Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1155/2019 ~ М-975/2019 от 30.07.2019

дело № 2- 1155/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Алнаши Алнашского района

Удмуртской Республики                                                           12 сентября 2019 года

          Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Зиновьева А.Ю.,

при секретаре Шишовой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ешкееву Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

            ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Ешкееву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ПАО «Сбербанк России» и Ешкеевым Д.А. был заключен кредитный договор №***, по которому Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1750000 рублей под 10,3% годовых на срок по дд.мм.гггг, а заемщик обязался погашать полученный им кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств возникших на основании указанного кредитного договора заемщик предоставил Банку залог объекта недвижимости - жилое помещение площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <***>, с кадастровым №***.

Банком свои обязательства по предоставлению кредита были исполнены полностью.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита и уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, расторжения кредитного договора в судебном порядке и обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно расчету, по состоянию на дд.мм.гггг включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 1849750 рублей 99 копеек, в том числе:

- основной долг - 1750000 рублей 00 копеек;

- проценты за пользование кредитом - 97778 рублей 31 копейка;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита - 1972 рубля 68 копеек.

Правовым основанием иска указаны положения ст.ст.309, 310, 330, 348, 450, 453, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Представитель истца Валиева А.В., действующая на основании доверенности от дд.мм.гггг, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ходатайствовав о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ешкеев Д.А., также надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что дд.мм.гггг между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Ешкеевым Д.А. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1750000 рублей под 10,3% годовых на срок по дд.мм.гггг, а заемщик обязуется погашать полученный им кредит и проценты по нему ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору ипотеку объекта недвижимости, а именно квартиру, расположенную по адресу: <***>, с кадастровым №***.

В соответствии с договором купли-продажи от дд.мм.гггг Ешкеев Д.А. за счет кредитных средств приобрел в собственность указанное жилое помещение.

Право собственности ответчика Ешкеева Д.А. на данную квартиру, а также ипотека в силу закона надлежащим образом зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республики и подтверждено Выпиской из государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.

ПАО «Сбербанк России» принятые на себя обязательства по перечислению денежных средств в размере 1750000 рублей 00 копеек на счет Ешкеева Д.А. исполнил полностью.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом представлены суду достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие факт заключения с ответчиком кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из п.4 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки 10,3% годовых.

В соответствии с п.12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и оплаты процентов заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 7,75% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условий кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Заемщик с указанными условиями согласился, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допустив образование задолженности: возврат основного долга и уплату процентов производил несвоевременно и не в полном объеме.

Требованием от дд.мм.гггг ПАО «Сбербанк России» поставил в известность Ешкеева Д.А. о принятом Банком решении о досрочном взыскании задолженности и потребовал погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользованием кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора по состоянию на дату погашения.

До настоящего времени требования ПАО «Сбербанк России» заемщиком не исполнены.

Таким образом, суд считает, что заемщик не выполнил в полном объеме взятые на себя обязательства, что дает право истцу требовать полного досрочного возврата суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы неустойки.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору начисление истцом неустойки в соответствии п.12 кредитного договора является правильным и обоснованным.

В обоснование доводов истца о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств предоставлен расчет взыскиваемой суммы по состоянию на дд.мм.гггг.

Суд признает правильным расчет истца о размере суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет неустойки произведен истцом в соответствии с условиями договора, заключенного с ответчиком. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства, ответчик не представил.

В связи с указанным, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 1750000 рублей 00 копеек, процентов за пользование кредитом - 97778 рублей 31 копейка, неустойки за несвоевременное погашение кредита - 1972 рубля 68 копеек подлежат удовлетворению.

Истец просит расторгнуть кредитный договор в порядке ст.451 ГК РФ в судебном порядке в связи неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Несвоевременный возврат заемщиком долга, процентов по договору является существенным нарушением кредитного договора и достаточным основанием для его расторжения по требованию кредитного учреждения, в связи с чем, требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.453 Гражданского кодекса РФ обязательства сторон при расторжении договора в судебном порядке считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

Истцом соблюден досудебный порядок по расторжению договора, предусмотренный ст.452 ГК РФ, основания для расторжения кредитного договора имеются, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В части требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд отмечает следующее.

В соответствии с п.1 ч.3 ст.349 ГК РФ, п.1 ч.5 ст.55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога, если им являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, допускается только в судебном порядке.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по кредитному договору заемщиком исполняется ненадлежащим образом, кроме того, требование о досрочном исполнении данного обязательства ответчиком не исполнено.

Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, ч.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке» реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст.54 ФЗ Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно экспертному заключению ООО «<данные изъяты>» от дд.мм.гггг рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <***>, составляет 1673000 рублей 00 копеек. Данная оценка земельного участка ответчиком не оспорена.

Судом не установлено обстоятельств, предусмотренных ст.348 ГК РФ, влекущих невозможность обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с указанным, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество следует удовлетворить, обратив взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <***>, определив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости заложенного имущества установленной по результатам проведения экспертизы, то есть 1338400 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23448 рублей 75 копеек.

Факт уплаты государственной пошлины подтвержден платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ешкееву Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Ешкеевым Дмитрием Александровичем.

Взыскать с Ешкеева Дмитрия Александровича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 1849750 (один миллион восемьсот сорок девять тысяч семьсот пятьдесят) рублей 99 копеек, в том числе:

- основной долг - 1750000 рублей 00 копеек;

- проценты за пользование кредитом - 97778 рублей 31 копейка;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита - 1972 рубля 68 копеек.

Взыскать с Ешкеева Дмитрия Александровича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 23448 (двадцать три тысячи четыреста сорок восемь) рублей 75 копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на находящейся в собственности Ешкеева Дмитрия Александровича, заложенный в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг, жилое помещение - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <***>, с кадастровым №***, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1338400 (один миллион триста тридцать восемь тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2019 года.

Судья                 А.Ю. Зиновьев