Решение по делу № 2-6509/2015 ~ М-6008/2015 от 07.08.2015

Дело № 2-6509/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

В составе председательствующего Костровой Т.В.

При секретаре Крайновой Л.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

«18» ноября 2015 года

Дело по иску Ромашовой Анны Васильевны к ОСАО «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Ромашова Анна Васильевна обратилась в суд с иском к ОСАО «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения.

Требования мотивирует тем, что 18.12.2013г. по договору купли-продажи истец с мужем Ромашовым Александром Николаевичем приобрели в совместную собственность трехкомнатную квартиру по адресу: г. Кемерово, ..., общей площадью 68,9 кв.м, стоимостью 1 750 000 рублей.

Право общей совместной собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КО, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним 23.12.2013г. сделана запись регистрации ### и выдано Свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Расчет за квартиру с продавцом производился в следующем порядке:

175 000 оплачено за счет собственных средств до подписания договора;

1 575 000 рублей за счет кредитных средств, предоставленных ОАО « Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором ### от 18.12.2013г., заключенным между кредитором и созаемщиками: истцом, Ромашовым А.Н., Соколовой Е.А.

Согласно п.п. 2.1.1, 2.1.2 ст.2 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости по адресу: г. Кемерово, .... Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.5.4.2 ст.5 договора созаемщики обязуются застраховать в страховой компании передаваемый в залог объект недвижимости на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов (либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента) и своевременно ( не позднее даты окончания срока действия предыдущего полиса / договора страхования страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по договору.

23.12.2014г. истец заключила с ответчиком ОСАО «РЕСО-Гарантия» договор комплексного ипотечного страхования № СБ0003286588 объекта недвижимости, период страхования с 23.12.2014г. по 22.12.2015г. Страховая сумма по договору - 1136 174 рубля. Застрахованные риски по квартире и имуществу: пожар; удар молнии; взрыв; стихийные бедствия и др.

В соответствии с особыми условиями договора (п.3 полиса « Домовой») в случае превышения страховой стоимости имущества над страховой суммой, страховое возмещение выплачивается в полном объеме ( его размер не сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества).

05.04.2015г. в квартире произошел пожар.

Согласно постановлению старшего дознавателя ОД и АП ОНД г. Кемерово, г. Березовского и Кемеровского района об отказе в возбуждении уголовного дела от 15.04.2015г. причиной пожара явилось нарушение правил монтажа электрооборудования.

08.04.2015г. истец сообщила страховщику о наступлении страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба, с указанием обстоятельств события, предоставила справку с ОНД г.Кемерово, г. Березовского и Кемеровского района УНДПР ГУ МЧС России по КО о пожаре.

13.07.2015г. ответчик произвел страховое возмещение в размере 638 241 рубль 43 коп.

В связи с тем, что согласия между истцом и ответчиком о размере страховой выплаты достигнуто не было 24.04.2015г. истец заключила договор с ООО «Росавтоэкс-Кузбасс» на оценку рыночной стоимости услуг по восстановительному ремонту квартиры по ....

Согласно отчету ООО «Росавтоэкс - Кузбасс» от 01.06.2015г. стоимость услуг по восстановительному ремонту квартиры по адресу: г. Кемерово, ул. Горная, д.бб-... учетом износа по состоянию на 05.04.2015г. составляет 1 299 078 (один миллион двести девяносто девять тысяч семьдесят восемь ) рублей.

16.07.2015г. истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила выплатить разницу между причиненным ущербом, установленным ООО « Росавтоэкс-Кузбасс» и выплаченной суммой страхового возмещения, которая составила: 1 299 078 рублей - 638 241 рубль 43 коп. = 660 836 рублей 57 коп. Однако, 28.07.2015г. получила отказ, мотивированный тем, что сумма возмещения рассчитана на основании отчета независимой экспертизы № КВ6059837 от 09.07.2015г. ООО «Партнер», в котором полностью отражена степень повреждений конструктивных элементов строения и размер ущерба.

Между тем, в отчете ООО «Партнер» неверно отражен материал и отделка конструктивных элементов сгоревшего строения, существенно занижена стоимость заменяемых элементов ( кирпича, деревянных стен, перегородок, пола, окон, дверей). Так вместо оцинкованной стали кровля сгоревшего дома в отчете ООО «Партнер» указана из волнистых асбестоцементных листов.

Данные обстоятельства подтверждаются отчетом ООО « Росавтоэкс-Кузбасс» от 01.06.2015г., постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 15.04.2015г., а также техническим заключением ГПИ « Кемеровогорпроект» от 22.12.2008г.

Поскольку в результате наступления страхового случая полностью сгорела принадлежащая истцу квартира по адресу: г. Кемерово, ..., ..., а ответчик взял на себя обязанность возместить мне убытки, возникшие в результате уничтожения недвижимого имущества, поименованного в кредитном договоре в пределах страховой суммы полагает, что ОСАО « Ресо-Гарантия» должно выплатить истцу оставшуюся часть страхового возмещения в размере 660 836 рублей 57 коп.

Действиями ответчика истцу причинен и моральный вред - нравственные страдания, переживания связанные с недоплатой страхового возмещения и невозможностью восстановления жилья в кратчайшие сроки.

Размер компенсации морального вреда оценивает в 10 000 рублей.

За проведение независимой оценки стоимости ущерба ООО « Росавтоэкс-Кузбасс» истец заплатила 20 000 рублей.

Просит суд взыскать со СПАО « РЕСО- Гарантия» в её пользу недоплаченную сумму страхового возмещения в размере 660 836 рублей 57 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы в размере 20 000 рублей.

В судебном заседании истец, представитель истца Булатова Л.А., действующая на основании ордера на исковых требованиях настаивали.

Представитель ответчика ОСАО «Ресо-Гарантия» Михайлова Е.А., действующая на основании доверенности исковые требования не признала.

Третьи лица Ромашов А.Н., ПАО «Сбербанк России» в суд не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

С учетом мнения участников процесса и в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 929 п. 1 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплат) страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что 18.12.2013г. по договору купли-продажи истец с мужем Ромашовым Александром Николаевичем приобрели в совместную собственность трехкомнатную квартиру по адресу: г. Кемерово, ..., общей площадью 68,9 кв.м, стоимостью 1 750 000 рублей.

Право общей совместной собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КО, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним 23.12.2013г. сделана запись регистрации ### и выдано Свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Расчет за квартиру с продавцом производился в следующем порядке:

175 000 оплачено за счет собственных средств до подписания договора;

1 575 000 рублей за счет кредитных средств, предоставленных ОАО « Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором ### от 18.12.2013г., заключенным между кредитором и созаемщиками: мной, Ромашовым А.Н., Соколовой Е.А.

Согласно п.п. 2.1.1, 2.1.2 ст.2 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости по адресу: г. Кемерово, .... Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.5.4.2 ст.5 договора созаемщики обязуются застраховать в страховой компании передаваемый в залог объект недвижимости на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов ( либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента) и своевременно ( не позднее даты окончания срока действия предыдущего полиса / договора страхования страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по договору.

23.12.2014г. истец заключила с ответчиком ОСАО «РЕСО-Гарантия» договор комплексного ипотечного страхования № СБ0003286588 объекта недвижимости, период страхования с 23.12.2014г. по 22.12.2015г. Страховая сумма по договору - 1136 174 рубля. Застрахованные риски по квартире и имуществу: пожар; удар молнии; взрыв; стихийные бедствия и др.

Выгодоприобретателями по договору страхования является Ромашова А.В..

05.04.2015г. в квартире произошел пожар.

Согласно постановлению старшего дознавателя ОД и АП ОНД г. Кемерово, г. Березовского и Кемеровского района об отказе в возбуждении уголовного дела от 15.04.2015г. причиной пожара явилось нарушение правил монтажа электрооборудования.

08.04.2015г. истец сообщила страховщику о наступлении страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба, с указанием обстоятельств события, предоставила справку с ОНД г. Кемерово, г. Березовского и Кемеровского района УНДПР ГУ МЧС России по КО о пожаре.

13.07.2015г. СПАО «РЕСО-Гарантия» выплатило страховое возмещение в размере 638 241 рубль 43 коп.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения истец обратилась в ООО Росавтоэкс-Кузбасс» для определения стоимости восстановительного ремонта сгоревшего имущества.

Согласно отчету ООО «Росавтоэкс - Кузбасс» от 01.06.2015г. стоимость услуг по восстановительному ремонту квартиры по адресу: г. Кемерово, ул. Горная, ... учетом износа по состоянию на 05.04.2015г. составляет 1 299 078

16.07.2015г. истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила выплатить разницу между причиненным ущербом, установленным ООО « Росавтоэкс-Кузбасс» и выплаченной суммой страхового возмещения, которая составила: 1 299 078 рублей - 638 241 рубль 43 коп. = 660 836 рублей 57 коп.

28.07.2015г. страховая компания отказала в выплате страхового возмещения в большем объеме.

Отказ мотивирован тем, что, сумма возмещения рассчитана на основании отчета независимой экспертизы № КВ6059837 от 09.07.2015г. ООО «Партнер», в котором полностью отражена степень повреждений конструктивных элементов строения и размер ущерба.

В судебном заседании представитель страховой компании не оспаривал наступление страхового события.

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** по ходатайству представителя ответчика назначена экспертиза по определению стоимости восстановительного ремонта жилого помещения по адресу г. Кемерово, ...1.

Согласно заключению ООО «РосАвтоЭкс» ### «Г» стоимость восстановительного ремонта жилого помещения, расположенного по адресу: г. Кемерово, ...1, с учетом восстановления несущих и ненесущих стен, крыши, кровли, перекрытий, перегородок, окон, дверей (исключая межкомнатные двери), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку составляет 946050 руб.

Оспаривая заключение судебной экспертизы истцом заявлено о том, что в заключении описание объекта исследования на момент осмотра не соответствует фактическому, не учтен Отчет ООО « Росавтоэкс- Кузбасс» от 01.06.2015г. составленный на основании осмотра 24.04.2015г., в локальную смету не включена стоимость общестроительных работ по восстановлению деревянного крыльца сгоревшего дома, согласно технического заключения от 22.12.2008г., составленного ГПИ « Кемеровогорпроект» стропильная система конструкции крыши сгоревшего дома была из бруса. А в п.50 локальной сметы ООО « РосаАтоЭкс» заложена стоимость работ по установке стропил, стоек, подкосов из доски обрезной. В смету не включены работы по антисептированию бруса. Экспертом не применен коэффициент 2% на непредвиденные расходы предусмотренный Методикой определения стоимости строительной продукции на территории РФ МДС 81-35.2004.

Однако суд считает, что указанные доводы не являются основанием для назначения повторной строительной экспертизы.

Допрошенная в судебном заседании эксперт ООО «РосАвтоЭкс» эксперт Федосеева О.С. подтвердила обоснованность судебной экспертизы, пояснила, что на момент исследования объект недвижимости был частично восстановлен с изменениями конструкции крыши, пристройки и веранды, в результате чего изменилась его площадь, при исследовании принимались во внимание заключения ГПК «Кемеровогорпроект», ООО «Партнер», технического паспорта на дом. расчет стоимости выполняемых монтажно-строительных работ и строительных материалов произведен базисно-индексным методом с пользованием сборников ТЕР-2001, ТЕРр-2001 для 2-й строительной зоны, с применением лицензированного программно-технического комплекса автоматизированного выпуска сметной документации «РИК», В расчет включались работы, выполнение которых необходимо для восстановления технического состояния в соответствии с поставленным вопросом, в том числе работы, волнение которых предусмотрено технологией производства данных ремонтных работ.

В данном случае, суд считает экспертное заключение ООО «РосАвтоЭкс» ### «Г» допустимым доказательством по делу, поскольку оно в полной мере соответствует требованиям, предъявляемым ГПК РФ, так и ФЗ ### от **.**.**** «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ», эксперт предупрежден об уголовной ответственности, расчет стоимости восстановительного ремонта произведен по последствиям пожара, произошедшего **.**.****, заключение является полным, мотивированным.

Суд не может принять во внимание доводы представителя ответчика о том, что в стоимость восстановительного ремонта не должны включаться стоимость ремонта крыши и кровли.

Указанные элементы входят в конструкцию жилого помещения и так же являются объектом страхования.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию недополученное страховое возмещение в размере 307808 руб. 57 коп. (946050 руб.- 638 241 рубль 43 коп.), из которых

946050 руб. – стоимость восстановительного ремонта, определенная заключением судебной экспертизы;

638 241 рубль 43 коп. выплаченное страховое возмещение.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размер; возмещения имущественного вреда.

Кроме того, законом установлена презумпция причинения моральной вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, связи, с чем потребитель освобожден от доказывания в суде факта свои; физических или нравственных страданий (Определение Конституционной Суда РФ от 16.10.2001г. ###).

В соответствии со ст. 2 Конституции РФ права и свободы человек; являются высшей ценностью и государство, выполняя свою обязанность по соблюдению и защите прав и свобод человека, устанавливает способы охраны и защиты в различных отраслях права.

При определении размера морального вреда, следует исходить из того, что любое нарушение прав потребителя, влечет за собой возникновение конфликтной ситуации, которая, в свою очередь, не может не сопровождаться нравственными и физическими страданиями различием степени, что лишает потребителя полностью или частично психического благополучия.

Поскольку в настоящем судебном заседании установлен факт нарушения прав потребителя неисполнением договора в установленный срок, отказ от удовлетворения требований в добровольном порядке, то в соответствии со ст. 15 ФЗ «О ЗПП» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

С учетом конкретных обстоятельств, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает обоснованной компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ ### от **.**.**** « О рассмотрении судами гражданских дел по защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, по следствия нарушения условий которые не подпадают под действие главы 111 Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13).

В соответствии с разъяснениями Пленума ВС РФ от **.**.**** ### при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Настоящим решением суда в пользу Ромашовой А.В. взыскано страховое возмещение в сумме 307 808 руб.57 коп., компенсация морального вреда 3000 руб., всего 310808 руб. 57 коп., соответственно сумма штрафа, подлежащая взысканию со страховой компании в пользу Ромашовой А.В. составляет 155404 руб. 28 коп.

В соответствии со ст. 94,98 ГПК РФ суд считает, что со страховой компании в пользу Васильевой О.Ю. подлежат взысканию судебные расходы по проведению независимой оценки в размере 20000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ООО «РГС» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме СПАО «РЕСО-Гарантия».

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» ИНН 7110045520 ОГРН 1027700042413 ..., стр. 1 в пользу Ромашовой Анны Васильевны страховое возмещение в сумме 307 808 руб.57 коп., штраф в сумме 153 904 руб.28 коп., компенсацию морального вреда 3000 руб., расходы по оценке причиненного ущерба 20000 руб., всего 484 712 руб. 85 коп.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» ИНН 7110045520 ОГРН 1027700042413 ..., стр. 1 в доход местного бюджета госпошлину в сумме 6 278 руб.08 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья Т.В. Кострова