Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-624/2019 ~ М-420/2019 от 22.03.2019

Дело №2-624/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 09 июля 2019 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Кулачинской К.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала к Семёнову Николаю Владимировичу о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала обратилось в суд с иском к Семёнову Н.В. о взыскании кредитной задолженности по Соглашению №*** от 06 октября 2016 года по состоянию на 19 марта 2019 года в размере 70092,62 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга и процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности, начисляемые с 20 марта 2019 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2303 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что между АО «Россельхозбанк» и Семёновым Н.В. было заключено соглашение №*** от 06 октября 2016 года, в соответствии с п.2.2 раздела 2 Прочих условий которого, подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщиков к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в размере 100 000 руб., а заемщики обязуются возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Согласно п.4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка установлена 15,75 % годовых. Окончательный срок возврата - 06 октября 2019 года.

Во исполнение принятых на себя обязательств банк перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 100 000,00 руб. что подтверждается банковским ордером №*** от 06.10.2016 года.

В силу п.6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами – ежемесячно в срок до 20 числа согласно графику погашения кредита.

В соответствии с п. 10 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является неустойка, размер которой зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в п. 12 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора:

- в период, с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых;

- в период, с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

На день подачи иска заемщиком не исполняются надлежащим образом обязанности по своевременному возврату кредита. В связи с систематическими нарушениями сроков оплаты очередных платежей между банком и заемщиком регулярно велись переговоры по вопросу погашения просроченной задолженности, которые остались безрезультатными.

Правовым основанием иска указаны ст. ст. 309,310, 314,322, 323, 330, 348,349, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Семёнов Н.В. в судебное заседание не явился. Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Данное обстоятельство позволяет суду считать, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

06 октября 2016 между АО «Россельхозбанк» и Семёновым Н.В. был заключен кредитный договор №*** посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия кредитования, и путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Согласно индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составила 100000 рублей, дата окончательного возврата кредита не позднее 06.10.2019, процентная ставка за пользование кредитом 15,75% годовых. Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен ежемесячно по 20-м числам, аннуитетными платежами. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет Семёнова Н.В. 100 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от 06.10.2016 и выпиской по счету.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Семёновым Н.В. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано выше, из индивидуальных условий кредитования и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком аннуитетными платежами по 20-м числам каждого месяца в соответствии с графиком.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан обеспечить к дате совершения каждого платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3 Правил).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (пункт 4.4 Правил).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (пункт 4.9 Правил).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, по состоянию на 19.03.2019, за весь период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»: банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за все время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом общая продолжительность просроченной задолженности составит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заемщик Семёнов Н.В. не исполнял свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Правил кредитовая физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства (кредит и/или начисленные на него проценты).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3 Правил).

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий кредитования.

Принимая во внимание, что ответчик Семёнов Н.В. своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 19.03.2019 просроченный основной долг составляет 59611,73 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 5594,18 рублей, пени на основной долг 4248,80 рублей, пени на проценты 637,91 рублей.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Требование о взыскании неустойки за несвоевременную уплату начисленных процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, соответствует договорным условием, согласованным сторонами.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования АО «Россельхозбанк» к Семёнову Н.В. о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 2303 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Семёнову Николаю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Семёнова Николая Владимировича в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №*** от 06.10.2016 по состоянию на 19 марта 2019 в размере 70092,62 рублей, в том числе, просроченный основной долг 59611,73 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 5594,18 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга 4248,80 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов 637,91 рублей.

Взыскать с Семёнова Николая Владимировича в пользу АО «Россельхозбанк» пени за несвоевременный возврат основного долга из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день, начисляемые с 20 марта 2019 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту.

Взыскать с Семёнова Николая Владимировича в пользу АО «Россельхозбанк» пени за несвоевременную уплату процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день, начисляемые с 20 марта 2019 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту.

Взыскать с Семёнова Николая Владимировича в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 2303 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья- Ходырева Н.В.

Копия верна