Решение по делу № 2-1234/2018 ~ М-1179/2018 от 09.11.2018

Дело № 2-1234/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 ноября 2018 года Пермский край, г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Томашевич Н.Л.,

при секретаре Веренкиной Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») к Денисовой (Богомягковой) Наталье Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском о взыскании с Денисовой (Богомягковой) Н.В. задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 31.01.2015 по 15.06.2018 в сумме 88337,50 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 58981,78 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 29355,72 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2850,12 рублей, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, просил дело рассмотреть без его участия (л.д.42,49-50).

Ответчик Денисова (Богомягкова) Н.В. в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Денисова (Богомягкова) Н.В. обратилась к ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №, согласно которому Денисова (Богомягкова) Н.В. предложила ОАО КБ «Восточный» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редакции, действовавшей на дату подписания заявления, с установлением Индивидуальных условий кредитования: вид кредита «кредитная карта персональная (INSTANT), валюта кредита - рубли, номер счета №, лимит кредитования 60000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, ставка - 31% ПСК, 12% годовых, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно счета-выписке, дата начала платежного периода 06.07.2013, льготный период 56 дней; процент от лимита кредитования – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: процент от лимита кредитования; сумма начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности; сумма просроченных процентов за пользование кредитом; сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта; пеня, начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта; сумма начисленных штрафов; плата за присоединение к программе овердрафта. Пеня (в % годовых) начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50% штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки (л.д.8-12).

Из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента в соответствии с заявлением клиента, статьями 433, пункта 3 стати 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации и действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанный в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п.2.2.). Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями (п.2.5.). При заключении договора кредитования банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций (п.3.1.). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п.4.1.). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2.). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновесных (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п.4.3.). Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4.). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.6.). Банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п.5.1.10). Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке (п.5.4.1), исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с пунктом 5.1.11 настоящих Общих условий (п.5.4.8), уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения свои обязанностей по договору кредитования (п.5.4.9.) (л.д.28-29).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 пункт 2 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, тогда как ответчик от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклоняется, что подтверждается выпиской из лицевого счета на л.д.13-24. Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному договору и задолженности по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности.

Ответчик в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и наличие задолженности не оспорила, доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований, не представила.

Поскольку ответчиком сроки, установленные для возврата кредита и процентов за пользование им, нарушены, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, заслуживают внимания и доводы ответчика Денисовой (Богомягковой) Н.В. об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Под исковой давностью, в силу положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок исполнения такого требования, исчислении срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченным повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 названного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

При этом днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по указанным выше основаниям, в также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течение срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20).

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истец с заявлением о вынесении судебного приказа обратился 29.05.2016, судебный приказ отменен 14.09.2016, с настоящим иском истец обратился в суд только 06.11.2018, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, то требования истца подлежат удовлетворению, начиная с 21.07.2015, исходя из дат платежей, установленных графиком платежей.

Понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Денисовой (Богомягковой) Натальи Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 21.07.2015 по 15.06.2018, в сумме 59037,71 рублей, в том числе: основной долг в сумме 36310,99 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 22726,72 рублей.

Взыскать с Денисовой (Богомягковой) Натальи Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 1971,13 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья -