Решение по делу № 2-2543/2016 от 06.04.2016

Дело № 2-2543/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий                                                                  «04» мая 2016 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Е.М. Бондарь,

при секретаре Ю.П. Кошкаревой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинск-Кузнецком гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Емельянову К. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к Емельянову К.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Требования мотивированы тем, что 11.07.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик Емельянов К.А. заключили в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита «Кредиты Быстро Микро документа», которому присвоен номер <номер>. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Емельянов К.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту «Кредиты быстро» сумма задолженности Емельянова К.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» в период с 11.07.2014 года по 11.08.2015 года составляет <данные изъяты>. 12.11.2014 года решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» общество изменило организационно-правовую форму на АО «АЛЬФА-БАНК». С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика Емельянова К.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <номер> от 11.07.2014 года: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>, комиссию за обслуживание счета – <данные изъяты>, несанкционированный перерасход – <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

    Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК» и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика (л.д.4).

Ответчик Емельянов К.А. в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен судом посредством направления повесток заказными письмами с уведомлениями по известному суду адресу проживания ответчика: <адрес>, который является адресом регистрации ответчика, что подтверждено сведениями, полученными из ОУФМС России по Кемеровской области по запросу суда и указан им при заключении соглашения о кредитовании.

Неоднократно направленная судом в адрес ответчика корреспонденция была возвращена отправителю с отметкой почтовой службы «истек срок хранения», что в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, означает неявку адресата за почтовым отправлением. Указанные судебные почтовые отправления содержат сведения, подтверждающие принятие органом почтовой связи мер необходимых для вручения ответчику корреспонденции, что соответствует требованиям вышеуказанных Правил оказания услуг почтовой связи, а также Особым условиям приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», введенным в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года № 343.

Сведениями о перемене ответчиком места жительства суд не обладает.

С учетом того, что в материалах дела отсутствуют сообщения ответчика о невозможности явки в судебное заседание, суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в связи с чем, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, на основании ст.233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими правилами, изложенными в ст.ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст.432-435, 438 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Судом установлено, что 11.07.2014 года Емельянов К.А. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.26 оборот).

Данным заявлением ответчик просил рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита «Кредиты Быстро» и предоставления потребительского кредита «Кредиты Быстро» в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредиты Быстро» на индивидуальных условиях, согласованных им и указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Кредиты быстро».

    Из текста заявления следует, что ответчик был ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями кредитования, которые им получены.

В соответствии с п.1.2 Общих условий договора потребительского кредита «Кредиты Быстро» (далее по тексту «Общие условия кредитования») стороны заключили договор потребительского кредита посредством акцепта заемщиком предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях кредитования и Индивидуальных условиях. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования. Договор потребительского кредита считается заключенным между сторонами с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования (л.д.29).

Акцептом банка предложения заемщика об открытии счета является открытие банком заемщику текущего потребительского счета, банк выдает заемщику карту (п.п.1.3, 1.5 «Общие условия кредитования») (л.д.29).

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий потребительский счет заемщика (п.3.2 «Общие условия кредитования») (л.д.29 оборот).

    11.07.2014 года Емельяновым К.А. подписаны индивидуальные условия Договора потребительского кредита «Кредиты Быстро», согласно которого заемщик, ознакомленный с содержанием указанного договора, Общими условиями кредитования, графиком платежей, выразил свое согласие на получение нецелевого кредита на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>, процентная ставка – <данные изъяты> % годовых, срок предоставляемого кредита (количество ежемесячных платежей) – <данные изъяты> (л.д.23-24).

Во исполнение соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК» открыл заемщику текущий потребительский счет <номер>, выдал банковскую карту, о получении которой с заемщика отобрана расписка (л.д.25), осуществил перечисление денежных средств на указанный счет Емельянова К.А. в размере <данные изъяты>, что подтверждается справкой по потребительскому кредиту (л.д.19).

Согласно справке по потребительскому кредиту и выписке по счету <номер> заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной им суммы кредита и в период действия договора производил погашение задолженности (л.д.19-21).

Таким образом, в силу ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ, между сторонами было заключено соглашение о нецелевом кредите, которому присвоен номер <номер>.

Заключенное между сторонами соглашение о нецелевом кредите содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления.

Факт заключения указанного соглашения о нецелевом кредите, его условия, предоставление в распоряжение ответчика банковской карты и денежных средств в размере суммы кредита ответчиком не оспорены.

    Согласно п.3.4 «Общие условия кредитования» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования.

    Начисление процентов осуществляется за фактическое количество дней пользования кредитом и производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения (п.3.5 «Общие условия кредитования»).

Как усматривается из индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредиты Быстро», погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными платежами в размере (за исключение последнего) <данные изъяты> в соответствии с предусмотренным графиком платежей.

Ответчик был ознакомлен с графиком платежей, согласие с условиями и порядком внесения платежей в погашение кредита по которому он выразил путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредиты Быстро» (л.д.23-24).

Между тем, ответчиком Емельяновым К.А. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается справкой по потребительскому кредиту и выпиской по счету, предоставленными истцом (л.д.19-21).

Согласно расчету задолженности на 23.03.2016 года задолженность ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты> (л.д.8-18). Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным, оспорен не был, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется.

Пунктом 6.2 «Общие условия кредитования» предусмотрена ответственность заемщика за нарушение графика платежей, а именно уплата неустойки за нарушение срока возврата основного долга, где заемщик уплачивает банку неустойку, рассчитанную по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом, где заемщик уплачивает банку неустойку, рассчитанную по ставке 0,1 % от суммы просроченных процентов за каждый день нарушения обязательств.

Подписывая анкету-заявление, индивидуальные условия договора потребительского кредита Емельянов К.А. выразил тем самым согласие и на указанное условие договора.

Из представленного расчета усматривается, что сумма неустойки составила <данные изъяты> (л.д.8-18).

Требования о взыскании неустойки, по мнению суда, являются обоснованными, поскольку соответствуют положениям ст.330 ГК РФ и условиям соглашения о потребительском кредите, а также соразмерны предъявленным требованиям. Период просрочки ответчиком не оспорен, доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства суду не представлено.

С учетом изложенного, общая сумма задолженности Емельянова К.А. по соглашению о кредитовании <номер> от 11.07.2014 года составляет <данные изъяты>

Доказательств погашения задолженности по соглашению о кредитовании <номер> от 11.07.2014 года суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано, что Емельянов К.А. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ с учетом положений п.2 ст.819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

Кроме того, в материалы дела предоставлены документы, свидетельствующие об изменении наименования истца с ОАО «АЛЬФА-БАНК» на АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.32-37).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше соглашению о кредитовании, не исполнял их надлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, при этом оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не находит, требования банка о взыскании суммы долга по соглашению о кредитовании включая проценты и неустойку, считает подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>, подтвержденных им документально (л.д.5-платежное поручение <номер> от <дата>).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Емельянову К. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Емельянова К. А., <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании <номер> от 11.07.2014 года, по состоянию на 23.03.2016 года, в размере <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)

Верно.

Судья:                                                            Е.М. Бондарь

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-2543/2016 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области