тысяч триста пятьдесят два) рубля 87 копеек - задолженность по основному долгу;

-74618,51(семьдесят четыре тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 51 копейку- задолженность по начисленным процентам;

-10000 (десять тысяч) рублей - задолженность по уплате штрафной неустойки;

-9219,71 (девять тысяч двести девятнадцать) рублей 71 копейку -судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины.

Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» с ответчика Тымченко А.Г., родившегося .. .. ....г. в городе ул.....г....., проценты за пользование кредитом, начисленные исходя из ставки 22,5 (двадцать две целых пять десятых) % годовых за период с .. .. ....г. по день фактического исполнения решения суда о взыскании суммы кредита.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:_____________________________/О.Ю.Девятиярова

Решение в окончательной форме принято .. .. ....г. года.

Судья:_____________________________/О.Ю.Девятиярова