Решение по делу № 2-101/2017 (2-4904/2016;) от 21.11.2016

Дело №2-101/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2017 года                                 город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,

при секретаре Назаровой К.Г.,

с участием старшего помощника прокурора Октябрьского района города Саратова Прокофьевой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Калашниковой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Калашниковой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования истца мотивированы тем, что <дата> между ОАО «Россельхозбанк» и Калашниковой С.А заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 3 950 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5 процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен до <дата>. Согласно п.п. 4.2., 4.2.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью 6 585 000 рублей. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. В соответствии с п. 12.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 рублей, за второй и каждый последующий случаи пропуска планового платежа в размере 1 500 рублей. Условия кредитного договора, предусмотренные п. 4.2.1 кредитного договора, то есть погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются заемщиком несвоевременно. С <дата> заемщик вышел на непрерывную просрочку по основному долгу и процентам. Банк направлял заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На момент обращения в суд задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 4214905 рублей 67 копеек, в том числе: основной долг – 3 924 663 рубля 83 копейки, проценты за пользование кредитом – 280 497 рублей 52 копейки, штраф за несвоевременную уплату основного долга и процентов – 9 744 рубля 32 копейки. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека приобретенного имущественного права на жилое помещение, состоящее из 3 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека по данной квартире возникла в силу договора купли-продажи недвижимого имущества от <дата>, заключенного между ФИО1, ФИО2 и Калашниковой С.А. Рыночная стоимость данного залога составляет 5 087 497 рублей. На основании изложенного просил взыскать Калашниковой С.А. задолженность по кредитному договору №от <дата> в размере 4 214 905 рублей 67 копеек, проценты по данному кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 280 497 рублей 52 копейки, проценты по кредитному договору с <дата> по день исполнения обязательств, исходя из остатка основного долга по день фактической выплаты основного долга, штраф за несвоевременную уплату основного долга за период со <дата> по <дата>. Обратить взыскание на заложенное имущественное принадлежащее Калашниковой С.А.: квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества 5 087 497 рублей. Определив способ продажи заложенного имущества – публичные торги. Взыскать с Калашниковой С.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 274 рубля 53 копейки.

Представитель истца, ответчик Калашникова С.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили. В заявлении представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца и положений ст. 167, 244 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав заключение прокурора, установил следующие обстоятельства.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, а именно, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 329 ГК РФ, следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не предусмотрено иное.

При этом, согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «Россельхозбанк» с одной стороны и Калашниковой С.А. с другой стороны заключен кредитный договор № (л.д. 13-18).

По условиям данного кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 3 950 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5 процентов годовых, путем внесения ежемесячных платежей в размере 16 207 рублей. Окончательный срок возврата кредита установлен <дата>.

Согласно п.п. 4.2., 4.2.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., общей стоимостью 6 585 000 рублей.

В соответствии с п. 6.1.2.1. кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 рублей, за второй и каждый последующий случаи пропуска планового платежа в размере 1 500 рублей.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.

Банк выполнил условия договора и предоставил Калашниковой С.А. кредит, которым она воспользовалась, заключив договор купли-продажи объекта недвижимости (л.д. 28-29).

Ипотека в силу закона на приобретенную ответчиком квартиру была зарегистрирована <данные изъяты> (л.д. 32).

Вместе с этим, заемщик ненадлежащим образом исполняет кредитные обязательства, так как денежные средства от нее перестали поступать в банк по с <дата>, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 60-62).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк направил заемщику Калашниковой С.А. требование № от <дата> о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 27), однако задолженность погашена не была.

Согласно расчету истца (л.д. 11-12), задолженность ответчика по кредитному договору №от <дата> по состоянию на <дата> составляет 4 214 905 рублей 67 копеек, в том числе: основной долг – 3 924 663 рубля 83 копейки, проценты за пользование кредитом – 280 497 рублей 52 копейки, штраф за несвоевременную уплату основного долга и процентов – 9 744 рубля 32 копейки.

По правилам ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств надлежащим образом ответчиками суду не предоставлено, расчет задолженности не оспорен, судом проверен и сомнений в правильности не вызывает. Оснований для снижения размера пени не имеется.     

Таким образом, с Калашниковой С.А в силу приведенных норм закона и установленных обстоятельств подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №от <дата> по состоянию на <дата> в размере 4 214 905 рублей 67 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из данной нормы закона, с ответчика подлежат взысканию проценты по кредитному договору №от <дата> в размере 18 процентов годовых, исходя из остатка основанного долга в размере 3 924 663 рубля 83 копейки, с <дата> по день фактической выплаты основного долга.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 5 ст. 54.1 указанного Закона).

Статья 56 Закона об ипотеке, предусматривает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В связи с тем, что ответчиком допущена просрочка более 3 ежемесячных платежей и в связи с наличием неисполненных обязательств перед ответчиком, банк вправе требовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) – трехкомнатную квартиру <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м.

Стоимость предмета залога определена кредитным договором в размере 6585000 рублей.

    Согласно заключению судебной строительно-технической экспертизы ООО «<данные изъяты>» № от <дата> (л.д. 82-96), рыночная стоимость <адрес> составляет 4 731 000 рублей.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Заключение судебной экспертизы является объективным. Выводы эксперта основаны на методических рекомендациях, материалов гражданского дела. Экспертное исследование содержит подробное описание проведенного исследования, соответствующего требованиям, предъявляемым к подобного рода экспертизам, оснований сомневаться в достоверности выводов эксперта у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество установив способ реализации - продажа с публичных торгов с установлением цены равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости объекта ипотеки в размере 3 784 800 рублей из расчета (4 731 000 *80%).

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителя и связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, а также другие признанные судом необходимые расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 35 274 рубля 53 копейки за имущественное требование из расчета (4214905,67-1000000)*0,5%+13200, а также 6 000 за не имущественное требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, ответчик не оплатил расходы по проведению экспертизы ООО «<данные изъяты>» в размере 15 000 рублей (л.д. 81).

В связи с этим Калашниковой С.А в пользу экспертной организации подлежат взысканию расходы на проведение экспертизы в размере 15 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Калашниковой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Калашниковой С.А. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 4 214 905 рублей 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 274 рубля 53 копейки, а всего 4 250 180 (четыре миллиона двести пятьдесят тысяч сто восемьдесят) рублей 20 копеек.

Взыскать с Калашниковой С.А. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из остатка основного долга в размере 3 924 663 рубля 83 копейки по ставке 18 процентов годовых с <дата> по день фактического возврата основного долга.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Калашниковой С.А.: трехкомнатную квартиру <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, установив начальную продажную стоимость в размере 3 784 800 (три миллиона семьсот восемьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей. Определив способ продажи заложенного имущества – публичные торги

Взыскать с Калашниковой С.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)                 Р.В. Рыбаков

В окончательной форме решение суда изготовлено 20 января 2017 года.