Решение по делу № 02-2232/2017 от 18.01.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2017 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы, в составе председательствующего судьи Пивоваровой Я.Г., при секретаре Ельмашеве М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2232/2017 по иску С.С.Н. к ПАО «Банк ВТБ 24» о признании незаконными требований, признании договора исполненным,

УСТАНОВИЛ:

С.С.Н. обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ 24» о признании незаконными требований, признании договора исполненным.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.08.2014 года между ним и ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор на предоставление кредита в сумме 400 000 рублей сроком с 28.08.2014 по 28.07.2016 года. Истец указал, что график платежей включал 23 платежа и 28.07.2016 года истец внес в адрес кредитной организации последний, 23-й платеж в размере 21 373 рублей 22 копейки.

Между тем, истец указывает, что банк назначил истцу последний, 24-й платеж в сумме 21 433, 18 рублей, что является незаконным, неправомерным, поскольку данный платеж в графике платежей не обозначен. Таким образом, указывает истец действия банка свидетельствуют об увеличении процентной ставки по договору в одностороннем порядке, что является злоупотреблением правом и, соответственно, нарушает права потребителя финансовой услуги.

Таким образом, истец просит суд признать незаконными действия банка в отношении истца в части назначенного ему 28.08.2016 года платежа на сумму 21 433, 18 рублей, а также признать договор № 625/0000-0238017 от 28.08.2016 года исполненным в полном объеме.

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, между С.С.Н. и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор № 625/0000-023817 от 28.08.2014 г., согласно которому истцу была предоставлена сумма кредита в размере 400 000,00 руб. на срок 24 месяца. Согласно условиям кредитного договора (Согласие на кредит), Клиент подтверждает, что ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и Согласия на кредит.

Заемщик подтвердил, что им получен Информационный расчет, содержащий график погашения платежей. Данный документ согласно Согласию на кредит не является обязательным документом, составляющим кредитный договор. График платежей носит информационный характер.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Банк выдал сумму кредита путем перечисления на счет истца, истец получил сумму кредита, выполнял обязательства по возврату суммы кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. Зет. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В силу п. 7 Указания Центрального банка РФ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в договоре должна быть указана полная сумма кредита, проценты, подлежащие выплате.

В уведомлении о полной стоимости кредита на кредит указана сумма кредита - 400 000 руб., размер эффективной процентной ставки - 23,74 %.

Таким образом, суд приходит к выводу, согласно которому до заемщика была доведена вся информация, предусмотренная действующим законодательством, подлежащая доведению до потребителя-заемщика.

Истец не оспаривает сумму выданного кредита - 400 000,00 руб. Между тем, таблица, представленная в графике погашения кредита содержит 23 периода (ввиду технической ошибки). Тем не менее, как усматривается из данной таблицы, при внесении заемщиком платежей по кредиту, основной долг будет погашен на сумму 378 962,29 руб., то есть, сумма займа (400 000,00 руб.) в таком случае не будет возвращена в срок, в нарушение ст. 810 ГК РФ. Также суд обращает внимание, что в описании графика указан срок кредитования 23 месяца. Таким образом, при таких данных суд полагает возможным обратиться к положениям статьи 431 ГК РФ, согласно которой при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой указанной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Придавая толкование условиям договора, суд приходит к выводу, что воля сторон была направлена на получение и возврат кредитных денежных средств, в частности, в сумме 400 000 рублей, что истцу не могло не быть известно.

Также суд отмечает, что истцом приложен к тексту искового заявления второй график погашения задолженности, полученный истцом 04.08.2016 г., согласно которому срок кредитования установлен 24 месяца, где указаны все платежи.

При таких данных суд полагает, что истец был надлежащим образом уведомлен о сроке кредитования. Также в силу п. 3.2.1 Правил банк обязан информировать заемщика о суммах ежемесячных платежей и графике их уплаты путем предоставления информационного расчета. Учитывая представленный документ, суд приходит к выводу, что банк в полном объеме исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором. Предоставление данного графика заемщиком подтверждает, что банк не вводил в заблуждение истца относительно порядка исполнения кредитного договора.

Соответственно, требования истца о признании незаконным платежа в размере 21 433,18 руб., а также признания договора исполненным, не могут подлежать удовлетворению, поскольку в рамках ст. 810 ГК РФ истец не исполнил обязательства по возврату суммы основного долга и процентов в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований С.С.Н. к ПАО «Банк ВТБ 24» о признании незаконными требований, признании договора исполненным – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Пивоварова Я.Г.

3