Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2042/2018 ~ М-1082/2018 от 05.03.2018

Стр. -2.203

Дело № 2-2042/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    09 августа 2018 года Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

    председательствующего судьи –     Хрячкова И.В.

    при секретаре                 Жегулиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Зарезину Александру Петровичу, ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Зарезину А.П., ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 06 января 2014 года между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (в настоящее время ПАО «Уральский банк реконструкции и развития») и Зарезиным А.П. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с заявлением – анкетой банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет в рублях (п.12 раздел «Параметры кредита» Анкеты заявления»);осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты (раздел «Банковская карта» Анкеты-заявления) и передал ее должнику; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи (п. 1.3, раздел «Параметры кредита» Анкеты - заявления).

Таким образом, посредством подписания анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита».

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательство по ежемесячной, с момента возникновения ссудной задолженности, оплате процентов за пользование кредитом из расчета 12 % годовых (п.п. 1.4, 1.8 раздел «параметры кредита» Анкеты - заявления).

Одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть Застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» (далее по тексту - Банк) и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» (далее по тексту - Страховщик).

Между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» заключен Договор коллективного страхования № 055/2011 от 18.08.2011 г., в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является Страхователем, а ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором.

В соответствие с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» страховыми рисками являются:

смерть Застрахованного лица от любой причины в период распространения на него действия договора, который для конкретного застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц;

установление застрахованному лицу I и II группы инвалидности от любой причины в период распространения на него действия договора, который для конкретного застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц, а также иные случаи в соответствии с Договором коллективного страхования.

Получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору страхования в отношении всех застрахованных лиц является Банк.

В связи с заявлением заемщика о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в ООО «Страховая компания «Росгосстрах- жизнь».

Согласно сведениям банка в период действия договора наступил страховой случай, а именно 14.07.2015 г. наступление инвалидности заемщика.

В связи с чем у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты.

Пунктом 3.2.2 договора страхования предусмотрено, что страховая сумма конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному соглашению и не может превышать 1 500 000 рублей.

Задолженность по заключенному кредитному договору на дату наступления страхового случая не погашена в полном объеме.

Таким образом, истец считает, что наступил страховой случай и в соответствии с заключённым между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» договором коллективного страхования № 055/2011 от 18.08.2011 г., страховщик обязан выплатить Банку, как выгодоприобретателю, страховую выплату в размере фактической задолженности застрахованного лица по договору потребительского кредита, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, пени, штрафы.

Однако, в связи с наступлением страхового случая, ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» не выплатило ПАО КБ «УБРиР» страховую выплату. В соответствии с п. 2.3.5. договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразового перечисления денежных средств на счета выгодоприобретателей в течение 15 (пятнадцати) рабочих- дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Поэтому истец просит суд взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» страховую выплату в размере 29 861 руб.20 коп. за период с 07 января 2014 года по 14 июля 2015 года; государственную пошлину в размере 1 009 руб.86 коп.; с Зарезина А.П. задолженность по кредитному договору № в размере 22 515 руб. 40 коп. за период с 15 июля 2015 года по 21 февраля 2018 года, государственную пошлину в размере761 руб. 44 коп., но в случае признания наступления инвалидности Зарезина А.П. не страховым случаем, взыскать с Зарезина А.П. задолженность в размере 52 376 руб. 60 коп..и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 771 руб.30 коп...

В судебное заседание истец своего представителя не направил. О времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом.

Ответчик «Росгосстрах-жизнь» в судебное заседание своего представителя не направил. В возражениях, поступивших в суд исковые требования не признал, поскольку считает, что согласно справке МСЭ-2014 № от 14 июля 2015 года, выданной Бюро медико – социальной экспертизы №6, вторая группа инвалидности Зарезину А.П. была установлена повторно.

Ответчик Зарезин А.П. исковые требования, предъявленные к нему и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору признал в полном объеме. С доводами ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь»    о том, что согласно справке МСЭ-2014 № от 14 июля 2015 года, выданной Бюро медико – социальной экспертизы №6, вторая группа инвалидности ему была установлена повторно согласен.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

В судебном заседании установлено, что 06 января 2014 года между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (в настоящее время ПАО «Уральский банк реконструкции и развития») и Зарезиным А.П. был заключен кредитный договор №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»), Запись внесена в ЕГРЮЛ 23.01.2015г.

В соответствии с заявлением – анкетой банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет в рублях (п.12 раздел «Параметры кредита» Анкеты заявления») осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты (раздел «Банковская карта» Анкеты-заявления) и передал ее Должнику; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи (п. 1.3, раздел «Параметры кредита» Анкеты - заявления).

Одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» (далее по тексту - Банк) и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» (далее по тексту - Страховщик).

Между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» заключен Договор коллективного страхования № 055/2011 от 18.08.2011 г., в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является Страхователем, а ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором.

В соответствие с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» страховыми рисками являются:

- смерть Застрахованного лица от любой причины в период распространения на него действия договора, который для конкретного застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц;

    установление застрахованному лицу I и II группы инвалидности от любой причины в период распространения на него действия договора, который для конкретного застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц, а также иные случаи в соответствии с Договором коллективного страхования.

           В нарушение положений ГК РФ и условий анкеты-заявления заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 21.02.2018 г. за должником числится задолженность в размере 52 376 руб. 60 коп., в том числе: 26 436 руб. 75 коп. - сумма основного долга; 25 939 руб. 85 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 07.01.2014 г. по 21.02.2018 г..

        Согласно сведениям банка в период действия договора наступил страховой случай, а именно 14.07.2015 г. наступление инвалидности заемщика, однако суд не может согласиться с данными выводами, поскольку

согласно справке МСЭ-2014 № от 14 июля 2015 года, выданной Бюро медико – социальной экспертизы №6, вторая группа инвалидности Зарезину А.П. была установлена повторно. С данным обстоятельством ответчик Зарезин А.П. согласен.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Поскольку в судебном заседании установлено, что наступление у Зарезина А.П инвалидности не является страховым случаем, с чем согласился сам ответчик, то суд считает, что при изложенных обстоятельствах возможным с учетом действующего гражданского законодательства, условий кредитного договора и размера заявленных истцом требований удовлетворить требования о взыскании с заемщика задолженности по основному долгу в размере 26 436 руб. 75 коп., процентов за пользование кредитом в период с 07 января 2014 года по 21 февраля 2018 года в размере 25 939 руб. 85 коп., а в удовлетворении исковых требований к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» отказать.

При определении размера суд исходит из расчета, представленного истцом и не только не оспоренного ответчиком, но признавшим исковые требования.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 771 руб. 30 коп. (л.д. 5).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в удовлетворении исковых требований к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании страховой выплаты в размере 29 861 руб.20 коп. за период с 07 января 2014 года по 14 июля 2015 года; государственную пошлину в размере 1 009 руб.86 коп. - отказать.

Взыскать с Зарезина Александра Петровича в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от 06 января 2014 года по основному долгу в размере 26 436 (двадцать шесть тысяч четыреста тридцать шесть) руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом в период с 07 января 2014 года по 21 февраля 2018 года в размере 25 939 (двадцать пять тысяч девятьсот тридцать девять) руб. 85 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 771 ( одна тысяча семьсот семьдесят один) руб. 30 коп., а всего 54 147 ( пятьдесят четыре тысячи сто сорок семь) руб. 90 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                        И.В. Хрячков