Решение по делу № 2-1665/2015 ~ М-1034/2015 от 16.02.2015

Дело № 2-1665/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2015 года                    гор. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Матвеевой *., при секретаре Зайдулиной * рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Роял Кредит Банк» к Фондеркиной *, о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

    ОАО «Роял Кредит Банк» обратился с иском в суд к Фондеркиной *. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании государственной пошлины. В обоснование требований истец указал, что (дата) года на основании заявления о получении кредитной карты (уведомление) Фондеркиной *. была выдана кредитная карта ОАО «Роял Кредит Банк» тип «МС-Standart» на предоставление кредитного лимита в размере 200000 рублей под 25,00 % годовых на срок действия карточного счета, с длительностью льготного периода – до 50 дней. Карта могла быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. В дальнейшем кредитный лимит был увеличен.

Особенности выдачи и обслуживания международных карт ОАО «Роял Кредит Банк» регулируются «Типовыми условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Роял Кредит Банк» с установлением кредитного лимита, которые утверждены правлением ОАО «Роял Кредит Банк», «Типовыми условиями кредитования счета в форме овердрафта», Памяткой Держателя карт ОАО «Роял Кредит Банк» (уведомление), Условиями и тарифами ОАО «Роял Кредит Банк» на выпуск и обслуживание банковских карт.

С Условиями использования карт, Памяткой Держателя (уведомление) и Тарифами ОАО «Роял Кредит Банк», Фондеркина *. была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась их выполнять. Об этом свидетельствует ее подпись в заявлении от (дата) на получение кредитной карты. Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте была доведена до ответчика в полном объеме.

Типовые условия определяют порядок выпуска и условия использования карты, порядок открытия и ведения счета для отражения операций, совершенных с использованием карты, а также порядок кредитования счета путем предоставления денежных средств на счет для проведения операций с использованием банковской карты в случае недостаточности либо отсутствия денежных средств на счете. (пункт 2.1. Типовых условий).

    Ответчик Фондеркина *. с (дата) года пользовалась кредитной картой. Однако за период действия карты Фондеркина *. свои обязательства по кредитному договору не исполнила, неоднократно нарушала график погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, в связи с чем по ссудному счету образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата) составила 243332 рубля, включая: задолженность по основному долгу в размере 175921 рубль 64 копейки, проценты по просроченному основному долгу в размере 1385 рублей 53 копейки, проценты на ссуду в размере 15704 рубля 24 копейки, штрафы в размере 47691 рубль 79 копеек и пеню на просроченные проценты в размере 2628 рублей 80 копеек.

    В связи с образовавшейся задолженностью, Фондеркиной *. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени ответчиком сумма долга не погашена.

Обращаясь с иском в суд Банк просит взыскать с Фондеркиной *. сумму задолженности в размере 243332 рубля, включая: задолженность по основному долгу в размере 175921 рубль 64 копейки, проценты по просроченному основному долгу в размере 1385 рублей 53 копейки, проценты на ссуду в размере 15704 рубля 24 копейки, штрафы в размере 47691 рубль 79 копеек и пеню на просроченные проценты в размере 2628 рублей 80 копеек. Одновременно истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 5633 рубля 32 копейки.

Представитель истца ОАО «Роял Кредит Банк» - Сафина *., действующая по доверенности, настаивала на удовлетворении исковых требований и дала суду пояснения аналогичные вышеустановленным обстоятельствам. Дополнительно Сафина *. суду пояснила, что ответчиком Фондеркиной *. последний платеж был произведен (дата), после чего платежи перестали поступать, в связи с чем Банк был вынужден обратиться с указанным иском в суд. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Фондеркина * извещавшаяся в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, в адрес суда возвращены судебные извещения с отметкой «истек срок хранения», из которых усматривается, что адрес ответчика - (адрес) неоднократно посещался почтальоном для вручения судебного извещения. Суд определил возможным рассмотреть дело без участия ответчика в порядке заочного судопроизводства, признав, что неявка лица в суд по указанному основанию является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Выслушав пояснения представителя истца Сафиной *., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Из исследованных материалов дела судом установлено, что (дата) на основании заявления на получение кредитной карты, ответчику Фондеркиной *. была выдана кредитная карта ОАО «Роял Кредит Банк» тип «МС-Standart» на предоставление кредитного лимита в размере 200000 рублей под 25,00 % годовых на срок действия карточного счета, с длительностью льготного периода – до 50 дней.

Особенности выдачи и обслуживания международных карт ОАО «Роял Кредит Банк» регулируются «Типовыми условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Роял Кредит Банк» с установлением кредитного лимита», которые утверждены правлением ОАО «Роял Кредит Банк», «Типовыми условиями кредитования счета в форме овердрафта», Памяткой Держателя карт ОАО «Роял Кредит Банк» (уведомление), Условиями и тарифами ОАО «Роял Кредит Банк» на выпуск и обслуживание банковских карт.

С Условиями использования карт, Памяткой Держателя (уведомление) и Тарифами ОАО «Роял Кредит Банк», Фондеркина *. была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась их выполнять. Об этом свидетельствует ее подпись в заявлении от (дата) на получение кредитной карты. Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте была доведена до ответчика в полном объеме. В дальнейшем кредитный лимит был увеличен.

Типовые условия определяют порядок выпуска и условия использования карты, порядок открытия и ведения счета для отражения операций, совершенных с использованием карты, а также порядок кредитования счета путем предоставления денежных средств на счет для проведения операций с использованием банковской карты в случае недостаточности либо отсутствия денежных средств на счете. (пункт 2.1. Типовых условий).

В соответствии с п.2.6. Типовых условий, обслуживание Клиента Банком производится за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке.

В соответствии с п.3.5. Условий, расходование денежных средств со счета должно осуществляться держателем в пределах остатка собственных средств на счете или установленного Банком кредитного лимита.

Согласно п.4.4. Условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе 1 Заявления, либо в соответствии с условиями настоящих Типовых условий.

Проценты за пользование кредитным лимитом начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем использования кредитного лимита, до дня фактического погашения кредита включительно или до дня расторжения Договора Банком включительно. При расчете процентов принимается фактическое количество календарных дней в году и в месяце.

Проценты за пользование кредитным лимитом, начисленные за период со дня, следующего за днем выдачи кредита (отдельного транша) по последнее число месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (транша), оплачиваются в составе минимального обязательного платежа до 20-го числа второго платежного периода после выдачи кредита (транша). Проценты за пользование кредитным лимитом, начисленные за период с 1-го по последнее число месяца либо по день фактического погашения ссудной задолженности, начиная со второго платежного периода, уплачиваются в составе минимального обязательного платежа до 20-го числа, начиная с третьего платежного периода после выдачи кредита (транша).

В соответствии с п.4.6. Условий, ежемесячно в течение платежного периода, начиная со следующего месяца после использования клиентом кредитного лимита, в срок, указанный в разделе 1 заявления, клиент обязан осуществить погашение минимального обязательного платежа, состоящего из:

- доли основного долга, рассчитанной от остатка основного долга на начало платежного периода;

- процентов, начисленных и подлежащих уплате в соответствии с п.4.4. настоящих Типовых условий;

- неразрешенного овердрафта, просроченной задолженности по кредиту и процентам, начисленных неустоек – при их наличии.

Согласно п.4.8. Условий, в случае нарушения клиентом установленных Договором сроков оплаты минимального обязательного платежа, клиент уплачивает Банку единовременный штраф в размере, указанном в разделе 1 заявления, при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности.

При наличии просроченной задолженности по оплате минимального обязательного платежа и неоплаты при этом второго и последующих минимальных обязательных платежей в сроки, установленные в п.4.6. настоящих Типовых условий, клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе 1 заявления, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной в настоящем пункте просроченной задолженности второго минимального обязательного платежа (его части) до его фактического возврата либо до даты, указанной в п.4.10. настоящих Типовых условий.

Если полное погашение клиентом одного минимального обязательного платежа было произведено после возникновения просроченной задолженности по оплате второго минимального обязательного платежа, неоплаченная просроченная задолженность считается просрочкой второго платежа.

В соответствии с п.4.10., 4.11. Условий, в случае когда клиент четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы минимального обязательного платежа (его части), клиент уплачивает Банку штраф в размере, указанном в разделе 1 заявления, от суммы задолженности по основному долгу.

За не погашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные Договором, клиент, начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих минимальных обязательных платежей, уплачивает Банку пеню в размере, указанном в разделе 1 заявления, от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.

Аналогичные условия указаны в «Типовых условиях кредитования счета в форме овердрафта».

    В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик Фондеркина *. пользовалась кредитной картой. Однако за период действия карты с (дата) года Фондеркина *. свои обязательства по своевременному погашению кредитного договора не исполняла, неоднократно нарушала график погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. С даты получения Фондеркиной *. кредитной карты ею были сняты денежные средства в размере 369667 рублей 49 копеек, а внесено в счет погашения задолженности 193745 рублей 85 копеек, из которых 193745 рублей 85 копеек было направлено на погашение основного долга; на проценты на ссуду направлено 70403 рубля 87 копеек и направлено на штрафы в размере 1800 рублей. По состоянию на (дата) задолженность по ссудному счету составила 243332 рубля, включая: задолженность по основному долгу в размере 175921 рубль 64 копейки, проценты по просроченному основному долгу в размере 1385 рублей 53 копейки, проценты на ссуду в размере 15704 рубля 24 копейки, штрафы в размере 47691 рубль 79 копеек и пеню на просроченные проценты в размере 2628 рублей 80 копеек.

    В связи с неисполнением кредитных обязательств, Фондеркиной *. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

В материалах дела имеется представленный Банком расчет задолженности по пользованию кредитной картой на имя ответчика Фондеркиной *. по состоянию на (дата), согласно которому, сумма кредита Фондеркиной *. погашалась не своевременно, в связи с чем образовалась задолженность в размере 243332 рубля, включая: задолженность по основному долгу в размере 175921 рубль 64 копейки, проценты по просроченному основному долгу в размере 1385 рублей 53 копейки, проценты на ссуду в размере 15704 рубля 24 копейки, штрафы в размере 47691 рубль 79 копеек и пеню на просроченные проценты в размере 2628 рублей 80 копеек. Представленный расчет принимается судом как доказательство долга ответчика перед Банком.

Ответчик Фондеркина *., извещавшаяся в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась и доказательств в опровержение доводов истца суду не представила.

Учитывая, что судом установлен факт неисполнения заемщиком Фондеркиной *. обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением обязательств заемщика ежемесячно погашать кредиты, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованны.

Судом установлено, что штрафы и пени требуемые истцом за нарушение сроков погашения кредита, являются мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Вместе с тем, требования Банка о взыскании с ответчика Фондеркиной *. пени за несвоевременное внесение платежей по кредитному договору в размере 47691 рубль 79 копеек, суд находит не обоснованно завышенным.

В соответствии с правилами, установленными статьей 333 Гражданского кодекса РФ суд может уменьшить размер неустойки, подлежащей уплате, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, суд полагает, что размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика Фондеркиной *. в пользу истца в размере 47691 рубль 79 копеек является несоразмерным сумме задолженности по кредитному договору. Принимая во внимание, что до (дата) года ответчиком хотя не своевременно, но исполнялись обязательства, суд полагает целесообразным уменьшить размер штрафа до 10000 рублей и взыскать эту сумму с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ *, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ * ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 175921 ░░░░░ 64 ░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ 64 ░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1385 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 53 ░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15704 ░░░░░ 24 ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 24 ░░░░░░░), ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░), ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2628 ░░░░░░ 80 ░░░░░░ (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 80 ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5256 ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                ░░░░░░░░ ░.░.