Решение по делу № 2-3374/2016 от 22.06.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2016 года    г.о. Самара    Советский

районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи    Бурой Е.П.,

при секретаре    Дергуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Федотова В.Е. к ООО «СК «Компаньон» в лице конкурсного управляющего Зотьевой Е.А. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Федотов В.Е. обратился в суд с иском ООО «СК «Компаньон» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Федотовым В.Е, и ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № в размере 748 596 рублей 20 коп., на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Условиями данного договора предусматривалось перечисление части выдаваемого кредита в размере 152 476 рублей в качестве страховой премии по договору личного страхования. В рамках указанного договора был заключен договор страхования между истцом и ООО «Страховая группа «Компаньон», что подтверждается полисом № от ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования 84 месяца со страховой суммой 625 926 рублей 21 коп. Экземпляр договора страхования истцу не был предоставлен. Оплата страховой премии в размере 152 476 рублей произведена ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в день заключения договора страхования, то есть ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской банка.

ДД.ММ.ГГГГ кредит был погашен полностью, что подтверждается справкой от ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии задолженности перед банком. Договор страхования жизни заключался в целях обеспечения исполнения кредитного договора с ООО КБ «АйМаниБанк», по которому обязательства по погашению кредита исполнены досрочно. Таким образом, необходимость в страховании жизни и здоровья у истца отпала, существование страхового риска прекратилась, что является основанием для прекращения договора страхования. Данное событие, по мнению истца, является существенным изменением обстоятельств, которые дают истцу основание для одностороннего расторжения договора и возврата страховой премии в размере, пропорциональном неиспользованной части периода страхования. На основании изложеного, истец просит расторгнуть договор страхования жизни и здоровья, заключенным между ним и ответчиком, взыскать с ответчика остаток страховой премии в размере 109321,32 рублей, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, штраф за несоблюдение требования потребителя в размере 54 660,66 рублей.

В судебное заседание истец Федотов В.Е. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ООО «СГ «Компаньон» в лице конкурсного управляющего Зотьевой Е.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не известил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, ООО КБ «АйМАНИБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, представил письменный отзыв, согласно которому исковые требования не признает.

Суд исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Федотовым В.Е, и ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № в размере 748 596 рублей 20 коп., на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, как письменное предложение (оферта) заемщика о заключении кредитных договоров и акцепта Банка-кредитора, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ. Федотов В.Е. обратился с заявлением на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, согласно которому истец просил банку перечислить части выдаваемого кредита в размере 152 476 рублей в качестве страховой премии по договору личного страхования. В рамках указанного договора был заключен договор страхования между истцом и ООО «Страховая группа «Компаньон», что подтверждается полисом № от ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования 84 месяца со страховой суммой 625 926 рублей 21 коп.

Оплата страховой премии в размере 152 476 рублей произведена ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в день заключения договора страхования, то есть ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской банка.

Подписав заявление и полис на страхование Федотов В.Е. подтвердил, что с условиями договора страхования и правилами страхования он ознакомился, понял и согласен на заключение договора страхования на указанных в нем и правилах страхования условиях, что подтверждается его продписями.

Из заявления Федотова В.Е. на перечисление денежных средств следует, что он поручил Банку перевести с открытого в рамках кредитного договора счета денежные средства в счет оплаты приобретаемой страховой услуги по договорам страхования в размере 152476 рублей.

Подписав распоряжение о переводе денежных средств, истец подтвердил, что настоящее распоряжение является его свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг ему разъяснены и понятны, он проинформирован о возможности оплатить услуги страхования за счет собственных средств, а также о возможности заключения кредитного договора без оказания банком дополнительных платных услуг, в том числе, заключения договора страхования.

Во исполнение указанного распоряжения истца ООО КБ «АйМаниБанк» перевело денежные средства в размере 152476 рублей по каждому договору страхования на расчетный счет страховщика ООО «СК «Компаньон».

Судом установлено, что истец свои кредитные обязательства перед Банком исполнил досрочно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой, выданной ДД.ММ.ГГГГ. ООО КБ «АйМаниБанк».

Закон допускает досрочный возврат суммы кредита с согласия кредитора (п. 2 ст. 810 ГК РФ). В связи с надлежащим исполнением обязательств, кредитный договор прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Из правового содержания нормы ст. 958 ГК РФ следует, что договор страхования подлежит прекращению до истечения срока его действия, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Согласно полису комбинированного страхования транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между истцом и ответчиком, в случае досрочного прекращения договора по причине замены собственника застрахованного ТС при условии, что страхователь уведомил страховщика не позднее 5 рабочих дней с момента смены собственника, страховщик возвращает страхователю часть фактически оплаченной страховой премии за не истекшие месяцы действия договора страхования, за вычетом расходов страховщика, включая расходы на ведение дела в размере 40%. В иных случаях досрочного прекращения договора (кроме случаев, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ) возврат страховой премии не производится. С правилами страхования ознакомлен и получил их при подписании настоящего договора, что подтверждается его подписью в договоре.

Таким образом, учитывая, что условия договора страхования не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии, кроме того, досрочное погашение кредита не может служить основанием для досрочного прекращения договора страхования, суд приходит к выводу, что требования истца удовлетворению не подлежат.

Из существа заключенного между сторонами договора страхования следует, что его предметом является жизнь, здоровье и трудоспособность истца. Договор не предполагает при этом в качестве предмета страхования исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем вероятность страхового случая в связи с исполнением обязательств по кредитному договору не отпала, договор страхования продолжает действовать. К тому же, как указано выше, договором страхования не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Федотова В.Е. к ООО «СК «Компаньон» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г, Самара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:    Е.П. Бурая