Решение по делу № 2-2687/2012 от 10.10.2012

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 10 октября 2012 г.Мировой судья  судебного участка №7 Железнодорожного района г. Улан-Удэ Сагаева Б.В., при секретаре Редикальцевой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агафонова <ФИО1> ОАО АКБ «Росбанк»   о признании кредитного договора недействительным в части,   взыскании денежной суммы

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд,  мотивируя тем, что условия кредитного договора от  <ДАТА2> об установлении ежемесячной комиссии  ведение ссудного счета  нарушают его права. В связи с недействительностью  указанных условий кредитного договора, просит применить последствия недействительности данного условия  договора и взыскать уплаченные денежные  средства в  размере  <ОБЕЗЛИЧИНО>.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.  Направлен отзыв на исковое заявление, в котором отражено, что с исковыми требованиями ответчик не согласен, просил отказать в полном объеме, просил применить срок исковой давности.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком был  заключен кредитный договор о  предоставлении кредита в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. 

Во исполнение условий договора истцом уплачена Банку ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета с <ДАТА3> по <ДАТА4> включительно,  в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. 

            Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. 

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от <ДАТА5> <НОМЕР> «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от <ДАТА6> <НОМЕР>.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от <ДАТА7> <НОМЕР> "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от <ДАТА6> <НОМЕР> и Положения Банка России от <ДАТА5> <НОМЕР> и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России -, которая возникает в силу закона.

            В соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены. Обслуживание  ссудного счета не предусмотрен нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ.

 В связи с чем, условия кредитного договора от <ДАТА2> заключенного между сторонами, об установлении комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав заемщика.

Поскольку взимание банком с клиентов платы за ведение ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что данное  условие, установленное кредитным  договором  <ДАТА2> ущемляют права истца. Эти условия, не основаны на законе, не могут  считаться действительными.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

Применительно к ст. 167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.

В силу ст. 181 п. 1 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Принимая во внимание, что ничтожные сделки являются недействительными независимо от признания их судом таковыми, недействительная сделка не влечет юридических последствий, платежи за ведение счета заемщик производил периодическими платежами (ежемесячно), трехгодичный срок исковой давности следует исчислять применительно к каждому платежу. 

Как установлено судом, по условиям кредитного договора, заключенного с истцом, комиссия за ведение ссудного счета уплачивалась истцом  периодичными платежами.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности сделки и взысканию сумм уплаченных комиссий как неосновательного обогащения, полученного банком, на момент подачи иска, по суммам, уплаченным до <ДАТА8>, истек. При таких обстоятельствах требования истца в этой части подлежат удовлетворению только в части уплаченных комиссий за период с <ДАТА8> по день подачи иска, т.е. в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.  Размер удержанной суммы подтвержден выпиской по лицевому счету.

На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства   в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199  ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительными условия кредитного договора, заключенного <ДАТА2> между Агафоновым <ФИО2>  и ОАО АКБ «Росбанк» об установлении  ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк»  в пользу  Агафонова <ФИО1>    <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в  доход муниципального района г. Улан-Удэ <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в течение месяца.

Мировой судья                                                                                            Б.В.Сагаева