Решение по делу № 2-1105/2016 от 20.06.2016

Дело № 2-1105/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2016 года г. Лобня

Московской области

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Озеровой Е.Ю.,

при секретаре Щербаковой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Абсолют Банк» к Д.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Абсолют Банк» обратился в суд с иском к Д.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что 00.00.0000 между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере .... долларов США на срок до 00.00.0000 под 11% годовых с ежемесячным погашением аннуитетными платежами 20-го числа каждого месяца, на приобретение квартиры по адресу: ................. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору спорная квартира передана в залог банку. 00.00.0000 изменена организационно – правовая форма ЗАО АКБ «Абсолют Банк» на ОАО АКБ «Абсолют Банк», 00.00.0000 изменено наименование Банка на ПАО. Свои обязательства по возврату кредита и процентов по нему ответчик исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на 00.00.0000 имеется 8 случаев просрочки исполнения обязательств: 00.00.0000 , 00.00.0000 , 00.00.0000 , 00.00.0000 , 00.00.0000 , 00.00.0000 , 00.00.0000 , 00.00.0000 00.00.0000 ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено. По состоянию на 00.00.0000 задолженность ответчика составляет .... долларов США, из которых: .... долларов США – просроченный основной долг, .... долларов США – просроченные проценты, .... долларов США – пени за несвоевременное погашение процентов, .... долларов США – пени за нарушение сроков возврата кредита. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возврату кредита и процентов на основании ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит обратить взыскание на заложенное имущество – спорную квартиру. Согласно экспертному заключению № от 00.00.0000 рыночная стоимость спорной квартиры составляет ... руб. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность в указанном выше размере, обратить взыскание на спорную квартиру, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости кварты – ... руб., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины и по оценке рыночной стоимости квартиры.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.8).

Ответчик Д.Т.В. в судебное заседание не явилась, судом предпринимались попытки известить ответчика о слушании дела по адресу регистрации: ................, судебное извещение возвращено в связи с истечением срока хранения, телеграмма – без вручения в связи с неявкой адресата по извещению. Сведений об ином месте жительства или пребывания ответчика не имеется, в связи с чем, руководствуясь положениями ст.165.1 ГК РФ, суд полагает обязанность по извещению ответчика исполненной надлежащим образом, а неполучение ответчиком судебных извещений расценивает как злоупотребление правом на защиту своих интересов в суде.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Из материалов дела усматривается, что 00.00.0000 между ЗАО АКБ «Абсолют Банк» и Д.Т.В. заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере .... долларов США на срок до 00.00.0000 под 11% годовых с ежемесячным погашением аннуитетными платежами в размере .... долларов США. Кредит предоставлен для приобретения квартиры по адресу: ................ (л.д.14-20).

В соответствии с дополнительным соглашением № от 00.00.0000 к договору №, начиная с процентного периода, в котором заключено настоящее соглашение, и до 103 процентного периода (льготный период) ежемесячные платежи по погашению кредита включают только платеж по погашению задолженности по основному долгу в размере 264 доллара США и подлежат уплате по 24-м числам каждого месяца, платеж по погашению процентов за пользование кредитом в течение льготного периода внесению не подлежит. Начиная с процентного периода, следующего за льготным периодом, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 1060 долларов США (л.д.21-24).

Исполнение обязательств Д.Т.В. по кредитному договору обеспечено ипотекой (залогом) квартиры по вышеуказанному адресу, принадлежащей ответчику на праве собственности (л.д.25-35,82,83-84).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере .... долларов США на счет Д.Т.В., что подтверждается мемориальным ордером № от 00.00.0000 (л.д.85).

В соответствии с решением № единственного акционера от 00.00.0000 изменен тип акционерного общества и наименование Банка изменено на ОАО АКБ «Абсолют Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 00.00.0000 наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО АКБ «Абсолют Банк» (л.д.110-186).

Из представленной истцом выписки по счету следует, что кредитные обязательства Д.Т.В. надлежащим образом не исполнила, допустила неоднократно, более 3-х раз в течение 12 месяцев, просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, превышающую 15 календарных дней (с 00.00.0000 по 00.00.0000 ) (л.д.86-104), в связи с чем ее задолженность по основному долгу перед Банком по состоянию на 00.00.0000 составляет .... долларов США, по просроченным процентам – ... долларов США (л.д.12-13).

Согласно п.5.1.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита или его части при просрочке уплаты ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 30 календарных дней (л.д.16).

00.00.0000 Банк направил заемщику требование о досрочном исполнении денежного обязательства по оплате кредита и процентов по нему (л.д.35,36-37,38,39,40,41-42,43-45), которое в установленный срок - течение 5 рабочих дней с момента его получения, заемщиком не исполнено. Доказательств обратного не представлено.

Размер задолженности по основному долгу и процентам судом проверен, ответчиком не оспорен.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам основаны на законе и договоре, в связи с чем подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Согласно п.6.2 кредитного договора за нарушение сроков и размеров возврата суммы кредита и выплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору за каждый день просрочки пеню из расчета 0,3% в день от суммы просроченного платежа. Право кредитора требовать взыскания неустойки (штрафа, пени) предусмотрено также статьей 330 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение обязанности по погашению основного долга и процентов по кредиту, требования о взыскании с ответчика пени по состоянию на 00.00.0000 за нарушение сроков возврата кредита в размере .... долларов США, за нарушение сроков уплаты процентов в размере .... долларов США, основаны на законе и договоре и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с правилами ч. 1 ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст.104 ГК РФ).

Вместе с тем, п.2 ст.140 и п.3 ст.317 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определяемых законом или в установленном им порядке. Поэтому в случае, когда на территории РФ допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

В силу п.1 ч.3 ст.9 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

В соответствии с п.2 ст.317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Поскольку по условиям кредитного договора № от 00.00.0000 ответчику был предоставлен кредит в долларах США, сумма задолженности по данному договору подлежит взысканию в размере, эквивалентном удовлетворенным требованиям в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда на основании требований ч.2 ст.317 ГК РФ, поскольку заключенным между сторонами соглашением не предусмотрен иной курс и иная дата его определения.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 00.00.0000 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец имеет право обращения взыскания на квартиру для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Закона об ипотеке, ст.349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.3.2 кредитного договора основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В связи с существенными нарушениями условий кредитного договора Д.Т.В. и неисполнением в установленный срок требований о досрочном погашении задолженности, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и договоре и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством РФ, если законом не установлены иные правила. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суды должны учитывать то обстоятельство, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Согласно п.6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 00.00.0000 №, если при рассмотрении указанных споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствам независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

В соответствии со ст.3 Федерального закона «Об оценочной деятельности», ст.ст.89 - 93 Федерального закона «Об исполнительном производстве» при определении стоимости объекта залога определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

Истцом в обоснование заявленных требований об установлении продажной цены заложенной квартиры представлено заключение № от 00.00.0000 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ................, в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры составляет .... (л.д.47-55).

В опровержение указанной оценщиком стоимости ответчиком каких-либо доказательств не представлено, стоимость квартиры по отчету не оспорена.

Оснований полагать, что отчет составлен неверно, без учета действующего законодательства и в нарушение стандартов оценки и ценовой политики, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, при определении размера стоимости спорной квартиры суд принимает представленный Банком отчет.

Согласно ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом того, что в данном случае начальная продажная стоимость квартиры подлежит определению на основании отчета оценщика, в котором указана рыночная стоимость квартиры ...., суд полагает необходимым установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, равной 80% рыночной стоимости, то есть в размере .... руб.

Из материалов дела усматривается, что Банк понес расходы на составление заключения об оценке рыночной стоимости спорной квартиры в размере ..... (л.д.46), которые на основании ст.15 ГК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании ст.98 ГПК РФ с Д.Т.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» - удовлетворить.

Взыскать с Д.Т.В. в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» задолженность по кредитному договору № от 00.00.0000 по состоянию на 00.00.0000 в размере .... доллар США, из которых: .... долларов США – просроченный основной долг, .... долларов США – просроченные проценты, .... долларов США – пени за несвоевременное погашение процентов, .... долларов США – пени за нарушение сроков возврата кредита, в рублях по курсу, установленному Центральным Банком Российской Федерации на день исполнения решения суда.

Взыскать с Д.Т.В. в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ....., расходы по оценке в размере .... а всего взыскать ....

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ................, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ..... руб.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 19 августа 2016 года и обжаловать его в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд Московской области в течение месяца

Судья Е.Ю. Озерова