Решение по делу № 2-902/2018 ~ М-847/2018 от 13.11.2018

копия

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 21 декабря 2018 года

Ялуторовский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску Открытого акционерного общества Банка «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту ОАО Банк «Западный», Банк или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № КФ-00-28/2013/1087 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 413 007 рублей 37 копеек, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 265 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор № КФ-00-28/2013/1087, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 280 701 рубль 75 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом установлена процентная ставка – 29,90% годовых. Ответчик по условиям этого кредитного договора взяла на себя обязательства ежемесячно вносить платежи по кредиту и уплате процентов за пользование им в соответствии с графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью договора.

Однако Заемщик, в нарушении своих обязательств допускала просрочки по уплате долга по кредиту и процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. За нарушение обязательств Заемщиком по условиям кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 4 413 007 рублей 37 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 262 976 рублей 13 копеек, просроченная задолженность по процентам – 209 766 рублей 40 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 784 931 рубль 40 копеек, пени на сумму задолженности по процентам – 2 155 333 рубля 44 копейки. Ответчику была направлена претензия с требованием возвратить сумму кредита, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» » в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о дате и времени рассмотрения дела. (л.д. 86,87). Суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что согласна с суммой основного долга и процентов, просит снизить неустойку в соответствии со ст.333 ГК РФ, считая ее завышенной. Также указала, что оплачивала кредит до декабря 2013 г., пока муж получал хорошую зарплату. В настоящее время мужа сократили на работе, его парализовало, также у нее на иждивении находятся трое несовершеннолетних детей.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск ОАО Банк «Западный» подлежащим частичному удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, и не оспорено сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № КФ-00-28/2013/1087, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 280 701 рубль 75 копеек на срок 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31,48-50).

Данным договором предусмотрена выдача кредита кредитором единовременно перечислением на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный». Номер счета - № (п.3.2). Погашение заемщиком кредита производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа 9073 рубля 46 копеек (п.4.3). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (график погашения).

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положения ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчику была выдана сумма кредита в размере 280 701 рубль 75 копеек, однако ФИО1 допустила нарушение условий кредитного договора по своевременному погашению кредита, с декабря 2013 года (л.д. 15-30).

В соответствии с пунктом 4.4.1.3. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, в случае нарушения клиентом на 5 или более рабочих дней установленного срока уплаты начисленных процентов или срока возврата части основного долга по кредиту, подлежащей уплате в соответствии с условиями договора, Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от Клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в полном объеме, путем направления Клиенту письменного требования Банка возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом (л.д. 32-44).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику претензию с предложением погасить образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № КФ-00-28/2013/1087 от 30.05.2013г. в размере 4 384 642 рублей 82 копеек (л.д. 51).

Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно п.4.5 Правил, в случае непогашения задолженности Клиента перед Банком в срок, установленный в письменном требовании Банка, Банк вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять неустойку, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таки сумм включительно.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование кредитом, являются обоснованными.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязанности по условиям кредитного договора, фактически отказалась от исполнения обязательств в одностороннем порядке, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования, учитывая при этом представленный истцом расчет задолженности, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 262 976 рублей 13 копеек и задолженность по процентам в размере 209 766 рублей 40 копеек.

Указанный расчет стороной ответчика не опровергнут, иной расчет не представлен, и принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ.

Кроме того, истцом заявлено о взыскании с ответчика пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 784 931 рубль 40 копеек, пени на сумму задолженности по процентам – 2 155333 рубля 44 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Из п.75 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом, суд должен учитывать, что неустойка по своей правовой природе является не денежным обязательством, а мерой ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, то есть неустойка представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, и снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении ст.333 ГК РФ, суд, с целью соблюдения баланса интереса сторон, признает уменьшение неустойки необходимым, уменьшив размер неустойки на сумму задолженности по основному долгу с 1 784 931 рубля 40 копеек до 263 000 рублей, и неустойки на сумму задолженности по процентам с 2 155333 рублей 44 копеек до 210 000 рублей, то есть до сумм задолженности по кредиту и процентам.

При этом суд исходит из того, что условие договора о штрафной неустойке в размере 1% за каждый день просрочки (за год более 180%) в заявленном размере явно не соответствует последствиям нарушения обязательств.

Кроме того, суд учитывает, что с момента открытия в отношении ОАО Банк «Западный» конкурсного производства и возложении функции конкурсного управляющего на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (октябрь 2014 года), претензия с требованием погашения задолженности направлена в адрес ответчика спустя почти 4 года (в сентябре 2018 года), что привело к увеличению размера неустойки до суммы, значительно превышающей размер задолженности по основному долгу и процентам, что недопустимо и влечет для истца необоснованную выгоду

Принимая во внимание, что факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в судебном заседании нашел своё подтверждение, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №КФ-00-28/2013/1087 от 30.05.2013г. являются обоснованными, путем взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 262 976 рублей 13 копеек и задолженность по процентам в размере 209 766 рублей 40 копеек, и неустойки с применением ст.333 ГК РФ в размере 473 000 рублей (263000 +210000), определенной судом с соблюдением принципов разумности и справедливости, а также с учетом соблюдения баланса интересов обеих сторон, всего в общем размере 945 742 рублей 53 копеек.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд, платежному поручению № от 19.09.2018г. в размере 30 265 рублей (л.д.8).

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества Банка «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №№ КФ-00-28/2013/1087 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 945 742 рублей 53 копеек, в том числе: 262 976 рублей 13 копеек в возмещение задолженности по основному долгу, 209 766 рублей 40 копеек в возмещение процентов за пользование кредитом, пени на сумму задолженности по основному долгу размере 263 000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам размере 210 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 265 рублей.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья- подпись

Подлинник решения Ялуторовского районного суда <адрес> подшит в гражданское дело № и хранится в Ялуторовском районном суде <адрес>.

Копия верна:

Судья - М.С.Петелина