Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-727/2023 ~ М-421/2023 от 28.03.2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

     31 мая 2023 года                         <Адрес обезличен>

Чапаевский городской суд в составе:

Председательствующего судьи - ФИО5,

при секретаре – ФИО6,

      рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело <Номер обезличен> по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

АО «ФИО1» в лице представителя по доверенности ФИО7 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, которая за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> с учетом неустойки и комиссии составила <Номер обезличен> 89 копеек.

Помимо названной суммы истец просит взыскать судебные расходы в размере <Номер обезличен> копеек расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> ответчик обратился в АО «ФИО1» с Заявлением/Анкетой на получение карты (далее - Заявление), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее - Условия), Тарифах по картам «ФИО1» (далее - Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1», в рамках которого просил ФИО1 выпустить на его имя банковскую карту «ФИО1», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления ответчик подтвердил, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» (далее - Договор о карте) он ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, их содержание понимает, а также подтвердил свое согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными Договором о карте.

В Заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты.

Поскольку в предмет Договора о карте, помимо открытия банковского счета и кредитования банковского счета, входят также действия ФИО1 по выпуску и обслуживанию карты, что является самостоятельным действием, не входящим в содержание договора банковского счета или кредитного договора, указанный договор представляет собой смешанный договор, который в соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ содержит элементы договора банковского счета, кредитного договора, а также договора возмездного оказания услуг. На основании указанного выше предложения ответчика

ФИО1 открыл ему счет карты, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте от <Дата обезличена>.

Акцептовав оферту о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, ФИО1 во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

После активации карты с ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты и расчетом задолженности. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ) и их списания ФИО1 в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования ФИО1 (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ) - выставлением Заключительного счета-выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных ФИО1 за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, ФИО1 по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до <Дата обезличена>.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету сумму в размере <Номер обезличен> копеек.

Вследствие неисполнения Клиентом принятых на себя договорных обязательств ФИО1 был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии судебный приказ о взыскании с ответчика спорной задолженности был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО2 указанную выше сумму задолженности и судебные расходы.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, был извещен надлежащим образом, представил сведения, согласно полученной телефонограмме, что просит рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие, а также заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.8 Положения ФИО1 ФИО4 от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Из материалов гражданского дела следует, что <Дата обезличена> ФИО2 направила в ФИО1 заявление, в котором просил заключить с ним договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить кредит на сумму <Номер обезличен> рублей с процентной ставкой 22 % сроком на 184 дня. Также в разделе 2 данного Заявления ответчик просила заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту. Договор был заключен <Дата обезличена>.

Согласно Условиям кредит считается предоставленным ФИО1 со дня отражения на счете сумм операций осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты, начисляемые ФИО1 на сумму кредита в соответствии с Тарифами (п. 5.3). Пунктом 5.16 Условий остановлена очередность погашения задолженности. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО1 в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между ФИО1 и клиентом (п. 5.17). Из п. 9.18 Условий ФИО1 вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита ФИО1 и потребовать погашения клиентом кредита в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Тарифов, размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 22 %, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом ФИО1 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.

Согласно материалам дела ответчик пользовался кредитной картой в период, установленной ФИО1. Последний платеж в погашение задолженности внесен ответчиком в 2005 году. Ответчиком в суд доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.

В январе 2006 года ФИО1 направил ответчику заключительный счет-выписку об исполнении обязательств по кредитному договору со сроком оплаты до <Дата обезличена>.

<Дата обезличена> на основании заявления ФИО1 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 60 839 руб. <Дата обезличена> в связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ отменен.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд руководствуется следующими положениями действующего законодательства.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200, п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три г. со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ <Дата обезличена>, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Также необходимо учитывать, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса РФ»).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из условий кредитного договора следует, что он является бессрочным с уплатой ежемесячного минимального платежа. Последний минимальный платеж был внесен ответчиком в январе 2006 г. С <Дата обезличена> минимальные платежи не вносились. Следовательно, исчисление сроков исковой давности по минимальным платежам от <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, <Дата обезличена> началось <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, <Дата обезличена> и истекло <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, <Дата обезличена> соответственно. Размер минимальных платежей, по которым срок исковой давности истек.

Истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в 2022 году, с настоящим исковым заявлением – <Дата обезличена>, т.е. по истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании ФИО2. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, в данном случае судом не установлено.

В силу абзаца второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, принимая во внимание, что срок исковой давности как на момент обращения АО «ФИО1» с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент подачи настоящего иска истек, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по данному основанию.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, суд в соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ также отказывает в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

             На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

          В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

         Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

                 Судья

Чапаевского городского суда

<Адрес обезличен>                                                           М.Н. Законов

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена>

Подлинник документа находится в Чапаевском городском суде <Адрес обезличен> в материалах гражданского дела <Номер обезличен>, 63RS0<Номер обезличен>-07