Решение по делу № 2-260/2018 ~ М-261/2018 от 08.11.2018

Дело №2-260/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2018 года                                                                                    село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Филиппова А.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.П.,

с участием ответчика Сидоровой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Сидоровой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

      Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Сидоровой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Иск обосновывается тем, что ДД.ММ.ГГ Сидорова С.Н. оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО Инвестсбербанк) (далее – Банк, АО «ОТП Банк») №. Указанное заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

ДД.ММ.ГГ Сидорова С.Н. заключила с АО «ОТП Банк» кредитный договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен №, по условиям которого банк предоставил ей денежные средства (лимит овердрафта) в размере 45 500 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит /заявления на активацию карты (кредитный договор) Сидорова С.Н. подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнило свои обязательства по кредитному договору. Однако, заемщик Сидорова С.Н. погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГ, в соответствии с которым права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 77 608,19 рублей, состоящую из: основной долг 44 439,18 рублей; проценты – 30 582,44 рублей, комиссии 2586,57 рублей (приложение № к договору уступки прав).

     На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Оплата в счет погашения долга по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования за период с ДД.ММ.ГГ также не производилась, по состоянию на ДД.ММ.ГГ согласно приложенному к иску расчету задолженность составляет 77 608,19 рублей. До подачи иска ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, расходы в виде уплаченной государственной пошлины составили 1264 рублей. Однако по данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе/определение об отмене. Истцу разъяснено, что требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Ссылаясь на нормы законодательства и условия заключенного договора, истец ООО «АФК» просит взыскать с ответчика Сидоровой С.Н. в их пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 77 608,19 рублей, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления (с учетом уплаты государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 1264 рублей) в размере 2528 рублей, а всего 80 136,19 рублей.       Истец - представитель ООО «АФК», надлежаще уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В иске и в дополнительном ходатайстве представитель Маркелова Е.Е., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГ, просила рассмотреть дело без их участия, на рассмотрение дела в заочном порядке выразила согласие.         Ответчик Сидорова С.Н. исковые требования признала частично. Пояснила, что в июне 2014 года она получила от банка кредитную карту и с этого времени пользовалась ею до ДД.ММ.ГГ, когда в дорожно-транспортном происшествии потеряла её вместе с документами. Ей не были известны все условия пользования данной картой. По ее предположениям, сумма образовавшейся задолженности по кредитной карте фактически меньше чем сумма исковых требований. Вместе с тем она подтверждает достоверность сведений, изложенных в выписке по счету, представленный истцом.

         Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк», надлежаще извещенное о месте и времени судебного заседания, на разбирательство дела своего представителя не направило, каких-либо заявлений или ходатайств суду не представило.

        В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

        Суд, выслушав ответчика, изучив представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующим выводам.

         Согласно Типовым условиям договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов договор является смешанным и, в соответствии со ст.421 ГК РФ, содержит элементыдоговора банковского счета и кредитного договора. При подписании анкеты-заявления на кредит /заявления на активацию карты (кредитный договор) считается, что должник собственноручно подтвердил об ознакомлении, получении и согласии со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.

        Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

        Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

        В силу п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

         Из положений п. 3 указанной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

         В соответствии с ч. 1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

        Оферта должна содержать существенные условия договора.

        На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства, возникающего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

        В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.       Согласно п. 3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

      Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «ОТП Банк» и Сидоровой С.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ей денежные средства (лимит овердрафта) в размере 45 500 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Ответчик Сидорова С.Н. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно выписке по счету, АО «ОТП Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по кредитному договору. Однако, после выдачи кредита, Сидорова С.Н. свои обязательства не исполняла надлежащим образом, допускала неоднократные просрочки платежей.

Из представленных письменных документов видно, что заемщик Сидорова С.Н. подписала кредитныйдоговор, не оспорив его положения, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить в АО «ОТП Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора, не предъявила банку претензий при заключении кредитногодоговора. При подписании Сидорова С.Н. представила необходимые документы и сведения о работе.

          АО «ОТП Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита, ДД.ММ.ГГ между банком и ответчиком заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с установлением размера кредита (лимит овердрафт) в сумме 45500 рублей. Сидорова С.Н. использовала заемные денежные средства по договору от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается выпиской по счету, выданной ООО «АФК» за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год. Вместе с тем, заемщик Сидорова С.Н. погашение задолженности покредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней общего долга в сумме 77 608,19 рублей.

         Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГ АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ передано ООО «АФК» в размере указанной задолженности. О состоявшейся уступке прав требования Сидорова С.Н. в установленном порядке была уведомлена.          Из справки - расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ (приложение № к договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГ) следует, что задолженность ответчика Сидоровой С.Н. по кредитному договору вместе с причитающимися процентами и комиссиями составляет 77 608,19 рублей, из которых: 44 439,18 рублей - основной долг, 30 582,44 рублей - проценты за пользование кредитом, 2586,57 рублей – комиссии.

       Определением мирового судьи судебного участка №1 Яльчикского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГ отменен выданный судебный приказ от ДД.ММ.ГГ о взыскании с должника Сидоровой С.Н. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности по договору об использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГ, заключенному между Сидоровой С.Н. и акционерным обществом «ОТП Банк» в размере 77608,19 рублей, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГ, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1264 рублей.

        Истец ООО «АФК» обосновывает заявленное требование тем, что ответчик Сидорова С.Н. погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита.

       Суд приходит к выводу, что ответчиком Сидоровой С.Н. по делу в нарушение договорных условий сумма основного долга не погашена, проценты за пользование займом с момента заключения договора до настоящего времени не возвращены. Указанные обстоятельства свидетельствует о нарушении Сидоровой С.Н. срока, установленного для возврата суммы займа и процентов за пользование займом.

         АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» ДД.ММ.ГГ заключили договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения от ДД.ММ.ГГ к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ было передано ООО «АФК».

        Право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

        В адрес Сидоровой С.Н. ДД.ММ.ГГ было направлено уведомление о передаче права (требования) из АО «ОТП Банк» в ООО «АФК» и требование о возврате задолженности, которое ответчиком не исполнено.

         Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

          В соответствии со ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

         В силу ст.389 ГК РФ, уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме, соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

        Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что действующим законодательством икредитным договором от ДД.ММ.ГГ не запрещена уступка права требования кредитора.

         Договором уступки от ДД.ММ.ГГ не предусмотрено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в ином объеме и на других условиях. Доказательств противоречия закону уступки права требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) не представлено, договор уступки права требования, основанный на сделке, совершен в соответствующей письменной форме. Указанное позволяет суду сделать вывод о том, что права требования по указанному договору перешли к истцу по настоящему делу в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в том числе, право на проценты и штраф.

       Оплата в счет погашения долга по кредитному договору ответчиком Сидоровой С.Н. производилась не в полном объеме, в том числе после переуступки права требования за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

        По состоянию на ДД.ММ.ГГ согласно приложенному к иску расчету задолженность Сидоровой С.Н. составляет 77608,19 рублей, из которых: 44 439,18 рублей - основной долг, 30 582,44 рублей - проценты за пользование кредитом, 2586,57 рублей - комиссии.

        Суд соглашается с расчетами истца и приведенными в нем денежными суммами, считает их правильными и обоснованными.

        Указанный расчет ответчиком Сидоровой С.Н. не оспорен.

         С учетом того, что факт наличия долга и его размер документально подтверждены, доказательств возврата денег не представлено, на основании вышеприведенных условий договора и норм вышеприведенного законодательства, суд удовлетворяет заявленные истцом требования о взыскании с Сидоровой С.Н. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 77608,19 рублей, из которых: 44 439,18 рублей - основной долг, 30 582,44 рублей - проценты за пользование кредитом, 2586,57 рублей - комиссии.

            В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.           В связи с этим, государственная пошлина в размере 2528 рублей, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика Сидоровой С.Н.

         Таким образом, иск ООО «АФК» к Сидоровой С.Н. о взыскании задолженности по кредитномудоговору и расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению полностью.

         На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ, суд

решил:

         ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7702814010) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░ 77608 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 44 439,18 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 30 582,44 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2586,57 ░░░░░░– ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2528 ░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                            ░.░.░░░░░░░░