Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2948/2016 ~ М-3067/2016 от 18.07.2016

Дело № 2-2948/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 19 августа 2016 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе

судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Пономаревой Е.Н.,

с участием:

истца Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), в лице представителя Шабаевой Е. А., действующей на основании доверенности от 01 октября 2015 г.,

ответчика Резоновой В. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Резоновой В. М. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось с иском к Резоновой В.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование своих требований указано, что 17 марта 2014 г. между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24 (ПАО) и Резоновой В.М. был заключен кредитный договор № 629/0818-0001410, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок по 18 марта 2019 г. с взиманием 25,8 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

17 марта 2014 г. ответчик обратился с заявлением о включении его в число участников программы страхования «Лайф+036%» в рамках соответствующего договора коллективного страхования с ООО СК «ВТБ - Страхование». Комиссия за присоединение к программе страхования составила 0,36 % от суммы кредита на начало срока кредитования.

На основании пункта 4.3 заявления банк прекратил начисление комиссии за страхование с 26 мая 2015 г.

В связи с ненадлежащим исполнение обязательств истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

По состоянию на 11 июля 2016 г. задолженность составляет 436928 руб. 34 коп., а с учетом снижения истцом штрафных санкций в 10 раз – 292 055 руб. 08 коп., из которой:

- 206 431 руб. 92 коп. – основной долг,

- 66 286 руб. 14 коп. – плановые проценты за пользование кредитом (за период с 27 января 2015 г. по 14 июня 2016 г.),

- 16097 руб. 02 коп. – пени (неустойка) по просроченному основному долгу и просроченным плановым процентам (за период с 26 февраля 2015 г. по 14 июня 2016 г.),

- 3240 рублей – комиссия за коллективное страхование (за период с 25 февраля 2015 г. по 25 мая 2015 г.).

14 апреля 2014 г. между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24 (ПАО) и Резоновой В.М. был заключен кредитный договор № 629/0818-0001439, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок по 15 апреля 2019 г. с взиманием 26,7 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, в связи с чем на основании части второй статьи 811 ГК Российской Федерации, истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. По состоянию на 11 июля 2016 г. задолженность составляет 1443 132 руб. 39 коп., а с учетом снижения истцом штрафных санкций в 10 раз – 963369 руб. 51 коп., из которой:

- 682 735 руб. 72 коп. – основной долг,

- 227 326 руб. 81 коп. – плановые проценты за пользование кредитом (за период с 27 января 2015 г. по 14 июня 2016 г.),

- 53306 руб. 98 коп. – пени (неустойка) по просроченному основному долгу и просроченным плановым процентам (за период с 26 февраля 2015 г. по 14 июня 2016 г.),

- 3240 рублей – комиссия за коллективное страхование (за период с 25 февраля 2015 г. по 25 мая 2015 г.).

На основании статей 309, 310, 314, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации) и изложенного просит взыскать с Резоновой В.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № 629/0818-0001410 от 17 марта 2014 г. в размере 292 055 руб. 08 коп., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 206 431 руб. 92 коп., задолженности по оплате плановых процентов в размере 66 286 руб. 14 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу в размере 16 097 руб. 02 коп., задолженности по комиссии за коллективное страхование в размере 3240 рублей, по кредитному договору № 629/0818-0001439 от 14 апреля 2014 г. в размере 963 369 руб. 51 коп., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 682 735 руб. 72 коп., задолженности по оплате плановых процентов в размере 227 326 руб. 81 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу в размере 53 306 руб. 98 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14477 руб. 12 коп.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО) Шабаева Е.А. исковые требования поддержала, по изложенным основаниям.

В судебное заседание ответчик Резонова В.М. не явилась, по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещалась надлежаще и своевременно.

Почтовое отправление, содержащее судебную повестку, направленное ответчику по месту регистрации: <адрес>, подтвержденному адресной справкой УФМС России по Республике Мордовия от 31 июля 2016 г., возвращено с отметкой «истек срок хранения».

В силу части второй статьи 117 ГПК Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно статье 118 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Нарушений правил вручения почтовых отправлений с судебной корреспонденцией, предусмотренных пунктами 32, 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 г. № 234, Приказом ФГУП «Почта России» от 05 декабря 2014 г. № 423-П «О введении в действие «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» не установлено, в связи с чем, суд находит, что ответчик Резонова В.М. надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 ГПК Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12 сентября 2014 г. № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

17 марта 2014 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Резоновой В.М. был заключен кредитный договор № 629/0818-0001410, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по 18 марта 2019 г., процентная ставка 25,8 % годовых, цель кредитования: потребительские нужды, погашение ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца, банковский счет заемщика № 40817810708180009427, аннуитетный платеж 6766 руб. 30 коп. (л.д. 14-20).

17 марта 2014 г. Резонова В.М. уведомлена о полной стоимости кредита (л.д. 21).

17 марта 2014 г. Резонова В.М. обратилась с заявлением о включении ее в число участников программы страхования «Лайф+036%» в рамках соответствующего договора коллективного страхования с ООО СК «ВТБ - Страхование» по страхованию от временной утраты трудоспособности, постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни. Комиссия за присоединение к программе страхования составила 0,36 % от суммы кредита на начало срока кредитования, но не менее 399 рублей (л.д. 22).

Согласно пункту 4.3 заявления на включение в число участников программы страхования в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и комиссии за присоединение к программе страхования более 90 календарных дней участие заемщика в программе страхования прекращается и договор страхования в отношении заемщика прекращает действие.

Согласно информации представленной ООО СК «ВТБ Страхование» от 09 августа 2016 г. в период с 17 марта 2014 г. по 25 мая 2015 г. Резонова В.М. являлась застрахованным лицом по Договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней от 17 марта 2014 г №629/0818-0001410, ежемесячная страховая премия составляла 810 рублей. Общий размер оплаченных страховых премий составил 11 340 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору № 629/0818-0001410 от 17 марта 2014 г. 17 марта 2014 г. путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на банковский счет заемщика № 40817810708180009427, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 17 марта 2014 г. (л.д. 28).

В соответствии с пунктом 2.3 кредитного договора, заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Согласно расчету задолженности за период с 17 марта 2014 г. по 17 июня 2016 г. по кредитному договору № 629/0818-0001410 от 17 марта 2014 г. последний платеж в оплату задолженности по данному кредитному договору от ответчика поступил 26 января 2015 г. (л.д. 7-13).

14 апреля 2014 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Резоновой В.М. был заключен кредитный договор № 629/0818-0001439, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по 15 апреля 2019 г., процентная ставка 26,7 % годовых, цель кредитования: потребительские нужды, погашение ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца, банковский счет заемщика № 40817810708180009427, аннуитетный платеж 22494 руб. 21 коп. (л.д. 38-44).

14 апреля 2014 г. Резонова В.М. уведомлена о полной стоимости кредита (л.д. 45).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору № 629/0818-0001439 от 14 апреля 2014 г. 14 апреля 2014 г. путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на банковский счет заемщика № 40817810708180009427, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 14 апреля 2014 г. (л.д. 46).

В соответствии с пунктом 2.3 кредитного договора, заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Согласно расчету задолженности за период с 14 апреля 2014 г. по 17 июня 2016 г. по кредитному договору № 629/0818-0001439 от 14 апреля 2014 г. последний платеж в оплату задолженности по данному кредитному договору от ответчика поступил 26 января 2015 г. (л.д. 32-36).

01 мая 2016 г. Банком ВТБ 24 (ПАО) направлено уведомление Резоновой В.М. о досрочном погашении просроченной задолженности по кредитному договору № 629/0818-0001410 от 17 марта 2014 г. в размере 401101 рубля и по кредитному договору № 629/0818-0001439 от 14 апреля 2014 г. в размере 1323 435 руб. 12 коп. в срок до 14 июня 2016 г. и о расторжении в одностороннем порядке указанных кредитных договоров с 15 июня 2016 г. на основании статьи 450 ГК Российской Федерации (л.д. 51, 52-54).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 ГК Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что Резонова В.М. систематически нарушала условия кредитных договоров, суд находит, что требования истца ВТБ 24 (ПАО) о досрочном погашении кредитов обоснованы.

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно статье 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно пунктам 2.6 кредитных договоров № 629/0818-0001410 от 17 марта 2014 г., № 629/0818-0001439 от 14 апреля 2014 г. в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиками при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей их обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчики располагали полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные договором.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены и требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Резоновой В.М. по кредитному договору № 629/0818-0001410 от 17 марта 2014 г. до настоящего времени не погашена и составляет 436 928 руб. 34 коп., из них:

- 206 431 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу,

- 66 286 руб. 14 коп. – задолженность по оплате процентов (за период с 27 января 2015 г. по 14 июня 2016 г.),

- 160 970 руб. 28 коп. – задолженность по оплате неустойки (пени) (за период с 26 февраля 2015 г. по 14 июня 2016 г.),

- 3240 рублей – задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Резоновой В.М. по кредитному договору № 629/0818-0001439 от 14 апреля 2014 г. составляет 1443 132 руб. 39 коп., из них:

- 682735 руб. 72 коп. – задолженность по основному долгу,

- 227 326 руб. 81 коп. – задолженность по оплате процентов (за период с 27 января 2015 г. по 14 июня 2016 г.),

- 533 069 руб. 86 коп. – задолженность по оплате неустойки (пени) (за период с 26 февраля 2015 г. по 14 июня 2016 г.).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Между тем, истцом заявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору № 629/0818-0001410 от 17 марта 2014 г. в размере 16 097 руб. 02 коп., по кредитному договору № 629/0818-0001439 от 14 апреля 2014 г. в размере 53306 руб. 98 коп.

В силу статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, отсутствие возражений от ответчика о несоразмерности заявленной неустойки, суд, не находит оснований применения положений статьи 333 ГК Российской Федерации, в связи с чем находит размер неустойки, начисленной истцом, подлежащим взысканию в полном объеме в пределах заявленных требований.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 ГК Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из расчета задолженности следует, что в соответствии с условиями договора с 17 марта 2014 по 25 мая 2015 г. начислена комиссия за коллективное страхование ежемесячно в размере 810 рублей.

Задолженность данным платежам за период с 27 января по 25 мая 2015 г. составила 3240 рублей (810 рублей х 4), которая подлежит взысканию в полном объеме.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Принимая во внимание, что ответчик в судебное заседание не явился и не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению кредитов, суд находит факт наличия задолженности по кредитному договору по кредитному договору № 629/0818-0001410 от 17 марта 2014 г. в размере 292 055 руб. 08 коп., по кредитному договору № 629/0818-0001439 от 14 апреля 2014 г. в размере 963 369 руб. 51 коп. установленным, а, следовательно, исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Резоновой В.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 14 477 руб. 12 коп. по платежному поручению № 366 от 06 июля 2016 г. (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, исходя из следующего расчета (1255 424 руб. 59 коп. (сумма задолженности) – 1000 000 рублей) х 0,5% + 13200 рублей).

Исходя из изложенного, оценивая, в соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 629/0818-0001410 ░░ 17 ░░░░░ 2014 ░. ░ ░░░░░░░ 292 055 ░░░. 08 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 629/0818-0001439 ░░ 14 ░░░░░░ 2014 ░. ░ ░░░░░░░ 963 369 ░░░. 51 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14477 ░░░. 12 ░░░., ░ ░░░░░ 1269901 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 71 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2016 ░.