Решение по делу № 2-939/2012 от 02.10.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-939/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября  2012 года                                                                                                 с. Выльгорт

Мировой судья Выльгортского судебного участка Республики Коми Дидыч Л.А.,

При секретаре Минаковой Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело по иску Шемякиной Н.В.1 к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Коми отделения СБ России №8617 о взыскании денежных средств, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

Шемякина Н.В. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Коми отделения СБ России №8617 о взыскании денежных средств в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., выплаченных банку в качестве единовременного платежа (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета <НОМЕР> согласно п.3.1 кредитного договора  <НОМЕР> от 24 июля 2008 года. В обоснование исковых требований указала, что данная сумма удержана банком незаконно.

         В судебном заседании Шемякина Н.В. не участвовала, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

         Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а также заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

            Мировой судья определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.       

          Заслушав истца, исследовав письменные доказательства, мировой судья находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.   

В судебном заседании установлено, что 24 июля 2008 года между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Коми ОСБ РФ № 8617 и Шемякиной Н.В.1 заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому ответчик предоставил истцу денежные средства в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп. на «Кредит на недвижимость», истец обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее  на условиях и в порядке, установленном договором.

Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что ответчик открывает  заемщику ссудный счет <НОМЕР>,  за обслуживание ссудного счета истец обязан уплатить банку единовременный платеж <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп. не позднее даты выдачи кредита.

Указанный платеж истцом был осуществлен 30 июля 2008 года, что подтверждается приходным кассовым ордером <НОМЕР>.

В настоящее время изменено наименование ответчика на ОАО «Сбербанк России».

В силу ч.2 ст.1, ст.421 ГК РФ  граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в заключении договора, определении  любых условий договора, не противоречащих  законодательству. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Гражданский кодекс РФ, Закон о защите прав потребителей, иные федеральные законы не предусматривают право банка на изменение, либо  расширение существенных условий кредитных договоров, заключаемых с гражданами - потребителями.

Пунктом 1 статьи 450 Кодекса определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как указано в статье <ОБЕЗЛИЧИНО> Кодекса, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции от 27.12.2009) кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кроме того, кредитный договор, заключенный между сторонами является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для ее обращения за защитой нарушенных прав.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В силу ч.1 ст.16 Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992г «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, ус­тановленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспо­римая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с пунктом 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требо­ванию о применении последствий недействительности ничтожной сделки состав­ляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начи­нается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии с пунктом 2 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспо­римой сделки недей­ствительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основа­нием для признания сделки недействительной.

Сделка, заключенная между сторонами 14.05.2007 года, в части включения условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета ничтожна, срок исковой давности по данному требованию составляет три года.  

Поскольку тариф в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.<ОБЕЗЛИЧИНО> коп. был уплачен 30.07.2008 г., следовательно, исполнение сделки началось 30.07.2008 г., учитывая, что истица обратилась в суд 03.09.2012 г., то ею пропущен срок  исковой давности для обращения в суд.

Доводы Шемякиной Н.В.1 о том, что договор исполнялся ею до 27.08.2011 г., кроме того, о нарушении банком ее прав ей стало известно в начале августа 2012 года,  судом не могут быть приняты во внимание, поскольку  применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, пунктом 1 ст.181 ГК РФ предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором -осведомленностью лица о нарушении его прав, а объективными обстоятельствам, характеризующими начало исполнение сделки.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.<ОБЕЗЛИЧИНО> коп., выплаченного им ответчику в качестве единовременного платежа (тарифа) за открытие  и обслуживание ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.<ОБЕЗЛИЧИНО> коп.   не подлежат удовлетворению.

       Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Шемякиной Н.В.1к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Коми отделения №8617 о взыскании денежных средств, процентов отказать.

          Решение может быть обжаловано в Сыктывдинский районный суд в течение месяца через Выльгорский судебный участок.

     Мировой судья-                                                                                    Л.А.Дидыч

            Копия верна - мировой судья -