Решение по делу № 2-1468/2017 ~ М-1563/2017 от 16.11.2017

Дело <Номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2017 года г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.Е.,

при секретаре Ильиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка Публичного акционерного общества Сбербанк к С.С.А., С.Х.Д. и С.Е.Д. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Иск предъявлен по тем основаниям, что <Дата обезличена> С.Д.В. была выдана кредитная карта <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> под 19% годовых. В соответствии с пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, заёмщик обязался ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. При этом заёмщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В силу пункта 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, предусмотрено, что при нарушении заёмщиком настоящих Условий Банк вправе направить заёмщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в Банк. По состоянию на <Дата обезличена> сформировалась задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен>. (<Номер обезличен>. - просроченный основной долг и <Номер обезличен>. - просроченные проценты). Заёмщик С.Д.В. <Дата обезличена> умер. По информации Банка потенциальными наследником заёмщика являются его супруга С.С.А. и дочери С.Х.Д. и несовершеннолетняя С.Е.Д.. Истец указывает, что кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся. Задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязательств по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось, в связи с чем размер ответственности наследника должен исчисляться рыночной стоимостью всей наследственной массы, оставшейся после смерти наследодателя. Отсутствие у наследника свидетельства о праве на наследство, а также факта регистрации ему имущественных прав на наследственное имущество (в случае если таковая необходима), не является основанием к освобождению наследника от ответственности по долгам наследодателя. Ссылаясь на нормы статей 307,309,310,329,418, 432,433,434,438,811,819,1112,1152,1153,1175 ГК РФ, истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <Номер обезличен>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик С.С.А., действующая также в качестве законного представителя несовершеннолетней С.Е.Д. и ответчик С.Х.Д. с иском согласились частично. Пояснили, что наследниками по закону после смерти С.Д.В. являются его дочери – С.Х.Д. и С.Е.Д., мать наследодателя – С.Л.Г. срок для принятия наследства пропустила, обращалась в суд с иском о восстановлении срока для принятия наследства, в иске ей было отказано. С.С.А. не является наследником по закону после смерти С.Д.В., поскольку брак между ними был расторгнут. Наследственным имуществом являются две автомашины, одна из которых после аварии, и пенсионные накопления в НПФ «Социум» в размере <Номер обезличен>. Свидетельства о праве на наследство еще не получены в связи с отсутствием денежных средств доя оценки транспортных средств.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела <Номер обезличен>, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу с.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 2 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Как указано в Определении Верховного Суда РФ от 26.06.2012 №18-КГ12-6 обязательство, возникшее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается, в том числе, если он являлся индивидуальным предпринимателем. Если наследник должника принимает наследство, он отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Установлено, что <Дата обезличена> на основании заявления С.Д.В., <Дата обезличена> г.р., ОАО «Сбербанк России» была выдана кредитная банковская карта MasterСard Standart с кредитным лимитом <Номер обезличен> сроком на 36 месяцев, под 19% годовых (полная стоимость кредита – 24.20 % годовых), с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% от размера задолженности, с датой ежемесячного платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, путем акцепта оферты между заёмщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт <Номер обезличен>). В последующем Банк производил перевыпуск кредитной банковской карты.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В силу пункта 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

При этом заёмщиком С.Д.В. неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В силу пункта 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктом 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, предусмотрено, что при нарушении заёмщиком настоящих Условий, Банк вправе направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в Банк.

Из расчетов истца, правильность которых у суда сомнений не вызывает и ответчиками не оспорена, следует, что за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> задолженность по кредитной картеМasterСard Standart <Номер обезличен>составляет <Номер обезличен>., из которых: <Номер обезличен>. - просроченный основной долг, <Номер обезличен> - просроченные проценты.

<Дата обезличена> заемщик С.Д.В. умер, о чем в отделе ЗАГС г.Сортавалы Управления ЗАГС Республики Карелия Российской Федерации <Дата обезличена> составлена актовая запись о смерти <Номер обезличен>.

Как следует из материалов дела нотариусом округа г.Сортавала К.Л.Е. заведено наследственное дело <Номер обезличен> (<Дата обезличена>.) к имуществу С.Д.В., <Дата обезличена> г.р., умершего <Дата обезличена>, наследниками по закону являются: С.Х.Д., <Дата обезличена> г.р. (дочь умершего) и С.Е.Д., <Дата обезличена> г.р. (дочь умершего), действующая с согласия матери С.С.А., <Дата обезличена> г.р. Наследственным имуществом является: автомашина марки Geely mk; автомашина марки ВАЗ <Номер обезличен> <Дата обезличена> года выпуска; денежные вклады в ПАО «Сбербанк России»; выплаты НПФ «Социум».

Согласно вступившего в законную силу решения Сортавальского городского суда Республики Карелия от <Дата обезличена> исковое заявление С.Л.Г.(матери С.Д.В.) о восстановлении срока для принятия наследства оставлено без удовлетворения.

Как следует из пояснений ответчиков в судебном заседании размер денежных средств, находящихся на счете С.Д.В. в Негосударственном пенсионном фонде «Социум» составляет <Номер обезличен>

Исходя из ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего наследство, (наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) ( пункт 59 Постановления).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 Постановления).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. (пункт 61 Постановления).

Истцом в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, до настоящего времени указанное требование ответчиками не исполнено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон обязана представлять доказательства в обоснование своих требований либо возражений. Ответчиками не представлено доказательств освобождения от ответственности по денежным обязательствам перед истцом, при этом неполучение свидетельств о праве на наследство к таковым не относится исходя из вышеуказанных норм наследственного права.

При таких обстоятельствах, руководствуясь указанными нормами права, учитывая, что исковые требования заявлены в меньшем размере, чем объем наследственной массы, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст.64 Семейного кодекса РФ предусмотрено, что защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами. Согласно п. 1 ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста. Поскольку несовершеннолетняя С.Е.Д.) в силу положений ст. 21 ГК РФ как лицо, не достигшее восемнадцатилетнего возраста, не обладает гражданской дееспособностью в полном объеме, она не могут нести обязанность по оплате по долгам наследодателя самостоятельно, в связи с чем имеются законные основания для возложения данной ответственности на ее законного представителя С.С.А.

Итого за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> с С.С.А. и С.Х.Д. подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитной карте в размере <Номер обезличен>., из которых: <Номер обезличен>. - просроченный основной долг, <Номер обезличен>. - просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ относится, среди прочих, государственная пошлина. Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере <Номер обезличен>., в связи, с чем с надлежащих ответчиков в пользу истца в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине по <Номер обезличен>. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с С.Х.Д. и законного представителя несовершеннолетней С.Е.Д. - С.С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере по <Номер обезличен>. с каждого из ответчиков, в остальной части в иске отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Е. Иванова

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена>.