Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1921/2014 от 13.02.2014

Решение

Именем Российской Федерации

31 марта 2014 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Орловой Л.А..

при секретаре Самедзаде А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по иску Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» к Подшивалиной Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

Установил:

ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчице Подшивалиной Т.Н., в обоснование ссылаясь на следующие обстоятельства, что 31.07.2012г. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Подшивалиной Т.Н. был заключен кредитный договор № № состоящий из заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов», тарифов по кредиту и тарифов по текущему счету.

Согласно п.2.1. Условий кредитный договор заключается путем акцепта банком изложенного в Заявлении предложения (оферты) Заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст.348 ГК РФ. акцептом банка являются действия по открытию Заемщику текущего счета, о чем банк сообщает Заемщику путем направления sms-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете Заемщика. кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) Заемщика.

В соответствии с п.2.4., 2.5. Условий банк предоставляет Заемщику кредит (при условии акцепта банком Заявления) в соответствии с Условиями, Заявлением и тарифами по кредиту, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на текущий счет Заемщика.

Кредитный договор с Ответчиком был заключен на следующих основных условиях (п.2 Заявления): сумма кредита: 500 000,00 рублей; срок кредита: 60 месяцев, т.е. до 31.07.2017г.; процентная ставка по кредиту: 19,7 процентов годовых; размер первого Ежемесячного платежа: 16 793,00 рублей; размер Ежемесячного платежа, кроме первого и последнего: 16 793,00 рублей; дата платежа: 31 число каждого календарного месяца; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа: 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: 0,3% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В силу п.5.9. Условий вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 (тридцати) дней.

Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором (п.5.9), обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления заемщику требования (п.5.10. Условий).

Согласно п.5.12. Условий в случае если в сроки, установленные в требовании банка, соответствующая задолженность Заемщика не будет погашена им добровольно либо взыскана банком в ином порядке, данная задолженность в конце рабочего дня, указанного в требовании, переносится банком на счета учета просроченной задолженности и со следующего дня считается просроченной с начислением неустойки, предусмотренной кредитным договором.

Исходя из раздела 12 Условий «Ответственность» заемщик отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах полной суммы задолженности, издержек банка по получению исполнения, включая судебные расходы, и возмещению иных убытков банка, связанных с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, установленном тарифами по кредиту и указанном в заявлении.

В случае нарушения заемщиком сроков исполнения требования банка, со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, заемщик уплачивает начисленную банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, установленном тарифами по кредиту, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в требовании банка, включительно. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной п. 12.3, на сумму указанных в требовании основного долга, процентов за пользование кредитом, единовременной комиссии за сопровождение кредита (при наличии), ежемесячной комиссии за сопровождение кредита, прекращается.

Так, обязательства по Кредитному договору исполнялись ответчиком в период с даты выдачи кредита по январь 2013г. (последний платеж осуществлен 09.01.2013г. в размере 13 200,00 рублей). С февраля 2013г. и до настоящего времени погашение не производится, в связи с чем, общая сумма задолженности Подшивалиной Т.Н. перед Банком составляет 593 116,97 (Пятьсот девяносто три тысячи сто шестнадцать) рублей 97 копеек, в том числе: 476 847,72 руб. - сумма просроченного основного долга, 58 027,48 руб. - сумма по просроченным процентам, 27 544,28 руб. - сумма пени за просроченный основной долг, 30 697,49 руб. - сумма пени за просроченные проценты.

С целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, банком в адрес ответчика 27.08.2013г. было подготовлено и отправлено почтой заказным письмом с уведомлением требование к заемщику о досрочном погашении кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Открытым акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Подшивалиной Т.Н.. Взыскать с Подшивалиной Т.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» сумму задолженности по кредитному договору № 0651204-ДО-САР-12 от 31.07.2012г. в размере 593 116,97 рублей: 476 847,72 рублей сумму просроченного основного долга, 58 027,48 рублей сумму по просроченным процентам, 27 544,28 рублей сумму пени за просроченный основной долг, 30 697,49 рублей сумму пени за просроченные проценты. Взыскать с Подшивалиной Т.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 131,17 рублей.

Заочным решением Промышленного районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Открытие» удовлетворены.

Расторгнут кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Открытым акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Подшивалиной Т.Н..

Взыскана с Подшивалиной Т.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» сумма задолженности по кредитному договору № № от 31.07.2012г. в размере 593 116 (пятьсот девяносто три тысячи сто шестнадцать) рублей 97 копеек, в том числе: 476 847,72 рублей сумму просроченного основного долга, 58 027,48 рублей сумму по просроченным процентам, 27 544,28 рублей сумму пени за просроченный основной долг, 30 697,49 рублей сумму пени за просроченные проценты. Взысканы с Подшивалиной Т.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 131 (девять тысяч сто тридцать один) рубль 17 копеек.

Определением Промышленного районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ постановленное по делу по иску Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» к Подшивалиной Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора отменено.

Представитель Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» по доверенности Сидякина И.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила письменное заявление, в котором исковые требования поддержала в полном объеме, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик Пошивалина Т.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд полагает, что исковые требования, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 31О ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ «если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита

Судом установлено, что 31.07.2012г. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Подшивалиной Т.Н. был заключен кредитный договор № № состоящий из заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов», тарифов по кредиту и тарифов по текущему счету.

Согласно п.2.1. Условий кредитный договор заключается путем акцепта банком изложенного в Заявлении предложения (оферты) Заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст.348 ГК РФ акцептом банка являются действия по открытию Заемщику текущего счета, о чем банк сообщает Заемщику путем направления sms-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете Заемщика. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) Заемщика.

В соответствии с п.2.4., 2.5. Условий банк предоставляет Заемщику кредит (при условии акцепта банком Заявления) в соответствии с Условиями, Заявлением и тарифами по кредиту, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на текущий счет Заемщика.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора Подшивалиной Т.Н. банк предоставил кредит в размере 500 000 рублей на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 19,7 процентов годовых с ежемесячным размером платежа 16 793 рублей.

Кредит в сумме 500 000 рублей зачислен на счет Подшивалиной Т.Н., что подтверждается выпиской из лицевого счета № №

В силу п.5.9. Условий вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 (тридцати) дней.

Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику.

Согласно п.5.12. Условий в случае если в сроки, установленные в требовании банка, соответствующая задолженность Заемщика не будет погашена им добровольно либо взыскана банком в ином порядке, данная задолженность в конце рабочего дня, указанного в требовании, переносится банком на счета учета просроченной задолженности и со следующего дня считается просроченной с начислением неустойки, предусмотренной кредитным договором.

Исходя из раздела 12 Условий «Ответственность» заемщик отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах полной суммы задолженности, издержек банка по получению исполнения, включая судебные расходы, и возмещению иных убытков банка, связанных с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, установленном тарифами по кредиту и указанном в заявлении.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа размер неустойки составляет 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору размер неустойки составляет 0,3% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В случае нарушения заемщиком сроков исполнения требования банка, со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, заемщик уплачивает начисленную банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, установленном тарифами по кредиту, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в требовании банка, включительно. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной п. 12.3, на сумму указанных в требовании основного долга, процентов за пользование кредитом, единовременной комиссии за сопровождение кредита (при наличии), ежемесячной комиссии за сопровождение кредита, прекращается.

Обязательства по Кредитному договору исполнялись ответчиком в период с даты выдачи кредита по январь 2013г. (последний платеж осуществлен 09.01.2013г. в размере 13 200,00 рублей). С февраля 2013г. и до настоящего времени погашение не производится, в связи с чем, общая сумма задолженности Подшивалиной Т.Н. перед Банком составляет 593 116,97 (Пятьсот девяносто три тысячи сто шестнадцать) рублей 97 копеек, в том числе: 476 847,72 руб. - сумма просроченного основного долга, 58 027,48 руб. - сумма по просроченным процентам, 27 544,28 руб. - сумма пени за просроченный основной долг, 30 697,49 руб. - сумма пени за просроченные проценты.

Банком в адрес ответчика 27.08.2013г. было подготовлено и отправлено почтой заказным письмом с уведомлением требование к заемщику о досрочном погашении кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Принимая во внимание изложенное, а также признание ответчиком иска в части взыскания суммы просроченного основного долга и суммы по просроченным процентам, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с Подшивалиной Т.Н. задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам в размере 534 875,20 рублей подлежат удовлетворению.

Что же касается требований истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке на сумму просроченного основного долга в размере 27 544,28 рубля и неустойки на сумму просроченных процентов в размере 30 697,49 рублей, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу закона неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, поэтому не должна служить средством обогащения кредитора. В то же время неустойка направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и должна соответствовать последствиям нарушения обязательства.

По мнению суда, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке на сумму просроченного основного долга и неустойки на сумму просроченных процентов подлежат удовлетворению, однако следует учесть положения ст. 333 ГПК РФ, так как подлежащая уплате неустойка явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и следует взыскать задолженность по неустойке в размере 300 рублей.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления в размере 9 131,17 рубль.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» к Подшивалиной Т,Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Открытым акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Подшивалиной Т.Н..

Взыскать с Подшивалиной Т.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» сумму задолженности по кредитному договору № 0651204-ДО-САР-12 от 31.07.2012г. в размере 535 172 (пятьсот тридцать пять тысяч сто семьдесят два) рубля 20 копеек, в том числе: 476 847,72 рублей сумму просроченного основного долга, 58 027,48 рублей сумму по просроченным процентам, 300 рублей сумму пени за просроченный основной долг и просроченные проценты.

Взыскать с Подшивалиной Т.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 131 (девять тысяч сто тридцать один) рубль 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течении месяца.

Председательствующий: подпись Л.А. Орлова

<данные изъяты>

<данные изъяты>