Решение по делу № 33-8354/2013 от 21.06.2013

Дело №

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

24 июня 2011 год г. Новочеркасск

Судья Новочеркасского городского суда Политко Ф.В., при секретаре Силаковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Нижельскому И.А. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с указанным иском, сославшись на следующие обстоятельства. <дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Нижельский И.А. заключили соглашение о кредитовании № K. <дата> на получение персонального кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 25,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.

В настоящее время Нижельский И.А. принятые на себя обязательства не исполняет. Ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами п.п. 4.1-4.3 общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты начисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Нижельского И.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> руб., а именно: - просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей; - комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца просит взыскать с Нижельского И.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> руб., в том числе: - просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей; - комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Нижельского И.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Представитель истца А Г.И., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Нижельский И.А., извещался по последнему известному месту жительства. Представитель ответчика - адвокат И.А. Т.С., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, действующий на основании ордера, просил суд отказать в иске.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что <дата> между истцом и Нижельским И.А. заключено соглашение о кредитовании № K. <данные изъяты> на получение персонального кредита, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 7, 22-23).

В соответствии со ст. ст. 307-309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством.

Как видно из материалов дела, свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. Ответчик в свою очередь воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-16).

Нормами п.п.4.1-4.3 кредитного договора от <дата> заемщик должен ежемесячно производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Нижельский И.В. не исполняет свои обязательства надлежащим образом.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Нижельского И.А. перед истцом составляет <данные изъяты> рублей. (л.д. 7-9). Таким образом, суд полагает, что ответчик нарушил условия кредитного договора по погашению задолженности, следовательно, считает исковые требования в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Что касается взыскания комиссии за обслуживание счета, то суд исходит из следующего. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от <дата> N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от <дата> "О банках и банковской деятельности", в кредитных правоотношениях гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Согласно ст. 9 ФЗ РФ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России <дата> N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению судного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия истца по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, и по своей правовой природе является ничтожным.

Указанное законоположение дает право суду применить последствия недействительности данного пункта договора, а именно, отказать истцу во взыскании денежных сумм связанных с обслуживанием ссудного счета и без наличия соответствующих требований с его стороны, поскольку абз. 2 п. 2 ст. 166 ГК РФ суд наделен правом применить последствия недействительности ничтожной сделки и по собственной инициативе.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Нижельского А ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> <данные изъяты> ( <данные изъяты>) руб. <данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> ( <данные изъяты>) рубля <данные изъяты> коп.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за обслуживание счета отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Новочеркаский горсуд в течение 7-ми дней с момента вручения ему копии решения суда. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июня 2011 года.

Судья