Решение по делу № 2-219/2016 от 20.01.2016

Дело №2-219/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Чадан 24 февраля 2016 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе судьи Кочнёвой А.Ш., при секретаре Ондар А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Финансовые услуги» к Ондар К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые услуги» (далее – ООО «Финансовые услуги») обратилось в суд с иском к Ондар К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что между Закрытым акционерным обществом Национальный Банк Сбережений и ответчиком 16 мая 2012 года заключен кредитный договор № на предоставление заемщику «Потребительского кредита» на сумму 100000 рублей. В соответствии с графиком платежей заемщик принял на себя обязательства по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора. Однако, принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик должным образом не исполнял, на претензионную работу со стороны банка не реагировал. Согласно п.п.5.4.4 правил ЗАО Национальный Банк Сбережений предоставления кредита Банк имеет право передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу. 29 января 2015 года права требования по указанному кредитному договору на основании договора уступки прав требований № уступил ООО «НБС – Финансовые услуги». Согласно акту приема-передачи прав требования, к ООО «НБС – Финансовые услуги» перешло право требования задолженности по кредитному договору в сумме 186079 рублей 14 копеек. Платежи, направленные на погашение задолженности, должником не производились, таким образом, сумма задолженности на день подачи искового заявления 186079 рублей 14 копеек. На основании ст.395 ГК РФ с должника подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15534 рубля 82 копейки.

Представитель истца извещен о времени и месте проведения судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ондар К.С. будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени проведения судебного заседания, по неизвестным суду причинам не явился в судебное заседание, ходатайств об отложении не заявлял, в связи с чем суд рассмотрел дело без их участия в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В подтверждение факта заключения кредитного договора истцом представлено заявление № на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы от 16 мая 2012 года, из которого следует, что Ондар К.С. подтверждая, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения «Правил ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы», предлагает ЗАО Национальный банк сбережений на условиях указанных, в настоящем заявлении предоставить ему кредит на неотложные нужды, и заявляет, что данное заявление представляет собой его оферту о заключении между ним и банком кредитного договора в соответствии с правилами кредитования и условиями настоящего заявления. Также Ондар К.С. подтверждает свое понимание и согласие с тем, что моментом одобрения (акцепта) банком его заявления будет являться момент совершения банком действий по зачислению денежных средств на его счет в банке.

Из второй части заявления видно, что сумма кредита составляет 100 000 рублей, срок кредита 36 месяцев. Стандартная процентная ставка составляет 54,00% годовых. Сумма ежемесячного платежа 5 728 рублей, безналичным способом путем зачисления денежных средств на счет в ЗАО Национальный банк сбережений денежных средств. Дата ежемесячного платежа – 20 число месяца. Полная стоимость кредита 70% годовых. Пониженная процентная ставка составляет 41,04% годовых.

Согласно Правилам ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы, в дату акцепта банком заявления на выдачу кредита, банк предоставляет заемщику испрашиваемую сумму кредита путем выдачи наличных денежных средств либо безналичным способом путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на выдачу кредита, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата выдачи либо зачисления денежных средств на счет заемщика. Заемщик принял обязательства погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и в сроки, указанные в заявлении на выдачу кредита; в случае получения уведомления банка о досрочном погашении кредита погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в порядке и сроки, указанные в уведомлении банка; в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка за каждый день просрочки.

Пунктом 4 Правил установлен порядок погашения задолженности, согласно которому погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего месяцем выдачи кредита заемщику. В целях информирования заемщика и достижения однозначного понимания сторонами порядка погашения задолженности по кредитному договору банк выдает заемщику график платежей. Не позднее даты очередного ежемесячного платежа по графику платежей заемщик должен обеспечить наличие на своем счете в банке остатка денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа указанной в графике платежей.

Договором об уступке прав требования (цессии) № от 29 января 2015 года Закрытое акционерное общество Национальный Банк Сбережений передал ООО «НБС–Финансовые услуги» права требования к Ондар К.С., возникшие из кредитного договора, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту передачи.

ООО «НБС–Финансовые услуги» 18 декабря 2015 года переименовано в ООО «Финансовые услуги».

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. (часть 1 статьи 438 ГК РФ). Из акта приема-передачи прав требования от 29 января 2015 года следует, что истцу перешло право требования задолженности Ондар К.С. в размере 186 079 рублей 14 копеек.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны ЗАО «Национальный Банк Сбережений» был выполнен, Ондар К.С. предоставлен кредит в размере 100000 рублей.

В соответствии с п.8.1 Правил банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты платы за пользование кредитом в случае неисполнения заемщиком хотя бы одного из обязательств по кредитному договору, в том числе двукратной просрочки платежей по графику платежей на срок более 10 дней.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк рассчитывал получить определенные условиями договора возврата полученных кредитов с процентами за пользование ими в размере, в сроки и на условиях договора однако своевременно не получил возврата кредита, поскольку заемщик своевременно не погашал кредиты в соответствии с условиями договора.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Ондар К.С., досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из уведомления от 23.11.2015 года следует, что ООО «НБС-Финансовые услуги» поставило в известность Ондар К.С. об уступке ему ЗАО «Национальный Банк Сбережений» прав требований по кредитному договору от 16 мая 2012 года. Между тем в материалах дела не содержатся сведения подтверждающие факт получения ответчиком указанного уведомления. Истцом лишь приложен список почтовых отправлений, в котором содержится имя ответчика.

В материалах дела не содержатся сведения о сообщении ответчику ранее, об уступке прав требования по кредитному договору. Таким образом, Ондар К.С. не имел сведений о заключении договора цессии между истцом и ЗАО «Национальный Банк Сбережений», соответственно ему не было известно о том, что он пользуется денежными средствами ООО «Финансовые услуги».

Из договора цессии видно, что истцу переданы права требования, возникшие из кредитного договора, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту передачи. То есть истцу не было передано право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем.

Кроме этого, в материалы дела истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт предъявления требования истцом ответчику о необходимости погашения задолженности по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, учитывая то, что ответчику не было известно о том, что он пользуется денежными средствами ООО «Финансовые услуги», также то, что истцом не предъявлялось требование об уплате задолженности, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата.

Таким образом, с ответчика Ондар К.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 16 мая 2012 года в размере 186079 рублей 14 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 5216 рублей, а в данном случае с Ондар К.С. пропорционально удовлетворенной части иска в пользу ООО «Финансовые услуги» в счет расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 4813 рублей 84 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Финансовые услуги» к Ондар К.С. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Ондар К.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Финансовые услуги» задолженность по кредитному договору в сумме 186 079 рублей 14 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 813рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 29 февраля 2016 года.

Судья А.Ш. Кочнёва