Решение по делу № 2-2090/2015 от 11.11.2015

Дело № 2-2090/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Ессентукская 08 декабря 2015 года

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Попова О.Г., при секретаре судебного заседания ФИО5, с участием представителя истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № – ФИО6, ответчика Холодовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № ПАО «Сбербанк России» к Холодовой О. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № обратилось в суд с иском к Холодовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Холодова О. В. получила в Открытом акционерном обществе «Сбербанк России» кредит в сумме 1 200 000 (один миллион двести тысяч) рублей, на срок 60 (шестьдесят) месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 20 (двадцать) процентов годовых, на цели личного потребления.

Согласно п. 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № (далее по тексту «Счет»), открытый в Пятигорском отделении № ОАО «Сбербанк России». Средства выданы заёмщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением индивидуального заёмщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также историей операций по кредиту.

Согласно п. 3.1., 3.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами соответствии с графиком платежей (приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно 3.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета заемщика в соответствии с условиями вклада. В соответствии с п. 3.10. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ датой погашения задолженности по кредитному договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета заемщика в погашение кредита.

Пунктом 4.3.6. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено обязательство заемщика по принятию всех возможных мер для пополнения счета в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного, платежа по кредитному договору, указанному в графике платежей (приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику увеличен срок пользования кредитом на 1 год, а также предоставлена отсрочка в погашении основного долга и процентов за пользование кредитом на 1 год, установлен новый график погашений кредита (график платежей №).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику увеличен срок пользования кредитом на 1 год, установлен новый график погашения кредита (график платежей №).

Договорные обязательства (п. 3.1., 3.2, 4.3.6. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) заёмщиком не выполняются, за заёмщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. Иными способами заемщик платежи в погашение задолженности по кредиту и процентам не вносил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заёмщиком числится задолженность по кредиту и процентам в размере 1 635 129 руб. 70 коп., в том числе: 1 059 947 руб. 03 коп. - невозвращенный кредит; 410 832 руб. 27 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 64 803 руб. 08 коп. - неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита; 99 547 руб. 32 коп. - неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение процентов за пользование кредитом.

В связи с нарушением Холодовой О. В. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании п.п. 4.2.3. кредитного договора в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки по договору, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), в установленный срок ответа от заемщика не поступило, кредит не погашен.

Обратившись в суд, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ОАО «Сбербанк России» с Холодовой О. В.. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Холодовой О. В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, - задолженность в размере 1 635 129 руб. 70 коп., в том числе: 1 059 947 руб. 03 коп. - невозвращенный кредит; 410 832 руб. 27 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 64 803 руб. 08 коп. - неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита; 99 547 руб. 32 коп. - неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 375 руб. 65 коп.

В судебном заседании представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № – ФИО6, поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении и просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Холодова О.В. исковые требования признала в части, просила применить положения ст. 333 ГК РФ, минимально снизив размер неустоек.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Холодовой О.В. заключен кредитный договор № на предоставление «Потребительского кредита» на сумму 1200000 руб. Договор заключен сроком на 60 месяца.

Согласно п.п. 3.1, 3.2. № кредитного договора погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно 3.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета заемщика в соответствии с условиями вклада. В соответствии с п. 3.10. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ датой погашения задолженности по кредитному договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со Счета заемщика в погашение кредита.

Пунктом 4.3.6. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено обязательство заемщика по принятию всех возможных мер для пополнения счета в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного, платежа по кредитному договору, указанному в графике платежей (приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику увеличен срок пользования кредитом на 1 год, а также предоставлена отсрочка в погашении основного долга и процентов за пользование кредитом на 1 год, установлен новый график погашений кредита (график платежей №).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику увеличен срок пользования кредитом на 1 год, установлен новый график погашения кредита (график платежей №).

Договорные обязательства (п. 3.1., 3.2, 4.3.6. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) заёмщиком не выполняются, за заёмщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. Иными способами заемщик платежи в погашение задолженности по кредиту и процентам не вносил.

Как следует из материалов дела, заемщик свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном кредитным договором, не производит.

В силу ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут, когда одна из сторон существенно нарушает условия договора и в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст.452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить, или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту. Требование удовлетворено ответчиком не было.

При таких обстоятельствах, суд считает требования банка о расторжении договора и взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности Холодовой О.В. перед ОАО «Сбербанк России» составляет 1 635 129 руб. 70 коп., в том числе: 1 059 947 руб. 03 коп. - невозвращенный кредит; 410 832 руб. 27 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 64 803 руб. 08 коп. - неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита; 99 547 руб. 32 коп. - неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение процентов за пользование кредитом.

Поскольку в соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, то сумма невозвращенного кредита 1 059 947 руб. 03 коп. и сумма просроченных процентов за пользование кредитом 410 832 руб. 27 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, принимаются во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем часть первая статьи 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК Российской Федерации) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

В судебном заседании ответчиком Холодовой О.В. было заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

Приходя к выводу о возможности снижения размера неустоек, суд учитывает несоразмерность неустоек последствиям нарушенного ответчиком обязательства, а также тяжелое материальное положение ответчика, и считает возможным снизить размер взыскиваемых с Холодовой О.В. неустоек: за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита с 64803 руб. 08 коп. до 30000 руб.; за несвоевременную уплату сумм в погашение процентов за пользование кредитом с 99547 руб. 32 коп. до 50000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № к Холодовой О. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ОАО «Сбербанк России» с Холодовой О. В..

Взыскать с Холодовой О. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность:

- 1 059 947 руб. 03 коп. - невозвращенный кредит;

- 410 832 руб. 27 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Холодовой О. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» неустойку за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита в размере 30000 руб. Во взыскании неустойки за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита сверх этой суммы – отказать.

Взыскать с Холодовой О. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» неустойку за несвоевременную уплату сумм в погашение процентов за пользование кредитом в размере 50000 руб. Во взыскании неустойки за несвоевременную уплату сумм в погашение процентов за пользование кредитом сверх этой суммы – отказать.

Взыскать с Холодовой О. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 375 руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Предгорный районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ – СУДЬЯ: