Решение по делу № 2-4970/2016 ~ М-3264/2016 от 18.03.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

12 мая 2016 года     г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галлямова М.З.,

при секретаре Еникеевой Г.Э.,

с участием представителя истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан по доверенности ФИО4,

представителя ответчика ПАО «РГС Банк» по доверенности ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО2 к ПАО «РГС Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд с иском в защиту интересов ФИО2 к ПАО «РГС Банк» с требованиями признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО «РГС Банк», в части взимания оплаты по договору страхования в размере 47 036 рублей, комиссии по операциям с использованием ПК в устройствах банка в размере 9 980 рублей, взыскании убытков в размере 47 036 рублей и 9 980 рублей, взыскании убытков в виде начисленных процентов за пользование кредитом от суммы платы по договору страхования в размере 33 976 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойки в размере 90 992 рублей, штрафа, мотивируя тем, что услуги по личному страхованию и выдачи денежных средств через банкомат с взиманием комиссии были истцу навязаны и ущемляют права потребителя.

Истец на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «Росгосстрах Жизнь» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд, с учетом мнения представителей сторон, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Представитель РООЗПП «Форт-Юст» ФИО4 на судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «РГС Банк» по доверенности ФИО5 в удовлетворении иска просил отказать, по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым исковое заявление удовлетворить частично по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что между потребителем и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с предоставлением кредита на сумму 247 040 рублей сроком на 60 месяцев под 27% годовых.

Согласно выписке по счету истцом ДД.ММ.ГГГГ была оплачена плата по договору страхования в размере 37 056 рублей, комиссия по операциям с использованием ПК в устройствах банка в размере 9 980 рублей.

Претензия потребителя с требованием возврата указанной суммы оставлена Банком без удовлетворения.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании статьи 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно статье 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие право потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителя, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (в редакции на момент совершения сделки).

Как установлено в статье 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу части 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Диспозиция приведенной статьи не предусматривает дополнительных платежей в пользу банка помимо платы (процентов) за кредит.

Суд, изучив условия кредитного договора, приходит к выводу, что его положения сформулированы самим Банком таким образом, что кредит не подлежал выдаче без подключения заемщика к программе страхования, т.к. данное условие включено в форму кредитного договора, разработанную самим банком, и не содержит разъяснений о возможности получения кредита без заключения договора на оказание данных услуг, оплату потребителем комиссии за оказание данной услуги в порядке предварительной оплаты, что фактически обуславливает приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

При таких обстоятельствах суд считает, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО «РГС Банк», в части взимания оплаты по договору страхования в размере 37 056 рублей применительно к положениям статьи 16 Закона о защите прав потребителей подлежат признанию недействительными, как ущемляющее права потребителя, и необходимости применения последствий недействительности ничтожных условий сделки в виде взыскания с ответчика в пользу истца неосновательно удержанных денежных средств в размере 37 056 рублей.

Сумма процентов за пользование кредитом на указанную сумму в размере 16 686, 18 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в качестве убытков в соответствии с расчетом, сделанным ответчиком в отзыве на исковое заявление.

Оснований для признания кредитного договора в части взимания комиссии по операциям с использованием ПК в устройствах банка в размере 9 980 рублей не имеется, поскольку выдача денежных средств с использованием ПК в устройствах банка является самостоятельной услугой, которой заемщик воспользовался добровольно, сумма комиссии предусмотрена тарифами банка.

Суд не усматривает оснований для взыскания неустойки, т.к. положениями статей 28, 31 Закона о защите прав потребителей не предусмотрена такая возможность в связи с неисполнением требования о взыскании убытков. Действия кредитной организации по взиманию комиссии за присоединение к программе страхования не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании названного закона ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2016)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Вследствие нарушения прав потребителей статьей 15 Закона о защите прав потребителей предусмотрена компенсация морального вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. С учетом обстоятельств дела, требований статей 151 и 1101 ГК РФ в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей за нарушение прав потребителей. Оснований для компенсации морального вреда в большем размере суд не усматривает.

Пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Принимая во внимание отказ Банка от добровольного удовлетворения требований потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 13 685, 55 рублей в пользу потребителя и РОО по защите прав потребителей «Форт-Юст» каждому (пункт 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Расчет размера штрафа: 37 056 рублей (оплата по договору страхования) + 16 686, 18 рублей (убытки в виде начисленных процентов) + 1 000 рублей (компенсация морального вреда)/4 = 13 685, 55 рублей.

В соответствии со статьями 98, 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина за требование имущественного характера, подлежащего оценке, в размере 2 112, 27 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 168, 422, 819 ГК РФ, статей 10, 13, 16, 28, 31 Закона о защите прав потребителей, 98, 100, 103, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО2 к ПАО «РГС Банк» удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО «РГС Банк», в части взимания оплаты по договору страхования в размере 37 056 рублей.

Взыскать Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в пользу ФИО2 сумму платы по договору страхования в размере 37 056 рублей, убытки в виде начисленных процентов за пользование кредитом от суммы платы по договору страхования в размере 16 686, 18 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 13 685, 55 рублей.

Взыскать Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 13 685, 55 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 112,27 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                          подпись         М.З. Галлямов