Решение по делу № 2-1101/2016 (2-4642/2015;) от 07.12.2015

2-1101-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2016 года                г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Зверевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ФИНАМ» к Шачкову М.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк ФИНАМ» обратился в суд с иском к Шачкову М.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- Шачков М.В. обратился в АО «Банк ФИНАМ» с заявлением - офертой о предоставлении кредитной карты MasterCardGoldMasterCard - MCG в валюте РФ с Тарифным планом «Классическая карта», о чем свидетельствует электронная цифровая подпись Ответчика.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ, а также, исходя из необходимости оптимизации документооборота и совершенствования системы обмена сообщениями, -Дата- между Истом и Ответчиком подписано «Соглашение об обмене сообщениями с использованием защищенного Internet-соединения», в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи (ЭЦП) в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/сделок между Истцом и Ответчиком и обмене любыми документами.

Заявлением о присоединении от -Дата- (п.2 Заявления) Ответчик в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора.

-Дата- в соответствии с п. 2.5. и п. 9.1. Условий обслуживания Истец акцептировал заявление-оферту Ответчика путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета №, установлении для Ответчика кредитного лимита в размере 275 000 рублей с процентной ставкой в размере 32 % годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере 32 % годовых в соответствии с Заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты и Тарифами АО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Классическая карта».

С -Дата- Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалось задолженность. Предложения Истца погасить задолженность по кредитной карте Ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства не выполнил и задолженность не погашена.

В связи с неоднократным нарушением Ответчиком обязательств по внесению минимальных платежей, суммы основного долга и процентов, в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако данное требование Ответчиком исполнено не было.

По состоянию на -Дата- задолженность Ответчика перед Истцом составляет 424 285,25 рублей.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму
задолженности по Договору об обслуживании Держателей Карт MasterCard в
размере 424 285,25 рублей, в том числе: основной долг - 258 318,56 рублей; проценты -63 310,26 рублей; штрафы - 10 150 рублей; комиссия - 2 397 рублей., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 442,85 рублей.

В дальнейшем представитель истца уточнил исковые требования: просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по Договору об обслуживании Держателей Карт MasterCard в размере 424 285,25 рублей, из них: сумма основного долга - 258 318,56 рублей, проценты - 63 310,26 рублей, штраф - 10 150 рублей, пени - 90 109,43 рублей, комиссия -2 397 рубле, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 442,85 рублей.

Представитель истца, ответчик, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Представитель истца предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Как установлено при рассмотрении дела, -Дата- Шачков М.В. обратился в АО «Банк ФИНАМ» с заявлением - офертой о предоставлении кредитной карты MasterCardGoldMasterCard - MCG в валюте РФ с Тарифным планом «Классическая карта».

-Дата- между Истом и Ответчиком подписано «Соглашение об обмене сообщениями с использованием защищенного Internet-соединения», в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи (ЭЦП) в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/сделок между Истцом и Ответчиком и обмене любыми документами.

Заявлением о присоединении от -Дата- (п.2 Заявления) Ответчик в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора.

В Заявлении-анкете физического лица на получение Карты (заявлении-оферты) от -Дата- Ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard АО «Банк ФИНАМ» (далее по тексту -«Условия обслуживания»), а также с Тарифами Банка. В указанном заявлении Ответчик просил принять оферту и заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к указанным документам.

-Дата- в соответствии с п. 2.5. и п. 9.1. Условий обслуживания Истец акцептировал заявление-оферту Ответчика путем открытии счета №, установления для Ответчика кредитного лимита в размере 275 000 рублей с процентной ставкой в размере 32 % годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере 32 % годовых в соответствии с Заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты и Тарифами АО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Классическая карта».

Согласно п. 10.1 Условий обслуживания банк начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленными Тарифами, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Льготный период устанавливается с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа (п. 19.12 Условий обслуживания).

В соответствии с п. 19.12 Условий обслуживания, при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций, соответственно, при погашении Ответчиком задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода, проценты Истцом не начисляются.

Согласно п. 10.2. Условий обслуживания Ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной Истцом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий Кредитного договора от -Дата- ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету №

Доказательств погашения задолженности по Договору ответчиком не представлено.

В связи с неоднократным нарушением Ответчиком обязательств по внесению минимальных платежей, суммы основного долга и процентов, в адрес Ответчика было направлено требование от -Дата- о досрочном погашении кредита, однако данное требование Ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на -Дата- по кредитному договору от -Дата- задолженность ответчика составляет 424 285,25 рублей, из них: сумма основного долга - 258 318,56 рублей, проценты - 63 310,26 рублей, штраф - 10 150 рублей, пени - 90 109,43 рублей, комиссия -2 397 рублей,

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. При этом расчет суммы задолженности, процентов, составленный истцом на -Дата- г., соответствует периоду задолженности, условиям Кредитного договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств. Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен, произведен верно.

Истцом рассчитана сумма штрафа - 10 150 рублей, пени - 90 109,43 рублей, комиссия -2 397 рублей,

В соответствии с п. 10.3. Условий обслуживания в случае неуплаты Ответчиком суммы минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим Тарифом.

В соответствии с п. 2.6.1. Тарифов штраф при пропуске первого минимального платежа составляет 290 рублей. В случае пропуска второго минимального платежа устанавливается штраф в размере 590 рублей (п. 2.6.2. Тарифов). При третьем и последующих пропусках минимального платежа штраф - 1 160 рублей (п. 2.6.3. Тарифов).

Кроме того, Условия обслуживания и Тарифы предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности в размере 180% годовых (п. 19.18 Условий обслуживания, п. 2.7. Тарифов).

Согласно п.13 Тарифов плата за услугу «СМС-сервис» составила 50 рублей. Плата за операции с использованием карты, согласно Тарифам, составила 2 397 рублей.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и уменьшению не подлежит.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 424 285,25 рублей, из них: сумма основного долга - 258 318,56 рублей, проценты - 63 310,26 рублей, штраф - 10 150 рублей, пени - 90 109,43 рублей, комиссия -2 397 рублей,

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежного поручения № от -Дата- руб. при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 7 442,85 руб.

Руководствуясь ст.ст.88, 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 6 822 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

                                                  Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

         Взыскать с Шачкова М.В. в пользу АО «Банк ФИНАМ» задолженность кредитному договору от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 424 285,25 рублей, из них: сумма основного долга - 258 318,56 рублей; проценты - 63 310,26 рублей; штраф - 10 150 рублей; пени - 90 109,43 рублей; комиссия -2 397 рублей; а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 442,85 руб.

         Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 23 мая 2016 года.

          Судья       Сутягина Т.Н.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>