Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-459/2017 ~ М-1-258/2017 от 14.03.2017

№ 2-1-459/2017 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2017 года                  г. Красноуфимск

Красноуфимский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Хомутинниковой Е.Ю., при секретаре Белоусовой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к Кротову С. А., Кротовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к Кротову С.А., Кротовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между публичным акционерным обществом «Акционерный банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - Банк) и Кротовым С. А. (далее - Заемщик, Залогодатель) заключен кредитный договор №1-109/2014 от <дата>. (далее – кредитный договор).

Согласно условиям кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <****> рублей на срок по <дата>. включительно, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке условиях, предусмотренных кредитным договором.

Свои обязательства по выдаче Заемщику кредита в сумме <****> руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходно - кассовый ордер №1-109/2014 от <дата>.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.3 Кредитного договора) процентная ставка устанавливается в размере <****> процентов годовых

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на ссудном счете для учета задолженности, на начало операционного дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита Заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.1 Кредитного договора).

В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 4.1.) Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов согласно графику возврата кредита, указанному в кредитном договоре.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком заключены следующие договоры с Кротовым С. А. (далее - Залогодатель) договор залога №1-109/2014 от <дата>

Предметом договора залога является: транспортное средство марка, модель ВОЛЬВО - FH12, VIN:№1-109/2014, год выпуска: 1997, модель, № двигателя №1-109/2014 без номера. Шасси №№1-109/2014, кузов № без номера, цвет кузова: белый.

С Кротовой Н. В. договор поручительства №1-109/2014 от <дата>, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Заемщик условия Кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Последние платежи в погашение задолженности по кредитному договору (основному долгу) произведены <дата>, по уплате процентов за пользование кредитом в середине <дата>.

Реализуя свое право на односторонний отказ от исполнения кредитного договора, Банк направил в адрес заемщика, залогодателя претензию Банка с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов, пени и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами (претензия №1-109/2014 от <дата>).

Претензионные требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления Заемщик, Залогодатель, Поручитель не исполнили.

По состоянию на <дата> общая сумма подлежащая уплате по кредитному договору составляет <****> руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - <****> руб., задолженность по процентам - <****> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно заключения службы залогов Банка, рыночная стоимость предмета залога составляет <****> рублей.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявляется в связи с ненадлежащим исполнением основного обязательства.

В силу пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации ответственность должника и поручителя является солидарной. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Просят взыскать досрочно с Кротова С. А., Кротовой Н. В. в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору №1-109/2014 в размере <****> руб., в том числе: задолженность по основному долгу - <****> руб., задолженность по процентам <****> руб., Взыскать с Кротова С.А., Кротовой Н.В. в пользу ПАО «СКБ-банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <****> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Кротову С.А. и находящееся в залоге у ПАО «СКБ-банк» в соответствии с договором залога №1-109/2014 от <дата>: транспортное средство марка, модель ВОЛЬВО - FH12, VIN:№1-109/2014, год выпуска: 1997, модель, № двигателя №1-109/2014, без номера. Шасси №1-109/2014 кузов № без номера, цвет кузова: белый, находится по адресу: <адрес>. Паспорт транспортного средства <адрес>, Свидетельство о регистрации ТС <адрес>. Гос. номер №1-109/2014., установив начальную продажную цену в размере <****> руб. и определив способ реализации - публичные торги., взыскать с Кротова С. А. в пользу ПАО «СКБ-банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <****> руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «СКБ-банк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объёме.

В судебное заседание ответчик Кротова Н.В. не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом и в срок.

В судебном заседании ответчик Кротов С.А. исковые требования признал частично, пояснил, что действительно имеется задолженность, не согласен с обращением взыскания, поскольку лишится работы.

В судебном заседании представитель ответчика Кротова С.А. - Зарубин С.В., действующий на основании устного ходатайства, с исковыми требованиями не согласился в части обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку его доверитель в связи с обращением взыскания на заложенное имущество будет не платежеспособен.

Суд, выслушав объяснения ответчика Кротова С.А., его представителя Зарубина С.В., изучив материалы гражданского дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ч.1, 2 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

<дата> между ПАО «Акционерный банк содействия коммерции и бизнесу» и Кротовым С. А. заключен кредитный договор №1-109/2014 от <дата>.

Согласно условиям кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <****> рублей на срок по <дата>. включительно, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке условиях, предусмотренных кредитным договором (л.д.12-14).

Свои обязательства по выдаче Заемщику кредита в сумме <****> руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходно - кассовый ордер №1-109/2014 от <дата> года(л.д.17).

В соответствии с п.4 кредитного договора погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно, в суммах и даты, определенные договором. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом указывается в «Обязательстве Заемщика». В первый год пользования кредитом ежемесячный платеж может не включать полную сумму процентов, а также часть суммы основного долга. При этом сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первый год пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные в «Обязательстве Заемщика», начиная со второго года пользования кредитом.

Согласно п.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Период начисления процентов устанавливается равным периоду с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (даты выдачи кредита) до даты окончания периода погашения следующего ежемесячного платежа (включительно).

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Расчет суммы иска проверен судом и признан обоснованным, исходя из условий заключенного кредитного договора, который не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исполнение обязательства, принятого заемщиком ФИО2 по кредитному договору №1-109/2014 от <дата>. обеспечивалось поручительством ФИО3, согласно заключенного с ней договора поручительства №1-109/2014 от <дата> (л.д. 21-22).

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1, п. 2 договора поручительства поручителю Кротовой Н.В. известны условия кредитного договора, поручитель обязался отвечать перед банком в том же объеме, как и заемщик, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик и поручитель несут перед банком солидарную ответственность.

В связи с чем, поручитель Кротова Н.В. несет солидарную ответственность по кредитному договору №1-109/2014 от <дата> года вместе с заемщиком Кротовым С.А.

С целью обеспечения обязательства по возврату кредита между истцом и ответчиком Кротовым С.А. <дата> был заключен договор залога №1-109/2014 автомобиля марки: ВОЛЬВО - FH12, VIN:№1-109/2014, год выпуска: 1997, модель, № двигателя №1-109/2014 без номера. Шасси №1-109/2014, кузов № без номера, цвет кузова: белый, с залоговой стоимостью в размере <****> руб. (л.д.26).

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество и определении его начальной продажной стоимости, суд руководствуется правилами, установленными ст. ст. 334, 334.1, 336, 337, 339, 341, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договоров залога, кроме того, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, размер образовавшейся задолженности, приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно транспортное средство марка, модель ВОЛЬВО - FH12, VIN:№1-109/2014, год выпуска: 1997, модель, № двигателя <****>, без номера. Шасси №1-109/2014, кузов № без номера, цвет кузова: белый.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник (залогодатель) вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

На день рассмотрения дела просроченная задолженность заемщиком не погашена, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Поскольку заемщиком Кротовым С.А. не были исполнены обязательства по кредитному договору №1-109/2014 от <дата> года, то исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: ВОЛЬВО - FH12, VIN:№1-109/2014, год выпуска: 1997, модель, № двигателя <****>, без номера. Шасси №1-109/2014 кузов № без номера, цвет кузова: белый, Паспорт транспортного средства <адрес>, Свидетельство о регистрации ТС <адрес>. Гос. номер №1-109/2014 подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку истец просит установить начальную продажную цену автомобиля в размере – <****> руб., ответчики Кротовы С.А., Н.В., не представили доказательств иной стоимости автомобиля, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного автомобиля в сумме <****>.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу подлежат возмещению судебные расходы, которые он понес в виде оплаты госпошлины в размере <****> рублей и в размере <****> рублей за требования неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») к Кротову С. А., Кротовой Н. В. удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Кротова С. А. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») солидарно с Кротовой Н. В. задолженность по кредитному договору <****>

Обратить взыскание на заложенное по договору залога <****>

Взыскать с Кротова С. А. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») государственную пошлину в размере <****>.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Красноуфимский городской суд в течение месяца со дня его принятия его в окончательной форме.

    Судья:

                                    Е.Ю. Хомутинникова