Решение по делу № 2-158/2020 ~ М-119/2020 от 13.04.2020

Дело № 2-158-2020 г.

Поступило – 30.03.2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 мая 2020 года г. Каргат

Чулымский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

Председательствующего: Г.М. Смагиной

При секретаре: Н.А. Иванеко Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Саенко Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Саенко Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель ПАО «Совкомбанк » М. С. Стрелкова в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Из искового заявления следует, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

12.02.2014 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 57097.99 руб. под 37.7 % годовых, сроком на 24месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.10.2014г., на 17.03.2020г. суммарная – продолжительность просрочки составляет 1860 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.03.2014г., на 17.03.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2041 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 48479.46руб.

По состоянию на 17.03.2020 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 162414.8 руб. из них:

просроченная ссуда 33554.4 руб.;

просроченные проценты 0 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 101702.78 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 27157.62 руб.;

комиссия за смс- информирование 0 руб.;
что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика Саенко Елены Викторовны в пользу Банка сумму задолженности размере 162414.8 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4448.30 руб.

Ответчик Саенко Е. В. с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не согласна. Указывая, что 12.02.2014 г. между ней и банком был заключен кредитный договор №. Ей был выдан кредит в сумме 57097.99 рублей под 37.7 % годовых, сроком на 24месяца.

    В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ, общий исковой срок давности составляет 3 года.

Кредит она выплачивала регулярно. Но в 2015 г. потеряла работу, выплачивать кредит стало нечем. Последний платеж она должна была произвести 12.02.2016 г..

Просит признать срок исковой давности по иску и вынести решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему:

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

12.02.2014 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 57097.99 руб. под

37.7 % годовых, сроком на 24месяца.

Договор № от 12.02.2014 года, заключен ООО ИКБ «Совкомбанк» и Саенко Е. В., настоящий договор включает в себя договор предоставления потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам.

Клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей. Настоящий договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров (л.д. 8-13).

Как следует из выписки по счету по кредитному договору

№ от 12.02.2014 г., кредит предоставлен Саенко Е. В. 12.02.2014 года, в счет погашения задолженности по кредиту Саенко Е. В. вносились платежи по 04.03.2015 г, более платежей в счет погашения кредита не производила, что привело к образованию задолженности (л.д. 18-19).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 12.02.2014 г., заключенному ООО ИКБ «Совкомбанк» и Саенко Е. В. задолженность последней по состоянию на 17.03.2019 года составляет 162414 рубля 80 копеек (л.д. 27-30).

Факт заключения кредитного договора и неисполнения обязательств по нему, ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Ответчик Саенко Е. В. в судебном заседании заявила ходатайство о применении срока исковой давности по кредитному договору № от 12.02.2014 года.

Согласно п. 1 ст. 196 ГКРФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГКРФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании заявления ПАО «Совкомбанк» (л.д. 61-65) судебным приказом мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскано в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13.03.2014 г. по 16.04.2018 г. в сумме 8305 рублей 39 копеек

(л.д. 66).

19.06.2019 г. по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области выдан судебный приказ № 2-855/2019-3 о взыскании с Саенко Е. В. задолженности по кредитному договору в размере 162614 рубля 80 копеек (л.д. 67).

03.07.2019 г. определением мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области отменен в связи с поступившими от Саенко Е. В. возражениями (л.д. 20, 68).

30.03.2020 г. ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением в районный суд о взыскании задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что имеет место ежемесячное исполнение обязательства по кредиту, согласно утвержденному сторонами графику, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разделу «Б» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12) Саенко Е. В. предоставлен кредит в сумме 57097 рублей 99 копеек сроком на 24 месяца (730 дней) и процентной ставкой по кредиту 37. 70 % годовых.

Кроме того, разделом «Е» указанного кредитного договора (л.д. 13) утвержден график осуществления платежей.

Согласно графику осуществления платежей к кредитному договору

№ от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж должен быть осуществлен Саенко Е. В. 12.02.2016 г..

Учитывая изложенное срок исковой давности истек 13.02.2019 г..

Указание ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении на изменение срока исполнения обязательства по возврату кредита и задолженности по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 811 ГКРФ, направлением на имя Саенко

Е. В. уведомления, суд во внимание не принимает. Поскольку уведомление направлено на имя Саенко Е. В. 02.04.2019 года (исх. № 879) по истечению срока исковой давности (л.д. 31).

Приложенное к исковому заявлению определения мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области от 03.07.2019 г. об отмене судебного приказа № 2-855/2019-3 о взыскании с Саенко Е. В. задолженности по кредитному договору в размере 162614 рубля 80 копеек, в связи с поступившими от Саенко Е. В. возражениями, суд в целях продления срока исковой давности не учитывает, поскольку с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось 19.06.2019 г., по истечению срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца -физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая изложенное исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 162414 ░░░░░░ 80 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ -