Решение по делу № 2-192/2018 ~ М-146/2018 от 10.04.2018

Дело № 2-№/2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года г. Славск

Славский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Радченко И.И.,

при секретаре Кротко А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный к Кузнецовой Ларисе Леонидовне о взыскании долга по договору кредитования и судебных расходов

УСТАНОВИЛ :

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Кузнецовой Л.Л. о взыскании долга по договору кредитования и судебных расходов указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и Кузнецовой Л.Л.(далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - <данные изъяты> руб., сроком на 48 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Из иска следует, что проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Истец указывает, что Заемщик Кузнецова Л.Л. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору, исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Кроме этого, в соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Из иска следует, что Кузнецова Л.Л. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. ее задолженность по Договору составляет 276865,55 руб.(с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитана следующим образом: 151 992,02 руб. (задолженность по основному долгу) +70 873,53 руб.(задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 54 000,00 руб.(задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 276865,55 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Истец, ПАО КБ «Восточный», просит суд взыскать в свою пользу с Ответчика Кузнецовой Л.Л. задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 276 865,55 руб., в том числе: 151992,02 руб. - задолженность по основному долгу; 70873,53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 54000,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, и расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5 968,66 руб.

В судебное заседание представитель истца, по доверенности Вавилина Е.В. не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом. Предоставила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кузнецова Л.Л. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом, представила суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, и возражения по исковым требованиям. Указала, что действительно указанный в иске договор с банком она заключала, по ДД.ММ.ГГГГ года оплачивала минимальные платежи, но затем, в связи со сложным материальным положением, допустила просрочки в оплате кредита. Кроме этого, Кузнецова Л.Л. не согласна с расчетом истца, неустойкой. Кроме этого, указала, что в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного договора допускается только добровольное страхование заемщиком писка своей ответственности. Поэтому включение в кредитный договор условия о страховании своей жизни и здоровья, фактически являющиеся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора, поэтому истом нарушены ее права.

Исследовав доказательства по делу, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 329 частью 1 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Кузнецовой Л.Л. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым, банк предоставил последней кредит в размере <данные изъяты> коп., сроком на 48 месяцев под 32,00% годовых, а заемщик обязался возвращать кредит путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период, и в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик обязался обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязался обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

13 октября 2014 года внесена запись в ЕГРЮЛ о переименовании ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») в ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»).

Факт заключения названного выше кредитного договора, наличие и сумма задолженности ответчиком не оспаривались.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщиком допускалось систематическое неисполнение обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение задолженности Кузнецовой Л.Л. и условия кредитного договора, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду представлено не было, и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, основываясь на письменных доказательствах, имеющихся в материалах дела, суд приходит к выводу о том, что Кузнецова Л.Л. ненадлежащим образом исполнила обязательство, возникшее из кредитного договора № №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ года между ней и ПАО «Восточный экспресс банк», выразившееся в невозвращении части кредита и процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, истец вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойку в размере, установленном кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность Кузнецовой Л.Л. по Договору составляет 276 865,55 руб., из них: 151 992,02 руб. - задолженность по основному долгу, 70 873,53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 54 000,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Суд принимает расчет задолженности, предоставленный истцом, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется, поскольку расчет проверен и признан верным./л.д.24-27/ Проценты, неустойка взысканы с учетом положений ст. 811 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и условий договора. Оснований считать заявленную к взысканию неустойку не соответствующей последствиям нарушения обязательств у суда не имеется, соответственно не имеется оснований и для снижения этой неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ. Кроме этого, ответчиком не предоставлено ходатайств о снижении суммы неустойки.

Доводы ответчика, указанные в ее возражениях, в части включения в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья, суд считает необоснованными. В анкете ОАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, Кузнецова Л.Л. собственноручно поставила подпись в графе, предусматривающее согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Графа о несогласии на страхование и страхование в страховой компании по своему усмотрению ответчиком не заполнена. Кузнецова Л.Л. уведомлена, что участие в программе страхования осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита /л.д. 11/. Таким образом, Кузнецова Л.Л. в полном объеме проинформирована истцом об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных истцом условий присоединения к договору страхования не заявила, у нее была возможность отказа от страхования. Из материалов дела следует, что документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, подписаны Кузнецовой Л.Л. собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию. Включение в заявление Кузнецовой Л.Л. на получение кредита раздела о параметрах страхования ее жизни и трудоспособности, при установленных обстоятельствах, не может свидетельствовать о навязывании ей дополнительных услуг по страхованию.

Учитывая данные обстоятельства, а также требования статьи 421 ГК РФ, в силу которой, условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, а также ч. 1 статьи 425 ГК РФ о том, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании суммы в размере 276 865 руб. 55 коп., данная сумма подлежит взысканию с ответчика Кузнецовой Л.Л.

Согласно статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 5 968 руб. 66 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО КБ «Восточный» - удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой Ларисы Леонидовны в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 276 865 руб. 55 коп., в том числе : размер задолженности по оплате основного долга – 151 992 руб., 02 коп.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами - 70 873 руб. 53 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 54000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 968 руб. 66 коп., а всего 282 834 руб. 21 коп.

Решение в окончательной форме составлено 20 июля 2018 года.

Председательствующий -