Решение по делу № 2-989/2015 от 06.03.2015

Дело № 2- 989/2015 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

.............. ..............

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чебанной О.М.,

при секретаре Архиповой Д.Ю.,

с участием представителя истца ОАО «МИнБ» по доверенности Семиглазовой Л.С., ответчиков Печевского В.Г., Печевской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» к Печевскому В.Г., Печевской Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МИнБ» обратилось в суд с иском к Печевскому В.Г., Печевской Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в иске, что .............. между ОАО «МИнБ» (далее — истец. Банк) и Печевскими В.Г. и Н.С. был заключен кредитный договор № .............. (копия прилагается).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора истец предоставил ответчикам кредит в размере ..............) рублей на приобретение жилого дома с земельным участком, а ответчики приняли на себя обязательство возвратить полученный кредит в оговоренный сторонами срок и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке .............. процента годовых.

На основании статьи 819 ГК РФ, п. 2.1. кредитного договора кредит был предоставлен ответчикам ..............путем перечисления денежных средств на текущий счет ответчика № .............., открытый в Банке, что подтверждается распоряжением о выдачи кредита и выпиской по счету за период с ..............по ..............(копии прилагаю).

В рамках исполнения Кредитного договора между ответчиками и гр. Гривопуст М.П. ............... был заключен договор купли — продажи недвижимости с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита (возникновение ипотеки в силу закона), согласно которому ответчика приняли в общую совместную собственность следующее недвижимое имущество: жилой дом общей площадью .............. кв.м, и земельный участок площадью .............. кв.м., расположенные по адресу:............... В соответствии с п. 2.3. данного договора указанные объекты недвижимости считаются в залоге у Кредитора (истца) в силу закона с момента государственной регистрации прав собственности покупателей (ответчиков) на перечисленные объекты. Право собственности зарегистрировано ..............Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю.

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора ответчики приняли на себя обязательства по уплате ежемесячных аннуитетных платежей, просроченных платежей, неустойки (штрафов, пени) в сроки и порядке, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 2.3. Кредитного договора сумма аннуитетного платежа составляет .............. рублей и включает сумму процентов, начисленных за процентный период, и части кредита в размерах, указанных в графике. В указанную сумму не включаются и уплачиваются Созаемщиками (они же ответчики) сверх суммы аннуитетного платежа суммы просроченных платежей по кредиту и процентам, суммы предъявленных пени и штрафов, другие платежи.

Уплата ежемесячных аннуитетных платежей, предусмотренных в графике, ответчики должны производить в последний день месяца, в соответствии с графиком погашения полной стоимости. Уплата ежемесячных аннуитетных платежей производится любым из Созаемщиков (п. 2.6. Кредитного договора).

В соответствии с п. 2.7.3. Кредитного договора между Банком и Печевским В. Г. (Ответчик-1) ..............было заключено дополнительное соглашение к договору текущего счета ..............от ..............г., согласно положениям которого Ответчик-1 предоставил Банку право производить списание денежных средств с его текущего счета в счет погашения задолженности по предоставленному кредиту (включая проценты за пользование кредитом, повышенные проценты за невыполнение условий Кредитного договора) без распоряжения Клиента (Ответчика-1) на основании расчетных документов в сумме и сроки, установленные условиями Кредитного договора.

Однако, ответчики не исполняют взятые на себя обязательства: ими неоднократно допускались просрочки по внесению ежемесячных аннуитетных платежей, с .............. г. по настоящее время плата по кредиту не производилась.

В связи с неуплатой в срок части кредита и/или процентов за пользование кредитом после наступления срока их уплаты согласно п. 6.3. Кредитного договора Банком начисляются пени в размере .............. % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 351 ГК РФ Залогодержатель (он же Банк в рассматриваемых отношениях) вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пп. 4.1.2. Кредитного договора при нарушении Созаемщиками своих обязательств по настоящему договору полностью или частично Банк вправе расторгнуть договор и/или предъявить Созаемщикам требование о досрочном возврате кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с тем, что ранее направленные в адрес Печевских В.Г. и Н.С. уведомления о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения (исх............... от ..............г.) осталось без рассмотрения, ответчикам было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (исх............... от ..............г.). В соответствии с пп. 4.4.2 Кредитного договора ответчики обязаны были досрочно возвратить Банку кредит в течении .............. ..............) дней с момента получения указанного уведомления (требования).

Требование о досрочном возврате кредита было вручено ..............Ответчику 2, а также направлено по почте (согласно отметке в почтовой уведомлении получено ..............г.). Соответственно, срок исполнения обязательств — ..............г.

В нарушение норм действующего законодательства РФ и условий Кредитного договора ответчики кредит в полном объеме до настоящего времени не возвратили, проценты за пользование кредитом и пени не уплатили, что подтверждается выписками по счету за период с ..............по ..............г.

Так, по состоянию на ..............общая сумма задолженности составила .............., из них: .............. - сумма кредита, подлежащая досрочному возврату, ............... - сумма срочных процентов (т. е. начисленных за период с ..............по ..............процентного периода), ............... - сумма просроченных аннуитетных платежей (в т.ч.: ............... - сумма погашения основного долга и ............... - сумма процентов), ............... - пени за неуплату в срок суммы погашения основного долга в составе аннуитетного платежа, ............... - пени за неуплату в срок процентов в составе аннуитетного платежа.

Расчеты указанных сумм процентов и пени прилагаются.

Согласно п. 4.5. Кредитного договора за неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих обязательств ответчики отвечают перед Банком всем своим имуществом, в том числе имуществом, используемым в предпринимательских целях.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Надлежащее исполнение ответчиками их обязательств по Кредитному договору обеспечено залогом: жилого дома общей площадью .............. кв.м., литер А, этажность .............., кадастровый (или условный номер) .............., расположенного по адресу:.............., принадлежащего ответчикам на праве общей совместной собственности (свидетельство о государственной регистрации права серии ..............выдано ..............Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю, запись регистрации в ЕГРП ..............от ..............г.), земельного участка площадью .............. кв.м., расположенного по адресу:.............., номер .............. принадлежащего ответчикам на праве общей совместной собственности (свидетельство о государственной регистрации права серии ..............выдано ..............Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю, запись регистрации в ЕГРП ..............от ...............).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

При этом, согласно п. 5. ст. 54.1. Закона об ипотеке, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчики (созаемщики по кредитному договору) неоднократно допускали просрочку внесения периодических платежей по кредиту (с ..............по ..............было допущено ..............) выходов на просрочку, а с ..............по дату подачи настоящего заявления платежи в полном объеме не вносились ни разу (то есть нарушены сроки внесения платежей семь раз).

По мнению Истца, обращение взыскания на заложенное имущество является возможным, поскольку отсутствуют основания для невозможности такого взыскания, предусмотренные ч. 1 ст. 384 ГК РФ, а именно:

- сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества (согласно отчету об оценке ..............рыночная стоимость заложенного имущества на ..............составила .............., соответственно сумма неисполненного обязательства ..............) составила .............. %);

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Также ответчиками не было представлено доказательств, исключающих их вину при неисполнении ими обязательств по своевременному внесению платежей.

В соответствии с п. 1.2. договора купли-продажи недвижимости от ..............оценочная стоимость недвижимости (прим. являющейся предметом залога) составляет ..............

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, связи с тем, что между сторонами отсутствует соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, обращение взыскания на заложенное имущество должно быть осуществлено по решению суда.

Просит суд взыскать солидарно с Печевского В.Г. и Печевской Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество) — ОАО «МИнБ» денежные средства на сумму .............. из них:

............... - сумма кредита, подлежащая досрочному возврату,

.............. - сумма срочных процентов (начисленных за период с ..............по ............... процентного периода),

............... - сумма просроченных аннуитетных платежей за период с ..............по ..............(в т.ч..: ............... - сумма погашения основного долга и .............. руб. - сумма процентов),

............... - пени за неуплату в срок суммы погашения основного долга в составе аннуитетного платежа (начисленные за период с ..............по ..............г.),

............... - пени за неуплату в срок процентов в составе аннуитетного платежа (начисленные за период с ..............по ..............г.).

Обратить взыскание на следующее недвижимое имущество, принадлежащее Печевскому В.Г. и Печевской Н.С. на праве общей совместной собственности:

- жилой дом общей площадью .............. кв.м., литер А, этажность .............., кадастровый (или условный номер) .............., расположенный по адресу:.............., запись регистрации в ГГРП ..............от ..............г.

- земельный участок площадью .............. кв.м., кадастровый номер .............. расположенный по адресу:.............., запись регистрации в ГГРП ..............от ..............г., установить начальную продажную цену на указанное недвижимое имущество.

Расторгнуть кредитный договор № .............. заключенный ..............между Печевским В.Г., Печевской Н.С. и Акционерным коммерческим банком «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество) — ОАО «МИнБ».

Взыскать солидарно с Печевского В.Г. и Печевской Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество) — ОАО «МИнБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере ...............

В ходе рассмотрения дела от представителя ОАО «МИнБ» по доверенности Семиглазовой Л.С. поступило уточненное исковое заявление, из которого следует, что ответчиками ..............произведена частичная оплата в размере ............... В разделе 4 Кредитного договора сторонами была согласована очередность поступающих платежей, согласно которой указанные денежные средства зачислены Банком в счет уплаты просроченных процентов.

Таким образом, поскольку заявленная в иске общая сумма задолженности была рассчитана по состоянию на ..............г., и ответчики ..............произвели частичное погашение просроченных процентов, общая сумма задолженности по состоянию на ..............(включительно) составила .............. из них:

.............. - сумма кредита, подлежащая досрочному возврату,

............... - сумма срочных процентов (т. е. начисленных за период с ..............по ..............(включительно)процентного периода),

.............. - сумма просроченных аннуитетных платежей (в т.ч.: ............... - сумма погашения основного долга и ............... - сумма процентов),

- ............... - пени за неуплату в срок суммы погашения основного долга в составе аннуитетного платежа,

............... - пени за неуплату в срок процентов в составе аннуитетного платежа. Расчеты указанных сумм процентов и пени прилагаются.

В дополнение к доводам, изложенным в исковом заявлении поясняю, что в соответствии СП. 1.5. Кредитного договора стоимость недвижимого имущества, принадлежащего ответчикам на праве общей совместной собственности и являющего предметом залога согласно ипотеке в силу закона (а именно: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу;..............), по соглашению сторон была определена в размере ...............

Просит суд взыскать солидарно с Печевского В.Г. и Печевской Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество) — ОАО «МИнБ» денежные средства на сумму .............., из них:

............... - сумма кредита, подлежащая досрочному возврату,

............... - сумма срочных процентов (т. е. начисленных за период с ..............по ............... (включительно) процентного периода),

............... - сумма просроченных аннуитетных платежей за период с ..............по..............(включительно) (в т.ч.: ............... - сумма погашения основного долга и ............... - сумма процентов),

............... - пени за неуплату в срок суммы погашения основного долга в составе аннуитетного платежа (начисленные за период с ..............по ..............г.),

............... - пени за неуплату в срок процентов в составе аннуитетного платежа (начисленные за период с ..............по ..............г.).

Обратить взыскание на следующее недвижимое имущество, принадлежащее Печевскому В.Г. и Печевской Н.С. на праве общей совместной собственности:

- жилой дом общей площадью .............. кв.м., литер А, этажность .............., кадастровый (или условный номер) .............., расположенный по адресу:.............., запись регистрации в ГГРП ..............от ..............г.

- земельный участок площадью .............. кв.м., кадастровый номер .............. расположенный по адресу:.............., запись регистрации в ЕГРП ..............от ..............г., установив начальную продажную цену на указанное недвижимое имущество в размере .............. рублей.

Расторгнуть кредитный договор № .............. заключенный ..............между Печевским В.Г., Печевской Н.С. и Акционерным коммерческим банком «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество) — ОАО «МИнБ».

Взыскать солидарно с Печевского В.Г. и Печевской Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество) — ОАО «МИнБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере ...............

Вернуть Акционерному коммерческому банку «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество) — ОАО «МИнБ» из бюджета излишне уплаченную сумму государственной пошлины в размере ..............

Ответчики Печевский В.Г., Печевская Н.С., в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, просили приобщить письменные заявления, в которых указали, что иск признают добровольно, по своей инициативе, после разъяснения последствий признания иска, предусмотренных ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, Просит требования истца удовлетворить, принять признание иска.

Суд, выслушав участвующих в деле ответчиков, изучив материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования, заявленные истцом ОАО «Московский Индустриальный Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме, так как ответчиками признаны требования в заявленном объеме, к материалам дела приобщены письменные заявления, где также указано, что ответчикам понятны последствия признания ими исковых требований.

Требование ОАО «Московский Индустриальный Банк» к Печевскому В.Г., Печевской Н.С. об обращении взыскания на заложенное имущество, также являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с условиями Договора ипотеки № .............. от ..............в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет залога, в порядке, установленном действующим законодательством (п.5.1).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положения ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривают, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 настоящего Федерального закона, а именно, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, и соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (ст.ст. 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости).

Согласно ч.2 ст. 54 названного Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что возражений относительно требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, ответчиками также не заявлено, как и не заявлено возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества, требования ОАО «МИнБ» об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок по адресу:.............., подлежат удовлетворению.

Требование ОАО «МИнБ» о расторжении договора подлежит удовлетворению, так как согласно пп. 4.1.2. Кредитного договора при нарушении Созаемщиками своих обязательств по настоящему договору полностью или частично Банк вправе расторгнуть договор.

Судом достоверно установлено, что ответчики (созаемщики по кредитному договору) неоднократно допускали просрочку внесения периодических платежей по кредиту (с ..............по ..............было допущено ..............) выходов на просрочку, а с ..............по дату подачи иска в суд, платежи в полном объеме не вносились ни разу.

Судом принято признание иска ответчиками, т.к. на основании ст. 39, 173 ГПК РФ действия ответчика не противоречат закону и не нарушают права и охраняемые законом интересы других лиц, и на основании ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом выносится решение об удовлетворении заявленных требований, что влечет удовлетворение заявленных истцом исковых требований.

Однако, учитывая, что истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме .............., в солидарном порядке, что действующим законодательством не предусмотрено, суд считает возможным взыскать с ответчиков Печевского В.Г., Печевской Н.С. расходы истца по оплате государственной пошлины в равных долях.

Так как истец, в ходе рассмотрения дела, просил вернуть излишне уплаченную госпошлину, с учетом положений ст. 333.40 НК РФ, излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату истцу в сумме в сумме ..............

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Московский Индустриальный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Печевского В.Г., ..............года рождения, с Печевской Н.С., ..............года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка Открытого акционерного общества «Московский Индустриальный банк» денежные средства на сумму .............. из них:

............... - сумма кредита, подлежащая досрочному возврату,

............... - сумма срочных процентов (т. е. начисленных за период с ..............по ............... (включительно) процентного периода),

............... - сумма просроченных аннуитетных платежей за период с ..............по..............(включительно) (в т.ч.: ............... - сумма погашения основного долга и ............... - сумма процентов),

............... - пени за неуплату в срок суммы погашения основного долга в составе аннуитетного платежа (начисленные за период с ..............по ..............г.),

............... - пени за неуплату в срок процентов в составе аннуитетного платежа (начисленные за период с ..............по ..............г.).

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Печевскому В.Г. и Печевской Н.С. на праве общей совместной собственности:

- жилой дом общей площадью .............. кв.м., литер А, этажность .............. кадастровый (или условный номер) .............., расположенный по адресу:.............., запись регистрации в ГГРП ..............от ..............г.

- земельный участок площадью .............. кв.м., кадастровый номер .............., расположенный по адресу:.............., запись регистрации в ЕГРП ..............от ..............г., установив начальную продажную цену на указанное недвижимое имущество в размере ..............

Расторгнуть кредитный договор № .............. заключенный ..............между Печевским В.Г., Печевской Н.С. и Акционерным коммерческим банком «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество) — ОАО «МИнБ».

Взыскать в равных долях с Печевского В.Г., ..............года рождения, с Печевской Н.С., ..............года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка Открытого акционерного общества «Московский Индустриальный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ..............

Возвратить истцу Акционерному коммерческому банку ОАО «Московский Индустриальный банк» излишне уплаченную государственную пошлину в сумме ..............

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме (..............).

Председательствующий - подпись

Решение вступило в законную силу -

Копия верна:

Судья –

Секретарь –