Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9805/2015 от 24.08.2015



Дело № 2-9805/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2015 год г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Фандеевой Г.В.,

при секретаре Быконя В.С.,

с участием ответчика Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбанк» к Е. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,-

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбанк» обратилось в суд с иском к Е. с требованиями о взыскании долга по договору кредитования, указав, что *** года Банк принял от ответчика заявление на получение кредитной карты Сбанк России ***. Согласно данного заявления ответчику выдана международная карта ***, номер карты ***, с лимитом кредита в размере ***.

В соответствии с п. 3.1 Условий Банка устанавливается лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте срок кредитования составляет 36 месяцев, длительность льготного периода *** дней, процентная ставка составляет ***% годовых. Кроме того, согласно Условий банка, минимальный платеж, который держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности, рассчитывается как ***% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее ***, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

По условиям договора сумма кредита и проценты должны уплачиваться в соответствии с графиком платежей, между тем, обязательства по договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, возникла просрочка уплаты процентов и основного долга.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте – ***, а также расходы по оплате государственной пошлины ***.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик исковые требования Банка признала частично. Суду пояснила, что действительно Банком ей предоставлялась карта, но погасить задолженность не смогла в связи с трудным материальным положением. Не согласна с начисленными процентами и неустойкой. Документов, подтверждающих отсутствие задолженности перед Банком нет.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствие с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. №266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из заявления от *** года, а также из информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями банка, Е. была выдана международная карта ***, номер карты ***, с лимитом кредита в размере *** сроком на *** месяцев под *** % годовых, с льготным периодом *** дней, где процентная ставка составляет ***%.

Ответчик с условиями договора был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты от *** года.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору истец исполнил путем выдачи ответчику карты ***, номер карты ***, с лимитом кредита в размере ***.

Из представленной истцом выписки по кредитной карте следует, что ответчиком неоднократно нарушалось внесение на счет кредитной карты денежных средств для погашения кредита. Также усматривается, что платежи по договору вносились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме.

По состоянию на *** года, задолженность ответчика по кредитной карте составила ***, из которых просроченный основной долг- ***; просроченные проценты – ***; неустойка – ***.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге. При досрочном взыскании долга на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать оплаты процентов за весь период, на который предусматривалось действие договора. (Данный вывод сделан в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998г. (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании п. 2 ст.811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил, Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке сумму текущей задолженности Заемщика по настоящему договору с банковских счетов заемщика в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика нестойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 1.7.5.1 Тарифов банка, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа (сумма обязательного платежа по условиям действия карты выставляется к погашению ежемесячно) для кредитных карт *** составляет ***% годовых.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в размере ***.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание период просрочки, сумму долга, на которую неустойка начислена, отсутствия возражений ответчика относительно неустойки, суд приходит к выводу, что неустойка подлежит взысканию в полном объеме.

Таким образом, требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитной карте основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению в части взыскания суммы в полном размере – ***.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***, что подтверждается платежным поручением № *** от *** года. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Е. в пользу открытого акционерного общества «Сбанк» задолженность по кредитной карте ***, номер карты *** в размере ***, расходы по уплате государственной пошлины ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. *** 2015 года.

Председательствующий Г.В. Фандеева