Решение по делу № 2-1443/2017 ~ М-1441/2017 от 17.10.2017

Дело № 2-1443/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 декабря 2017 года                                       г. Бирск

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Коровиной О.А.,

при секретаре Батталовой О.С.,

с участием представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан Исангулова Р.М., действующего по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуРегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Силантьева ФИО5 к ООО СК «УралСиб Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организациязащиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд с вышеуказанным иском в защиту интересов Силантьева В.А. к ООО СК «УралСиб Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в порядке Закона РФ «О защите прав потребителей». В обоснование иска указано на то, что 08.07.2017 года между Силантьевым В.А. и ООО СК «УралСиб Страхование» заключен договор страхования в форме Полиса «Заемщик» добровольного страхования заемщика кредитных средств от несчастных случаев и болезней № при выдаче кредита ПАО «БыстроБанк» (кредитный договор №-ДО/ПК от 08.07.2017г.). Из сумы кредита, 44 000 руб. перечислены в оплату страховой премии по полису № от 08.07.2017.

12.07.2017 Силантьев В.А. направил заявление в ООО СК «УралСиб Страхование» об отказе от полиса страхования жизни и здоровья и возврате страховой премии в течение 10 дней на счет, с которого были списаны деньги. Ответчик отказался принять заявление.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, размер которого он оценивает в сумме 10 000 руб.

На основании ст.22 Закона РФ «О защите прав потребителей» истцом начислена неустойка за период с 27.07.2017 по 04.11.2017 в сумме 44 000 руб.

Просил суд взыскать с ООО СК «УралСиб Страхование» в его пользу уплаченную по договору страхования страховую премию в размере 44 000 руб., неустойку в размере 44 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф.

Определением суда от 18.10.2017 года в качестве третьего лица привлечено ПАО «Быстро Банк».

В судебное заседание истец Силантьев В.А. не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в суд направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан Исангулов Р.М. исковые требования Силантьева В.А. поддержал, по изложенным в иске основаниям, просил удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ООО СК «УралСиб Страхование» своего представителя не направил, извещены о времени и месте судебного заседания, в суд направили отзыв на иск, в котором просили отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В отзыве указали, что истец направил отказ от договора страхования по адресу: г.Уфа, <адрес>, указанный адрес не является местом нахождения ООО СК «УралСиб Страхование», в договоре страхования указанный адрес также не указан. Заявление в ООО СК «УралСиб Страхование» по надлежащему адресу: <адрес>, г.Москва, <адрес>, истец направил только 02.08.2017, то есть за пределами 5 дневного срока, установленного законом, в связи с чем, истец пропустил установленный законом срок и утратил право на возврат премии.

В судебное заседание третье лицо ПАО «Быстро Банк» своего представителя не направил, извещены о времени и месте судебного заседания. В суд направили пояснения в которых указали, что 08.07.2017 года между Силантьевым В.А. и банком заключен кредитный договор №-ДО/ПК, сумма кредита 389 158,50 руб., под 22,50 % годовых. Силантьев В.А. самостоятельно заключил с ООО СК «УралСиб Страхование» договор страхования и подписал 08.07.2017 полис страхования. Денежные средства по кредитному договору были зачислены на банковский счет Силантьева В.А. в размере 389 158,50 руб., и в соответствии с подписанным Силантьевым В.А. отдельным заявлением от 08.07.2017 на перевод денежных средств, денежные средства в размере 44 000 руб. были перечислены банком в страховую компанию ООО СК «УралСиб Страхование». Решение оставили на усмотрение суда.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания.

         Суд, выслушав представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего:

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу части 2 статьи 16 "Закона о защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Как следует из материалов дела, 08.07.2017 между ПАО «Быстро Банк» и Силантьевым В.А. заключен кредитный договор №-ДО/ПК, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 389 158,50 руб., под 22,50 процентов годовых.

Согласно полису «Заемщик» добровольного страхования заемщика кредитных средств от несчастных случаев и болезней от 08.07.2017 года №, Силантьев В.А., являясь страхователем, застраховал страховые риски по программе 1В, страховыми случаями по которой являются - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Страховщиком является ООО СК «УралСиб Страхование», выгодоприобретателем ПАО «БыстроБанк». Страховая премия составила 44 000 руб., оплата которой производится единовременным платежом

08.07.2017 года Силантьев В.А. подписал заявление на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии по страховому полису № в сумме 44 000 руб. с его банковского счета № на счет страховой компании ООО СК «УралСиб Страхование».

10.07.2017 произведено перечисление страховой премии по страховому полису № в сумме 44 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Силантьев В.А. обосновывает свои требования тем, что в течение пяти дней, а именно 12.07.2017, после заключения договора страхования он обратился в страховую компанию ООО СК «УралСиб Страхование» с заявлением об отказе от услуги страхования жизни и здоровья и возврате страховой премии. Однако, ответчик отказался принять его заявление, что подтверждается актом об отказе в приеме корреспонденции от 12.07.2017 года, составленным Национальной курьерской службой.(л.д.7-11).

02.08.2017 года истец в адрес ответчика еще раз направил заявление об отказе от договора страхования. Ответа на его заявление не последовало.

Между тем, возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии с п.10 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

12 июля 2017 года, то есть через четыре дня, когда было подписано заявление о присоединении к программе страхования, истец Силантьев В.А. обратился в ООО СК «УралСиб Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, Силантьев В.А. воспользовался правом отказа от договора добровольного страхования заемщика кредитных средств от несчастных случаев и болезней, заключенного между ним и страховщиком ООО СК «УралСиб Страхование» в течение пяти рабочих дней со дня подписания заявления и вправе требовать возврата уплаченной суммы премии.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании со страховой компании страховой премии в размере 44 000 руб. являются обоснованными.

Доводы ответчика ООО СК «УралСиб Страхование», изложенные в отзыве на иск о том, что в течение пяти дней истец с заявлением не обратился по месту регистрации страховой компании в г.Москва, <адрес>, не может служить основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований о взыскании страховой премии в сумме 44 000 руб., поскольку как установлено судом, договор страхования заключался истцом в г.Уфе, а не в г.Москва, и по месту заключения договора страхования в г.Уфе, <адрес>, истцом было направлено заявление об отказе от договора страхования. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец в установленные законодательством сроки отказался от договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховым премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Поскольку действиями страховой компании были нарушены права истца как потребителя, так как страховая премия не была возвращена в установленные сроки, суд приходит к выводу о взыскании со страховой компании в пользу Силантьева В.А. компенсацию морального вреда в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в размере 1000 рублей.

Разрешая требования Силантьева В.А. о взыскании с ООО СК «УралСиб Страхование» неустойки суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.22 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) "О защите прав потребителей" требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с ч.1 ст.23 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных статьями 20,21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Из материалов дела следует, что 12 июля 2017 года Силантьевым В.А. было направлено в адрес ответчика письменное заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. От получения указанного заявления ответчик отказался, в связи с чем, срок для добровольного исполнения требований истца (10 дней) суд считает необходимым исчислить с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «УралСиб Страхование» в пользу Силантьев В.А. неустойку за просрочку выполнения требований истца.

Суд, проверил расчет процентов приведенный истцом, признает его верным. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 44 000 руб.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, со страховой компании в пользу Силантьев В.А. и Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан подлежит взысканию штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Размер штрафа составляет исходя из следующего расчета: 44 000 руб.(страховая премия) + 1 000 руб. (компенсация морального вреда) + 44 000 руб. (неустойка) = 89 000 * 50 % = 44 500 руб., из которого в пользу Силантьева В.А. подлежит взысканию штраф в размере 22 250 руб., в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан - 22 250 руб.

В соответствии с положениями ст.103 ГПК РФ с ответчика ООО СК «УралСиб Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 870 руб. за требование имущественного характера, в сумме 300 руб. за требование неимущественного характера, всего в сумме 3 170 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требованияРегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Силантьева ФИО6 к ООО СК «УралСиб Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа- удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «УралСиб Страхование» в пользу Силантьева ФИО7 страховую премию в размере 44 000 руб., неустойку 44 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., штраф в размере 22 250 руб.

В остальной части исковые требования Силантьева В.А. удовлетворению не подлежат.

Взыскать с ООО СК «УралСиб Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 22 250 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия через Бирский межрайонный суд РБ.

Мотивированное решение составлено 06 декабря 2017 г.

Копия верна.

Судья:     Подпись. О.А. Коровина

Судья:                                                                                          О.А. Коровина

Подлинник решения находится в деле

№ 2-1443/2017 Бирского межрайонного суда РБ