Решение по делу № 2-104/2020 (2-6696/2019;) ~ М-6344/2019 от 11.09.2019

46RS0030-01-2019-009410-23

Дело № 2-104/11-2020 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск     31 января 2020 г.

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи     Шуровой Л.И.

при секретаре     Рудской Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гореловой Елене Александровне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты

                     У С Т А Н О В И Л:

Истец - Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к Гореловой Елене Александровне о взыскании задолженности по Договору о карте №, заключенному между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на ненадлежащее выполнение ответчиком обязанностей по заключенному договору, в связи с чем за Гореловой Е.А. образовалась задолженность в размере 165 664 рублей, из которых: 108 147 руб. 91 коп. – основной долг, 25 320 руб. 39 коп.- проценты, 1 400 руб. – комиссия за смс-услугу, 29 796 руб. 06 коп. - неустойка за неоплату обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которую истец просил взыскать с ответчика, одновременно предъявив требование о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, в размере 33 600 руб. 41 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 165 руб. 30 коп., а всего о взыскании 203 430 руб. 07 коп.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» - по доверенности Сычёва О.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Горелова Е.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась. Ранее направила в адрес суда письменные возражения, в которых просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности в рамках заявленных требований, отказав Банку в удовлетворении иска, а в случае частичного удовлетворения требований истца ходатайствовала об уменьшении размера предъявленной Банком ко взысканию с неё неустойки за неоплату обязательного платежа до 1 000 рублей, а также об отказе в удовлетворении требований о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, ввиду недоказанности.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ч.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено пунктом 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ (акцепт).

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - также /(оговор о карте), в рамках которого Клиент просил Банк:

выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»;

открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты;

для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, получил экземпляры на руки.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил Договор о карте №.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно. Договор о карте, заключенный с Ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст. ст. 160,161,432,434,435,438,820,845,846,850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя Ответчика банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 5.17. Условий по картам).

Карта Ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ, установлен лимит в размере 10 000 рублей. Впоследствии лимит был увеличен: ДД.ММ.ГГГГ – до 20 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- до 50 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- до 75 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- до 128 000 рублей.

Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств па счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, Раздел 5 Условий но картам) и их списания Банком в безакцептном порядке.

При этом в целях подтверждения права Пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте, ежемесячно размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 164 707 руб. 88 коп., направив в адрес Ответчика Заключительный счет-выписку и установив срок оплаты - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данная сумма Ответчиком не была оплачена в срок в полном объеме.

В соответствии с п.5.27. Условий по картам, Истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (102 дня) начислена неустойка в размере 0.2 % (ноль целых две десятых) от суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки, которая составила 33 600 руб. 41 коп.

Указанные суммы задолженности истец просил взыскать с ответчика.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 165 664 рублей, из которых: 108 147 руб. 91 коп. – основной долг, 25 320 руб. 39 коп.- проценты, 1 400 руб. – комиссия за смс-услугу, 29 796 руб. 06 коп. - неустойка за неоплату обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Одновременно истцом ко взысканию предъявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, в размере 33 600 руб. 41 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик направила в адрес суда письменные возражения, в которых просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности в рамках заявленных требований, отказав Банку в удовлетворении иска, а в случае частичного удовлетворения требований истца ходатайствовала об уменьшении размера предъявленной Банком ко взысканию с неё неустойки за неоплату обязательного платежа до 1 000 рублей, а также об отказе в удовлетворении требований о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, ввиду недоказанности.

С учетом указанной нормы права, требований разумности и соразмерности, а также заявленного ответчиком ходатайства, суд приходит к выводу о его частичном удовлетворении - уменьшении размера предъявленной ко взысканию истцом неустойки за неоплату обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с 29 796 руб. 06 коп. до 15 000 рублей, и снижении размера неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке с 33 600 руб. 41 коп. до 15 000 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требования истца частично, взыскав с ответчика в пользу Банка задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 868 руб. 30 коп., из которых: 108 147 руб. 91 коп. – основной долг, 25 320 руб. 39 коп.- проценты, 1 400 руб. – комиссия за смс-услугу, 15 000 руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, в размере 15 000 рублей, а всего взыскать – 164 868 рублей 30 копеек.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 5 165 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с Гореловой Елены Александровны задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 868 рублей 30 копеек, из которых: 108 147 рублей 91 копейка – основной долг, 25 320 рублей 39 копеек- проценты, 1 400 рублей – комиссия за смс-услугу, 5 000 рублей - неустойка за неоплату обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, в размере 15 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 165 рублей 30 копеек, а всего взыскать 170 033 рубля 60 копеек (сто семьдесят тысяч тридцать три рубля 60 копеек).

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья:                                        Л.И. Шурова.