Решение по делу № 2-11734/2016 от 07.04.2016

<данные изъяты>

№ 2-11734/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2016 года                                                                                     г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Л.,

при секретаре Онуфрейко А.А.,

с участием представителя истца Шорохова А.В. – Табалюк Д.В., действующего на основании доверенности от 24.03.2016 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шорохов А.В. к Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Шорохов А.В. обратился в суд с иском к Банк ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя.

Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Банк ВТБ 24 (ПАО) кредитный договор № на сумму 1 299 000 рублей, из которых страховой взнос составил 99 000 рублей. Полагает указанные действия Банка незаконными, поскольку, по его мнению, условие кредитного договора об уплате страхового взноса является навязанной услугой, ущемляет его права потребителя, кредитный договор имеет типовую форму, заполняется Банком без участия заемщика, он не мог повлиять на условия договора. Право выбора иной страховой компании и программы страхования, равно как и выгодоприобретателя, ему предоставлено не было, заключение кредитного договора было возможно только при его согласии на заключение договора страхования.

Просит признать недействительными условия кредитного договора в части взимания оплаты страховой премии; взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии, в размере 99 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20 420,01 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., расходы по оплате доверенности в размере 1 000 руб., штраф.

Истец Шорохов А.В., в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель Табалюк Д.В. в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование», надлежащим образом извещенное о дате времени и месте рассмотрения дела, участие представителя в судебном заседании не обеспечило, причины неявки представителя не сообщило.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 1 ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В то же время, в силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу частей 1 и 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом могут быть признаны недействительными только те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (после переименования Банк ВТБ 24 (ПАО)) и Шорохов А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Шорохов А.В. предоставлен кредит в размере 1 299 000 рублей под 14,5% годовых сроком на 60 месяца. Кредит предоставлен для оплаты транспортного средства.

Согласно п. 5.1. кредитного договора в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании. Страхование жизни и ДКАСКО заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора Шорохов А.В. дал поручение банку в течении трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет №, перечислить с банковского счета №, денежные средства в сумме 99 000 рублей на счет страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Шорохов А.В. и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования, оформленный полисом №К05624-0005223, по условиям которого Шорохов А.В. застраховал свою жизнь и здоровье в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». Договор страхования заключен на условиях, изложенных в «Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» и «Условиях страхования «Защита Заемщика АВТОКРЕДИТа», являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса. При этом стороны договора установили, что страховая премия в сумме 99 000 рублей подлежит оплате страхователем единовременно в течении трех дней с момента выдачи настоящего полиса; Шорохов А.В. выразил согласие на назначение выгодоприобретателем Банка ВТБ 24 (ПАО); он ознакомлен с Условиями страхования и согласен с ними, экземпляр Условий страхования получил на руки.

Заключение договора страхования жизни и здоровья, как обязательное условия предоставления кредита, в кредитном договоре не упоминается. Напротив, как следует из кредитного договора Шорохов А.В. был уведомлен, что отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита.

Банк ВТБ 24 (ПАО) со счета Шорохов А.В. перечислило в счет страховой премии денежные средства в размере 99 000 руб., в качестве страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает, что до получения кредита заемщик был ознакомлен с условиями его получения, с возможностью обеспечения обязательств посредством страхования, заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным страхованием жизни заемщика, в том числе в страховой компании ООО Страховая компания «ВТБ Страхование»; истец добровольно подписал кредитный договор, самостоятельно заключил договор страхования со страховой компанией ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», выдал распоряжение ответчику о перечислении страховой премии в страховую компанию ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», которое Банком было исполнено; доказательств понуждения к заключению кредитного договора и непредоставления ему ответчиком полной информации об условиях кредита, истцом не представлено, как не было представлено и доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг.

В связи с изложенным суд не усматривает оснований для признания условий кредитного договора в части страхования нарушающими права потребителя, в связи с чем, отказывает в удовлетворении данных требований.

Суд не принимает доводы стороны истца о навязанном характере страхования в связи с указанием банка в качестве выгодоприобретателя по договору страхования, поскольку названные положения договора страхования соответствуют требованиям п. 2 ст. 934 ГК РФ.

Поскольку доводы истца о нарушении ответчиком его прав при заключении кредитного договора своего подтверждения не нашли, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной платы за страхование, удовлетворению не подлежат, равно как и иные производные требования (о взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шорохов А.В. к Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                                                                                        Т.Л.Чернова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>