Решение по делу № 2-4384/2016 от 25.07.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 августа 2016 года                                                                                   г.Иркутск

           Октябрьский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре Кильмаматовой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-484/2016 по иску Макарова О.Ю, к ООО «СБЕРФОНД» о расторжении договора, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

           В обоснование исковых требований истец указала, что с ответчиком заключила договор займа № от Дата. По условиям данного договора истец должна была получить займ и обеспечить возврат в сроки вышеуказанного договора. Дата была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, проценты в рублях, подлежащие выплате. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и займов, заключил с нею договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец считает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что также противоречит п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Данные условия считает кабальными в силу п.3 ст.179 ГК РФ, предусматривающего, что «сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего». Размер процента по займу, а так же размер неустойки значительно превышает сумму основного долга, что значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа, темпы инфляции и обычный для таких сделок является коммерческим доходом. Таким образом, существенные условия договора займа, в том числе условия о размере процентов за пользование денежными средствами, размере неустойки за несвоевременное погашение займа и прочие условия договора определяются только заимодателем в собственной редакции договора, заемщик же лишена возможности предлагать свои условия перед заключением договора. С Дата вступил в силу ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с данным законом, юридические лица после вступления указанного закона в силу, не зарегистрированные в реестре микрофинансовых организаций, ведут незаконную деятельность. В случае, если ответчик не зарегистрирован в вышеуказанном реестре, то правоотношения между заимодавцем и заемщиком подлежат прекращению. Вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им установленный процент по займу, неустойки, а так же установлен порядок погашения задолженности отличимый от ст.319 ГК РФ и пр. Тот факт, что с оплачиваемых денежных средств по договору списывались на иные операции, причинил значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Полагает, что ответчик в соответствии со ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ обязан возместить причиненный моральный вред в ........ рублей. Истец просила суд расторгнуть договор займа № от Дата, взыскать с ООО «СБЕРФОНД» в пользу Макаровой О.Ю. компенсацию морального вреда в размере ........ рублей.

           В судебное заседание истец Макарова О.Ю. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассматривать в ее отсутствие.

           Ответчик также в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

           Суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

           Исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

           В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

           В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

           Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

           В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

           В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

           В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

           В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

           Согласно п.3 ст.179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

           Указанная норма закона, устанавливающая условия, при одновременном наличии которых сделка может быть признана судом недействительной как кабальная, направлена на защиту права граждан на свободное волеизъявление при осуществлении правомочия распоряжения своим имуществом с учетом необходимости соблюдения баланса прав и законных интересов обеих сторон сделки.

           Из положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

           В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

           Согласно сведениям Департамента допуска на финансовый рынок ЦБ РФ (Банк России) Дата ООО «СБЕРФОНД» исключено из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Дата между ООО «СБЕРФОНД» (займодавец) и Макаровой О.Ю. (заемщик) был заключен договор займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере ........ рублей на срок до Дата под 547,5 % годовых, полной стоимостью кредита 235,08 % годовых (0,64 % в день), с уплатой ежемесячного платежа в размере ........ по графику платежей, а заемщик в свою очередь обязалась возвратить займ и уплатить проценты на него в размере и порядке, установленных договором (п.п.1.1, 1, 2, 3, 4, 6 индивидуальных условий).

           Пунктом 5.1 индивидуальных условий договора займа предусмотрена неустойка, размер которой за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и /или уплате процентов на сумму займа не может превышать 20% годовых.

           Согласно п.12 договора займа размер неустойки (штрафов, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и/или уплате процентов на сумму потребительского займа составляет 20 % годовых.

           В случае, если сумма произведенного заемщиком платежа по договору недостаточна для полного исполнения обязательства заемщика по договору, то сумма погашает задолженность в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка, проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи (п.3.3 договора).

           В соответствии с п.4.2.2 договора займа заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до истечения установленного договором срока его предоставления.

           Заемщик Макарова О.Ю. при подписании договора займа указала, что согласна с Общими условиями договора (п.14 договора).

           В графике платежей, являющимся приложением к договору займа, указана полная сумма, подлежащая выплате, в размере ........, ежемесячные суммы процентов и основного долга, подлежащие выплате, также указаны в рублях. График подписан сторонами.

Дата истец обращалась к ответчику с претензией о расторжении договора займа № от Дата в связи с тем, что в договор были включены условия устанавливающие завышенный размер процентной ставки за пользование займом, а так же были включены условия устанавливающий завышенные размеры неустойки за нарушение заемщиком обусловленных договором обязательств, договор займа был заключен в связи с тяжелым материальным положением на крайне не выгодных условиях, на данный момент материальное положение ухудшилось.

           Таким образом, из содержания оспариваемого договора следует, что стороны достигли договоренности по всем существенным условиям, истец против условий договора не возражала, с условиями договора займа была ознакомлена и согласна, что подтверждено подписью заемщика. Кроме того, положения договора свидетельствуют о том, что истец при его заключении получила полную информацию о предоставляемых в рамках договора займа услугах, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору. До сведения истца также доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, также ознакомлена с правилами очередности погашения задолженности при наличии просрочки, согласно которым проценты по договору уплачиваются ранее суммы долга, что не противоречит ст.319 ГК РФ.

           Довод истца о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, истец была лишена возможности повлиять на его содержание, была вынуждена заключить договор на невыгодных для себя условиях, судом не принимается во внимание, поскольку Макарова О.Ю. была ознакомлена с условиями договора, подтвердив это своей подписью в нем.

           Доказательств наличия у Макаровой О.Ю. стремления внести изменения в типовые условия договора, не представлено, договор подписан ею без каких-либо оговорок. Доказательств нарушения прав истца понуждением к заключению договора на предложенных ответчиком условиях материалы дела также не содержат. Истец при заключении договора займа не была лишена возможности не заключать договор займа на предложенных условиях, согласилась со всеми его условиями. Ничто не препятствовало истцу в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

           При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец, вступая в договорные отношения с ООО «СБЕРФОНД» сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей, ее несогласие с размером процентов за пользование суммой займа, неустойки, уплачиваемой при нарушении обязательств, порядком погашения задолженности не является безусловным основанием для признания существенного условия договора крайне невыгодным для заемщика и не свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны кредитора, сведений о том, что на момент совершения сделки истец находилась в тяжелой жизненной ситуации, о чем был осведомлен ответчик и воспользовался этими обстоятельствами, склонив ее к совершению сделки, суду не представлено. Истец была вправе как ознакомиться с условиями данного договора и подписать его, согласившись на его условия, что ею и было сделано, так и отказаться от его заключения. Судом не установлена совокупность условий, предусмотренных п.3 ст.179 ГК РФ.

           Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

           Согласно ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

           Учитывая, что заключение договора денежного займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного договора, существенных нарушений договора судом не установлено.

           При таких обстоятельствах, суд находит, что исковые требования о расторжении договора займа не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.

           Ссылка истца о том, что правоотношения между заимодавцем и заемщиком подлежат прекращению в связи с тем, что ответчик не зарегистрирован в реестре микрофинансовых организаций, является необоснованной, поскольку в соответствии с п.5 ст.7 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу.

           Нарушения прав потребителя Макаровой О.Ю. в ходе рассмотрения дела не установлено, в связи с чем оснований для взыскания с ООО «СБЕРФОНД» компенсации морального вреда, предусмотренной ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», не имеется.

           На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

           Отказать Макарова О.Ю, в удовлетворении требований о расторжении договора займа № от Дата, взыскании с ООО «СБЕРФОНД» компенсации морального вреда в размере ........ рублей.

           Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлен Дата .........

Судья                                                                                Я.В.    Островских

........

........

........

........

........