Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3767/2019 ~ М-2065/2019 от 22.04.2019

Дело № 2-3767/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Воронеж                                                                        30 июля 2019 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи                                                  Кузьминой И.А.,

при секретаре                                                                               Гришиной Е.А.,

с участием представителя истца, действующего на основании

доверенности (№) от 17.04.2018                                 Невежиной С.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» кЮнак Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, о расторжении договора займа, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратилось в суд с иском к Юнак Е.В. о расторжении кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), взыскании задолженности в общей сумме 1262592,09 руб., из которых 1186471,73 руб. – ссудная задолженности по кредиту, 70626,39 руб. –задолженность по процентам за пользование кредитом, 5493,97 руб. – задолженность по пеням за несвоевременную уплату кредита, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 440 000 руб., с возмещением расходов по оплате госпошлины в размере 26 512,96 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.06.2011 между ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» и Юнак Е.В. был заключен договор займа (№), согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 1280000 сроком на 300 месяцев,, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом 12,7% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере на дату предоставления кредита 13496,00 руб. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность Юнак Е.В. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права кредитора по договору займа обеспечены ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1». Заемщик в нарушения условий договора перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользования им, что привело к образованию задолженности и явилось основанием обращения истца в суд за защитой нарушенного права.

Представитель истца Невежина С.Г.,в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить.

Ответчик –Юнак Е.В. о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался в установленном законом порядке. Почтовая корреспонденция возвращена отправителю за истечением сроков хранения.

Согласно части 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

           Выслушав представителя истца, изучив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что 22.06.2011 года между ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования <адрес>» и Юнак Е.В. заключен договор займа (№), согласно которому ОАО «АЖИК Воронежской области» обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1280 000 руб. сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, под 12,7 % годовых (пункты 1.1 Договора).

Заем предоставлен для целевого использования - приобретения в собственность Юнак Е.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>(пункт 1.3 договора).

      Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные займодавцем проценты, путем погашения ежемесячными аннуитетными платежами (пункты 1.2, 3.1 договора).

Согласно пункту 2.1 договора, заем предоставляется в безналичной форме, путем перечисления всей суммы займа на счет (№) в филиале Центрально-Черноземный АКБ «Инвестбанк» (ОАО) г. Воронеж.

Свои обязательства по договору ОАО «АЖИК Воронежской области» выполнило в полном объеме, перечислив (ДД.ММ.ГГГГ) Юнак Е.В. на счет (№) сумму 1280000 руб., что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

(ДД.ММ.ГГГГ) между (ФИО)8 (продавец) и Юнак Е.В. (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому квартира, расположенная по адресу: <адрес>, была приобретена в собственность заемщика, с использованием заемных денежных средств.

В соответствии с п. 3.1, 3.2, 3.5 за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты. Проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в договоре и с учетом положений договора. Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период, и суммы в счет возврата займа.

Согласно п. 4.4.1 договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 и 2 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (п.1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора(п.2).

Согласно ч.1 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

27.06.2011 право собственности ответчика на квартиру было зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру - ипотеки в силу закона, запись в ЕГРН 27.06.2011 (№).

27.03.2013 права по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1».

Новый владелец закладной является законным, поскольку предыдущим владельцем на закладной совершена отметка о переходе права к новому залогодержателю. Данные действия являются надлежащей передачей прав на закладную.

Учитывая нарушение заемщиком своих обязательств, ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» предъявил Юнак Е.В. требования о досрочном истребовании задолженности в срок до 14 марта 2019.

Данная задолженность в добровольном порядке по требованию заимодавца не погашена. Доказательств в опровержение указанного обстоятельства суду не представлено.

В результате неисполнения в установленные сроки обязательств по договору займа (№) от 22.06.2011 по состоянию на 22.03.2019 образовалась задолженность в сумме 1262592,09 руб., из которых 1186471,73 руб. – ссудная задолженности по кредиту, 70626,39 руб. –задолженность по процентам за пользование кредитом, 5493,97 руб. – задолженность по пеням за несвоевременную уплату кредита.

Размер взыскиваемой суммы ответчиком не оспорен, доказательств погашения имеющейся задолженности суду не представлено.

На основании изложенного, исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» о взыскании с ответчика Юнак Е.В. задолженности по договору займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 1262592,09 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает, что при заключении договора займа истец вправе был рассчитывать на возврат займа и получение прибыли в виде процентов за пользование займом, однако Юнак Е.В. существенно нарушил условия договора займа (№) от 22.06.2011 года, не погашал основную сумму займа и не платил проценты за пользование займом.

В связи с чем, суд считает возможным расторгнуть договор займа (№) от 22.06.2011 года заключенный между ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования <адрес>» и Юнак Е.В.

Согласно ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.2,4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена в процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торгам (а невозможность реализации приведет к утрате обеспечительной функции залога недвижимости) и неисполнимости решения суда.

В соответствии с пп.9 п.1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением независимого оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной рыночная стоимость квартиры составляет 1880000 руб.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Право собственности Юнак Е.В. на квартиру по адресу: <адрес>, подтверждается выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости от 04.04.2019.

Стоимость предмета залога сторонами в п. 5 закладной определена в сумме 1889000 руб.

Согласно, представленному истцом отчету об оценке (№) «<данные изъяты> рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1 800 000 руб. на (ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной к взысканию задолженности по договору займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу и об обоснованности заявленных требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки, который является обеспечением основного обязательства.

Учитывая, что залоговая стоимость квартиры отличается от ее рыночной стоимости на момент рассмотрения дела, суд считает возможным установить начальную продажную цену спорной квартиры, подлежащей реализации с публичных торгов, в размере 80 % от цены, определенной <данные изъяты> (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), то есть 1440000 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» оплачена государственная пошлина в сумме 26 512,96 руб.

Учитывая, что в пользу истца с ответчика подлежит взыскать денежные средства в размере 1 262 592,09 руб., которые составляют цену иска, а также то, что истцом заявлено требование нематериального характера о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество, государственная пошлина в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации будет составлять 26 512,96 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 26 512,96руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» кЮнак Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, о расторжении договора займа, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

      Расторгнуть договор займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года.

Взыскать с Юнак Е.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по договору займа (№) от 22(ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1262592,09 руб., из которых: ссудная задолженности по кредиту - 1186471,73 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 70626,39 руб.; задолженность по пеням за несвоевременную уплату кредита - 5493,97 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 26512,96 руб., всего 1 289 105,05 (один миллион двести восемьдесят девять тысяч сто пять) рублей 05 коп.

Обратить взыскание в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» на заложенное недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Юнак Е.В., установив начальную продажную цену 1 440000 руб.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца с даты его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Решение принято в окончательной форме 31июля 2019 года

Судья                                           И.А. Кузьмина