Решение по делу № 2-414/2013 от 18.04.2013

Решение по гражданскому делу

З А О Ч Н О Е  Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2013 года                                                   Дело <НОМЕР>

Мировой судья судебного участка № 1 Советского района г. Казани

Нуруллина Л. Н.

при секретаре  Кирилловой Ю. В.,

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску    Региональной общественной организации по РТ <ОБЕЗЛИЧИНО>  в интересах <ФИО1> к ЗАО «Кредит Европа Банк» о применении последствий ничтожности сделки, возврате денежных средств,

                                               У С Т А Н О В И Л:

         Региональная общественная организация по РТ <ОБЕЗЛИЧИНО> обратилось в интересах <ФИО1> с иском к ЗАО «Кредит Европа банк» о применении последствий ничтожной части сделки, возврате денежных средств. В обоснование иска указав, что  в августе 2011 года между истцом <ФИО1> и ЗАО «Кредит Европа банк» заключен кредитный договор с открытием лицевого счета <НОМЕР>. При заключении договора, в нарушение статьи 10 Закона «О защите прав потребителей», заемщик не был уведомлен о существенных условиях кредитного договора, в частности не знал, что с него будут удерживаться: комиссия за годовое обслуживание карты; комиссия за <ОБЕЗЛИЧИНО> 2; проценты за операции за снятие наличных; комиссия за смс- сервис. Согласно выписке по счету, со счета Заемщика в пользу Банка списывались денежные средства в счет погашение за годовое обслуживание карты <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. комиссии за <ОБЕЗЛИЧИНО> 2 в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. проценты за снятие наличных <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля, комиссии за смс- сервис <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика,  а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля, компенсацию морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО>  рублей, штраф.

         В судебном заседании представитель РООП <ОБЕЗЛИЧИНО> по РТ  <ФИО2>, исковые требования поддержал в полном объеме указав, что в силу ст. 819 ГК РФ Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик вернуть их, оплатив проценты, взимание иных платежей, действующим законодательством не предусмотрено.

         Истец  в судебное заседание не явился, извещен.

         Ответчик ЗАО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание представителя не направило, предоставлен отзыв, в котором указано о несогласии с иском. Ходатайств о рассмотрении дела в отсутствие представителя не поступало, о слушании дела извещено надлежащим образом.

         С согласия представителя общественной организации, дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем в протокольной форме вынесено определение.

         Выслушав представителя общественной организации, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

  В соответствии со ст. <ОБЕЗЛИЧИНО> ГК РФ  сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

2. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Статьей 431 ГК РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

         В соответствии со ст. 16 ч. 2 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.

         Судом установлено, что <ДАТА2> <ФИО1> обратилась в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на получение кредитной карты, заполнив соответствующую анкету, в которой указала о необходимости предоставления ей карты « Visa Classic». В поле «дополнительные услуги» истец просила не подключать ее к программе страхования, прося активировать  услугу «SMS- сервис» и отправлять сообщения на номер указанного ею мобильного телефона.

         Данное заявление содержит ссылку на то, что истец, обращаясь к Банку соглашается с тем, что в случае акцепта Банком ее предложения о заключении Договора Банк открывает  банковский счет, производит выпуск кредитной карты и устанавливает кредитный лимит, при этом, заявление, Правила и Тарифы Банка будут являться неотъемлемой частью Договора. С текстом Правил и Тарифов истец была ознакомлена и согласна. Также истец была уведомлена, что  имеет право отказаться от получения кредитной Карты, не истребовав карту у Банка в течение 90 календарных дней с даты акцепта.

         Согласно  расчетов, носящих информационный характер для клиента, полученных истцом <ДАТА> года,  процентная ставка по кредиту составляет 28%, срок действия карты 36 месяцев, за первый год обслуживания карты и последующие второй и третий, взимается комиссия в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей,  комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 3,9% (минимум <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей), комиссия за взнос наличных средств на счет -<ОБЕЗЛИЧИНО> рублей; повышенный процент за использование кредита 56%, неустойка за перерасход -0,3%,  неустойка  при условии непогашения минимального платежа- <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссия за предоставление мини- выписки -<ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

         <ДАТА> года <ФИО1> выдана кредитная карта  411/VISA CLASSIC STANDARD с кредитным лимитом <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей и открыт  счет <НОМЕР>, что подтверждается распиской о получении карты.

         Пункт 2.1  Правил выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом ЗАО «КредитЕвропаБанк» предусматривает, что договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферт), изложенных Клиентом в заявлении. Акцептом Банка являются действия Банка по открытию счета, выпуску Карты на имя Держателя. Клиент имеет право отказаться от получения и использования Карты, не истребовав Карту у Банка в течение 90 дней с даты акцепта. В случае неистребования Клиентом Карты в указанный срок договор расторгается, карта уничтожается Банком в соответствии с установленными процедурами Банка.

         Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию кредитных карт ЗАО «Кредит Европа Банк», действующих с <ДАТА4>,   комиссия за использование кредита при проведении операций «покупка в рассрочку» не взимается, при невыполнении условий льготного периода, при оплате товаров и услуг, а также за снятие наличных  взимается комиссия 29% (по данному виду карты), кроме того, установлен тариф за годовое обслуживание карты.

  Согласно Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5  подпункт 3).

Пункт  1.8  указанного Положения предусматривает, что  конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По делу установлено, что истцу был открыт банковский счет <НОМЕР>. Следовательно, к условиям кредитного договора также должны применяться условия договора банковского счета.

В силу ст. 845 ч. 1 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ч. 1 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

2. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

  Анализ предоставленных доказательств по делу  свидетельствует о том, что истец, обратившись к ответчику с заявлением о выдаче  кредитной карты, просила открыть одновременно и  банковский счет. При этом,  истец  была уведомлена заблаговременно (<ДАТА> года), до дня получения карты (<ДАТА> года), о Правилах и Тарифах, действующих  на момент  направления оферты.  О данном обстоятельстве свидетельствует подписанный  ею примерный расчет по кредиту, содержащий сведения информационного характера о предполагаемых комиссиях Банка  и их размерах. Получив  информационные сведения, истец, в случае несогласия с Тарифами Банка, имела возможность не получать кредитную карту и, в   этом  случае, договор был бы расторгнут.

Приняв карту, истец  подтвердила факт заключения  кредитного договора и договора на обслуживание счета на условиях, определенных Банком.

Доводы представителя общественной организации об отсутствии у истца информации на момент заключения договора, не соответствуют действительности и опровергаются анкетой, заполненной истцом при обращении в Банк.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, проанализировав предоставленные  по делу доказательства, суд считает, что в иске надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, мировой судья

                                                        Р Е Ш И Л:

         В иске Региональной общественной организации по РТ <ОБЕЗЛИЧИНО> отказать.

Стороны (их представители), присутствующие в судебном заседании, вправе обратиться  в суд, принявший решение, в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, с заявлением о составлении мотивированного решения суда.

Стороны (их представители), не присутствовавшие  в судебном заседании, вправе обратиться в суд, принявший решение, в течение пятнадцати дней со дня  объявления резолютивной части решения, с заявлением о составлении мотивированного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший при вынесении решения, вправе обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением об отмене данного решения, в течение семи дней со дня получения копии  резолютивной части решения.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью.

Мировой судья - подпись.

Копия верна. Мировой судья - Л. Н. Нуруллина

Мотивированное решение изготовлено на основании заявления 22 апреля 2013 года.