Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5160/2014 ~ М-4588/2014 от 19.09.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2014 года                                                                         город Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Маликовой Т.А.,

при секретаре: Старостиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5160/2014 по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к З.В., З.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ответчикам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО и ответчиками был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 300 месяцев с процентной ставкой 12,10% годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Сумма кредита была выдана заемщику З.В., что подтверждается банковским ордером. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем в соответствии с п.1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нарушение условий договора ответчики ненадлежащим образом производили уплату ежемесячных платежей и процентов. Требование о досрочном возврате долга ответчиками до настоящего времени не исполнено. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - <данные изъяты> руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.. Просит взыскать солидарно с З.В., З.Е. задолженности в размере <данные изъяты> руб., проценты в размере 12,10% годовых, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации - с публичных торгов, установив начальную продажную цену - <данные изъяты> руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины - <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Т. исковые требования поддержал в полном объеме, просит иск удовлетворить.

Ответчик З.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны, заявление о признании иска приобщено к материалам дела. Так же пояснил, что заключение кредитного договора, получение суммы кредита, наличие и сумму задолженности не оспаривает.

Ответчица З.Е. действующая за себя и как законный представитель несовершеннолетней З. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, считает, что требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.39 ГПК РФ, Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

На основании ч.2 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Принимая во внимание, что признание исковых требований З.В. не противоречит требованиям закона и не нарушает права и интересы третьих лиц, суд полагает возможным принять признание исковых требований ответчиком З.В.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В соответствии со ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО и З.В., З.Е. был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщикам ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 300 месяцев, начислением 12,10% годовых, для приобретения квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 36-50).

Банк выполнил свои обязательства, перечислив на счет заемщика З.В. сумму кредита - <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.68).

Объект недвижимости (квартира), расположенный по адресу: <адрес> был приобретен ответчиками в общую совместную собственность путем заключения договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.65-67).

Согласно п.2.1 договора купли-продажи, указанная квартира приобретается с использованием кредитных средств размере <данные изъяты> руб., предоставляемых ЗАО на основании кредитного договора №, объект недвижимости считается находящимся в залоге у банка в силу закона, о чем имеются отметки регистрирующего органа на указанном договоре купли-продажи.

Согласно п.1.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры (п. 1.3.1).

Обременение в виде ипотеки на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 182).

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и процентов по нему заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.4.4.3 договора, кредитор вправе потребовать расторжения договора и возврата всей суммы кредита, процентов за его пользование и неустойки, предусмотренных договором, при существенном нарушении Заемщиками условий договора.

Судом установлено, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. № права по закладной переданы от ЗАО ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметками в закладной (л.д.80).

На основании ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Согласно п.4.4.4 договора, Кредитор имеет право уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчиков составляет <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - <данные изъяты> руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб..

Указанный расчет ответчиком в судебном заседании не оспаривался, принимается судом как правильный.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес З.В. направлялось предложение о расторжении договора, уплате суммы основного долга и процентов (л.д. 147, 148). Задолженность до настоящего времени не погашена, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что платежи по кредитному договору не производятся своевременно, имеется задолженность неоднократно выносилась на просрочку, в связи с чем, суд считает данные нарушения договора существенными.

В соответствии со ст.ст. 322, 323, 325 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

Принимая во внимание изложенное, учитывая признание иска ответчиком З.В., суд полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков З.В., Е.А. сумму задолженности в полном объеме, а так же расторгнуть кредитный договор, в связи с существенными нарушениями условий договора.

Пунктом 4.4.2 кредитного договора предусмотрено право кредитора обратить взыскание на квартиру при неисполнении заемщиками требований кредитора, в случаях установленных п. 4.4.1 договора.

В силу ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 3.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

На основании ст. 51 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ г., взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету, выполненному ООО «Бюро оценки бизнеса» (л.д. 85-132), рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Указанная стоимость ответчиком не оспаривалась, иного отчета не представлено.

Суд полагает возможным установить первоначальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб., что составляет 80% от рыночной стоимости объекта <данные изъяты>

Принимая во внимание, что ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, сроки внесения платежей нарушались более чем три раза в течение двенадцати месяцев ( погашение основного долга не производится с октября 2013г.), суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество, находящееся в совместной собственности ответчиков З.В., путем реализации (продажи) указанного имущества с публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб..

Истцом заявлены также требования о взыскании процентов в размере 12,10% годовых, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения в законную силу, предусматривающие выплаты в будущем, которые не конкретизированы, реально не исполнимы. Истцом не представлен расчет, подлежащих взысканию сумм. Решение суда должно быть конкретным и четким, чтобы не вызывать сомнений при его исполнении, в связи с чем, исковые требования в этой части удовлетворению не подлежат.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, в пользу истца с ответчиков в равных долях подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты> руб., по <данные изъяты> руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к З.В., З.Е. о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с З.В., З.Е. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере <данные изъяты>), из которых <данные изъяты> руб. - сумма неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - пени.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, запись государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ., кадастровый номер №, принадлежащую на праве совместной собственности З.В. и З.Е., определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену <данные изъяты> рублей).

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с З.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины <данные изъяты> рубля 06 копеек).

Взыскать с З.Е. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины <данные изъяты> рубля 06 копеек).

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца.

Председательствующий:      Т.А. Маликова

Мотивированное решение изготовлено 19.11.2014 года.