Решение по делу № 2-2467/2016 ~ М-1247/2016 от 04.02.2016

     Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2016 года                                          г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего                   Гавловского В.А.,

при секретаре                              Степанец С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку «Первомайский» (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Банку «Первомайский» (ПАО), в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу 375 000 руб. и 372 000 руб. суммы задолженности по договору банковского вклада № вкл-10601/30 о банковском вкладе (до востребования) от ДД.ММ.ГГГГ, внесенной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за незаконное удержание денежных средств в размере 53 367,19 руб. и 52 940,25 руб., компенсацию морального вреда в размере 600 000 руб., а также штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований истца. Вместе с тем, просит взыскать с ответчика в свою пользу 305 000 руб. суммы задолженности по договору банковского вклада № вкл-10601/30 о банковском вкладе (до востребования) от ДД.ММ.ГГГГ, внесенной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за незаконное удержание денежных средств в размере 33480,10 руб., компенсацию морального вреда в размере 300 000 руб., штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований истца.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком «Первомайский» (ПАО) был заключен договор о банковском вкладе (до востребования) № вкл-10601/30, по условиям которого банк принимал денежные средства на открываемый для этой цели счет № и обязался возвратить сумму вклада и начисленные на вклад проценты по первому требованию вкладчика. 05.10.2015г. ФИО1 обратилась в Дополнительный офис «Крымский» Банка «Первомайский» (ПАО) с требованием о получении денежных средств по вкладу в сумме 375 000 рублей, 372 000 рублей, 305 000 рублей и суммы процентов. В требованиях истца по выдаче денег банк ответил отказом. В ответ на письменные обращения ФИО1 Банк «Первомайский» (ПАО) указал, что с 21.01.2014г. по 25.06.2015г. вносимые истицей на счет до востребования денежные средства были списаны в соответствии с договорами поручительства и договора банковского вклада в счет погашения просроченной задолженности по кредитным договорам №, 2945/0005, 2945/0006, 2945/0007, 2945/0008 от ДД.ММ.ГГГГ Истец считает, действия банка по списанию денежных средств по счету банковского вклада, принадлежащих ФИО1, незаконными и необоснованными, поскольку заявлений или иных письменных распоряжений по списанию денежных средств банку не предоставляла, в договоре поручительства указано, что такое списание производится исключительно по заявлению истца. Истец считает, что полученное банком в тексте договора согласие вкладчика на безакцептное списание с принадлежащих ему счетов денежных средств для исполнения обязательств по кредитному договору не могут служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное право является правом заемщика и должно быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе. Указанные условия, по мнению истца, не соответствуют целям и предмету договора банковского вклада, указанным в п.1 ст. 845 ГК РФ. Истец полагает, что учитывая, что в договоре банковского вклада отсутствуют ссылки на договор поручительства и основной кредитный договор, а также безусловный запрет юридическому лицу, установленный п. 3 ст. 834 ГК РФ, производить какие-либо списания по договорам банковского вклада, действия банка являются незаконными и необоснованными.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала в полном объеме.

Представитель ответчика Банк «Первомайский» (ПАО) по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования ФИО1 не признала и просила в их удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковые требования, которые поддержала в судебном заседании, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком «Первомайский» (ПАО) был заключен договор № вкл-10601/30 о банковском вкладе (до востребования). В соответствии с п. 1.1 договора банковского вклада банком был открыт вкладчику ФИО1 счет №. Согласно п. 2.4.2 договора о банковском вкладе от ДД.ММ.ГГГГ № вкл-10601/30 банк имеет право производить списание денежных средств со счета на основании и в соответствии с п. 3.4 договора. Пункт 3.4 договора предусматривает, что вкладчик предоставляет банку заранее данный акцепт на списание со счета денежных средств в погашение любых обязательств вкладчика перед банком, возникших на основании настоящего договора и/или иных договоров, заключенных между вкладчиком и банком, а также договоров, которые могут быть заключены в течение срока действия настоящего договора. 30.05.2013г. между Банком «Первомайский» (ЗАО) и ООО «УралТрансКредит» были заключены кредитные договоры №, №, №, №, №. В обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитным договорам были заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, по которым поручителем выступает ФИО1.

Договорами поручительства в п. 3.3 предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика. При этом согласно п. 3.4 договоров поручительства поручитель обязан погасить просроченную задолженность по кредиту, процентам, штрафам в течение десяти дней с даты ее возникновения. В связи с невыполнением ООО «УралТрансКредит» обязательств по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № №; 2945/0006; 2945/0007; 2945/0008 Банк «Первомайский» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ обратился в Ленинский районный суд г. Краснодара с исковым заявлением к ООО «УралТрансКредит», ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении указанных выше договоров.

Решением Ленинского районного суда г. Краснодара от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) были удовлетворены исковые требования Банка «Первомайский» к ООО «УралТрансКредит», ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № №; 2945/0006; 2945/0007; 2945/0008. При этом судом при вынесении решения рассматривался расчет задолженности по кредитным договорам, представленный Банком «Первомайский» (ПАО), и выписка по счету №, согласно которых в погашение просроченной кредитной задолженности на основании договора о банковском вкладе от ДД.ММ.ГГГГ № вкл-10601/30 и договоров поручительства со счета ФИО1 № были списаны денежные средства в размере 495 092,50 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №; 436742,83 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №; 443 960,72 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №; 488 981,89 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Договором о банковском вкладе от ДД.ММ.ГГГГ № вкл-10601/30, заключенным с ФИО1, предусмотрено безакцептное списание со счета ФИО1 № денежных средств в погашение любых обязательств вкладчика перед банком, возникших на основании настоящего договора и/или иных договоров – в данном случае на основании договоров поручительства.

Вносимые денежные средства на счет № банком на основании договора банковского вклада и договоров поручительства были направлены на погашение просроченной задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ №№; 2945/0005; 2945/0006; 2945/0007; 2945/0008. Таким образом, действия Банка «Первомайский» (ПАО) по списанию денежных средств со счета ФИО1 № в счет погашения просроченной задолженности являются законными и обоснованными.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком «Первомайский» (ЗАО) был заключен договор № вкл-10601/30 о банковском вкладе (до востребования). ФИО1 в соответствии с п. 1.1 договора № вкл-10601/30 о банковском вкладе от ДД.ММ.ГГГГ Банком «Первомайский» (ПАО) открыт счет №. Согласно п. 2.4.2 договора № вкл-10601/30 о банковском вкладе банк имеет право производить списание денежных средств со счета на основании и в соответствии с п. 3.4 договора. Пункт 3.4 договора № вкл-10601/30 о банковском вкладе предусматривает, что вкладчик предоставляет банку заранее данный акцепт на списание со счета денежных средств в погашение любых обязательств вкладчика перед банком, возникших на основании настоящего договора и/или иных договоров, заключенных между вкладчиком и банком, а также договоров, которые могут быть заключены в течение срока действия настоящего договора.

30.05.2013г. между Банком «Первомайский» (ЗАО) и ООО «УралТрансКредит» были заключены кредитные договоры №, №, №, №, №. Исполнение кредитных договоров было обеспечено договорами поручительства, заключенными с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ №,    №, №, №, №.

В соответствии с условиями договоров поручительства поручитель обязуется полностью отвечать по обязательствам заемщика по возникшей задолженности по кредитным договорам №, №, №, №, № и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств поручитель производит погашение задолженности в полном объеме.

Пунктом 3.3 договоров поручительства предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика. Пунктом 3.4 договоров поручительства закреплено, что поручитель обязан погасить просроченную задолженность по кредиту, процентам, штрафам в течение десяти дней с даты ее возникновения.

В соответствии с выпиской по счету № в погашение просроченной кредитной задолженности ООО «УралТрансКредит» со счета вклада ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были списаны денежные средства в размере 908 333,70 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, 495 092,50 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, 436 742,83 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, 443 960,72 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, 488 981,89 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актам.

Пунктом 3.4 договора о банковском вкладе (до востребования) № вкл-10601/30 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО1, установлено, что вкладчик предоставляет банку заранее данный акцепт на списание со счета денежных средств в погашение любых обязательств вкладчика перед банком, возникших на основании настоящего договора и/или иных договоров, заключенных между вкладчиком и банком, а также договоров, которые могут быть заключены в течение срока действия настоящего договора, в том числе, комиссионное вознаграждение в соответствии с утвержденными тарифами.

В соответствии с п. 1.2 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №; 2945/0005; 2945/0006; 2945/0007; 2945/0008, заключенными с ФИО1, поручитель принимает на себя обязательства заемщика перед кредитором по кредитному договору в полном объеме. Пункт 3.1 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №; 2945/0005; 2945/0006; 2945/0007; 2945/0008 предусматривает, что поручитель полностью принимает на себя обязательства заемщика, вытекающие из кредитного договора и не выдвигает никаких возражений против требований кредитора. Пунктом 3.4 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №; 2945/0005; 2945/0006; 2945/0007; 2945/0008 установлена обязанность поручителя погасить просроченную задолженность по кредиту, процентам, штрафам в течение десяти дней с даты ее возникновения.

Из материалов дела усматривается, что при заключении договора о банковском вкладе (до востребования) № вкл-10601/30 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не выказывала несогласие с условиями договора в части, предусматривающей право банка на списание со счета денежных средств в погашение любых обязательств вкладчика перед банком, возникших на основании настоящего договора и/или иных договоров, заключенных между вкладчиком и банком, а также договоров, которые могут быть заключены в течение срока действия настоящего договора на основании заранее данного акцепта. Кроме того, ФИО1 располагала полной информацией об условиях заключаемого договора и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Также ФИО1 не выказывала несогласие с условиями договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №; 2945/0005; 2945/0006; 2945/0007; 2945/0008, предусматривающих обязанность поручителя погасить просроченную задолженность ООО «УралТрансКредит» по кредиту, процентам, штрафам в течение десяти дней с даты ее возникновения.

В обоснование исковых требований истец ссылается, что Банк «Первомайский» (ПАО) не имел право списывать денежные средства со счета вклада ФИО1 № в погашение просроченной кредитной задолженности ООО «УралТрансКредит» на основании того, что это право противоречит ст. ст. 834, 854 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 834 ГК РФ устанавливает, что юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам. По договору № вкл-10601/30 о банковском вкладе от ДД.ММ.ГГГГ счет № открыт ФИО1, являющейся физическим лицом. Таким образом, ст. 834 ГК РФ к отношениям о списании денежных средств со счета поручителя ФИО1 в счет погашения просроченной кредитной задолженности не применима.

ФИО1 также заявлялось требование об обязании Банка «Первомайский» (ПАО) представить в суд копию договора о банковском вкладе (до востребования) № вкл-10601/30 от 17.01.2014г. В соответствии с п. 4.8 договора о банковском вкладе (до востребования) № вкл-10601/30 от 17.01.2014г. договор составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из сторон. Договором о банковском вкладе и действующим законодательством РФ не предусмотрена обязанность банка предоставлять копии договоров банковского вклада. При подписании договора о банковском вкладе ДД.ММ.ГГГГ истец получил на руки второй экземпляр договора, копия договора о банковском вкладе (до востребования) № вкл-10601/30 от ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена представителем Банка «Первомайский» (ПАО) в суд и истцу и находится в материалах дела.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с Банка «Первомайский» (ПАО) в пользу ФИО1 денежных средств по договору о банковском вкладе (до востребования) № вкл-10601/30 от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Поскольку требования о взыскании процентов за незаконное удержание денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от первоначального требования, в их удовлетворении следует также отказать. Кроме того, доказательств того, что действиями ответчика были нарушены личные неимущественные права истца суду также не было представлено. Списание с банковского счета ФИО1 № в погашение просроченной кредитной задолженности ООО «УралТрансКредит» денежных средств на основании согласованных сторонами условий договора о банковском вкладе (до востребования) № вкл-10601/30 от 17.01.2014г., договоров поручительства от 31.05.2013г. №; 2945/0005; 2945/0006; 2945/0007; 2945/0008 не может расцениваться как незаконное и необоснованное.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, а также нормы действующего законодательства в области регулирования спорных правоотношений, суд находит доводы истца об ущемлении ее прав как потребителя необоснованными, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказывает в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку «Первомайский» (ПАО) о взыскании с Банка «Первомайский» (ПАО) задолженности по договору о банковском вкладе (до востребования) № вкл-10601/30 от 17.01.2014г., процентов за незаконное удержание денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: