Решение по делу № 2-10806/2016 ~ М-8332/2016 от 16.06.2016

                             №2-10806\2016

РЕШЕНИЕ

ИменемРоссийскойФедерации

24октября2016г.                                                                                г.Уфа

Октябрьскийрайонныйсудг.УфыРеспубликиБашкортостанвсоставе:

председательствующегосудьиЖучковойМ.Д.

присекретареХисматуллинойА.Р.

ФИО6«Страховаякомпания«<данные изъяты>»озащитеправпотребителя,

УСТАHОВИЛ:

ФИО7.обратиласьвсудсискомкООО«Страховаякомпания«<данные изъяты>»озащитеправпотребителя.

Требованиямотивированытем,ДД.ММ.ГГГГ.междуистцомиКоммерческимбанком«<данные изъяты>»(ООО)былзаключенкредитныйдоговорнасуммукредита209400руб.Одновременномеждуистцомиответчикомбылзаключендоговорстрахования.Изсуммыкредитазаемщикомбылапроизведенаоплатакомиссиизаподключениекпрограмместрахования59400руб.Страховаясуммаустановленав150000руб.иравняетсяразмерупервоначальнойсуммевыданногокредита.Втечениедействиядоговорастрахованиястраховаясуммауменьшаетсяпомерепогашениязадолженностипокредитномудоговорунадатунаступлениястраховогослучая.Ответчикомнебыладоведенаинформацияопрограммахстрахования,нарушеныпредписанияст.ст.8,10ФЗ«Озащитеправпотребителей».

Истецпросит(сучетомуточнений)признатьнедействительнымдоговорстрахованияжизнизаемщиковкредита№ДД.ММ.ГГГГ.,заключенногомеждуистцомиответчиком,взыскатьсответчикавпользупотребителянезаконноудержанныеденежныесредства59400рублей,процентызапользованиечужимиденежнымисредствамивразмере15339,82руб.,компенсациюморальноговреда5000руб.,штрафвразмере50%отудовлетворенныхисковыхтребований,судебныерасходы.

ФИО8.неявилась,орассмотренииделаизвещенанадлежащимобразом,представилазаявлениеорассмотренииделабезеёучастия.

Представительответчикавсудебноезаседаниенеявился,орассмотренииделаизвещеннадлежаще.Представилвозражения,вкоторыхуказывает,чтооспариваемыйдоговорстрахованияявляетсяпубличным,а,следовательно,оспоримой,аненичтожнойсделкой.Истцомпропущенсрокисковойдавностиопризнаниисделкинедействительной,составляющийодингод.Договорзаключенвсоответствиистребованиямидействующегозаконодательства,ценауслугиопределенакаквдоговорестрахованияввидеинформативнойформулы,такив3.1.5кредитногодоговора.

ПредставительтретьеголицаОООКБ«<данные изъяты>»насудебноезаседаниенеявился,овременииместеегопроведенияизвещенынадлежащимобразом.

Руководствуясьст.167ГПКРФ,судсчитаетвозможнымрассмотретьделовотсутствиинеявившихсялиц.

Изучивматериалыдела,судприходиткследующему.

Согласност.421ГКРФгражданеиюридическиелицасвободнывзаключениидоговора.Понуждениекзаключениюдоговоранедопускается,заисключениемслучаев,когдаобязанностьзаключитьдоговорпредусмотренанастоящимКодексом,закономилидобровольнопринятымобязательством.

Всоответствиисостатьей819ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациипокредитномудоговорубанкилиинаякредитнаяорганизация(кредитор)обязуютсяпредоставитьденежныесредства(кредит)заемщикувразмереинаусловиях,предусмотренныхдоговором,азаемщикобязуетсявозвратитьполученнуюденежнуюсуммуиуплатитьпроцентынанее.

ДД.ММ.ГГГГ.ФИО9..иКоммерческимбанком«<данные изъяты>»(ООО)былзаключенкредитныйдоговор№насумму209400рублейсрокомисполнения36месяцев.

Всилуп.3.1.5кредитногодоговораБанкпринялнасебяобязательстваперечислитьсосчетаистцачастькредитавразмере59400рублейдляоплатыстраховойпремииСтраховщику,указанномувзаявлениинастрахованиеКлиента,подоговорустрахованияжизни.

Всилуст.10ЗаконаРФ«Озащитеправпотребителей»,исполнительобязансвоевременнопредоставитьпотребителюнеобходимуюидостовернуюинформациюобуслугах,обеспечивающуювозможностьихправильноговыбора.Информацияотоварах(работах,услуг)вобязательномпорядкедолжнасодержать:сведенияобосновныхпотребительскихсвойствахуслуг,ценуврубляхиусловияоказанияуслугидр.Даннаяинформациядоводитсядопотребителейспособом,принятымдляотдельныхвидовуслуг.Нанарушениеуказаннойнормыссылаетсяистец.

Вобоснованиенедействительностидоговорастрахованияистецссылаетсянато,чтобыллишенвозможностиполучитьполнуюидостовернуюинформациюопредоставляемыхуслугахстрахования,допотребителявнарушениеусловийпунктов1,2ст.10ЗаконаРФ"Озащитеправпотребителей"недоведенаинформацияоразмерестраховойпремии,тоестьстоимостиуслуги,котораяоказываетсяответчиком.

Какследуетизп.2статьи942ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациисоблюдениекаких-либодополнительныхимперативныхусловий,кромекакуказаниеразмерастраховойсуммы,сведенийозастрахованномлице,охарактересобытия,наслучайнаступлениякотороговжизнизастрахованноголицаосуществляетсястрахование(страховогослучая),осрокедействиядоговора,закономподоговоруличногострахованиянетребуется.

Согласнопунктом3статьи947ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациивдоговорахличногострахованияидоговорахстрахованиягражданскойответственностистраховаясуммаопределяетсясторонамипоихусмотрению.

Всоответствииспунктом1статьи10ЗаконаРФот27ноября1992годаN4015-1"ОборганизациистраховогоделавРФ"страховаясуммаестьденежнаясумма,котораяопределенавпорядке,установленномфедеральнымзакономи(или)договоромстрахованияприегозаключении,иисходяизкоторойустанавливаютсяразмерстраховойпремии(страховыхвзносов)иразмерстраховойвыплатыпринаступлениистраховогослучая.

Положениемпункта2статьи10ЗаконаРФ"ОборганизациистраховогоделавРФ"такжеустановлено,чтоприосуществленииличногострахованиястраховаясуммаилиспособееопределенияустанавливаетсястраховщикомпосоглашениюсострахователемвдоговорестрахования.

Такимобразом,указанныенормыстраховогозаконодательстваоставляютразмерстраховойсуммыипорядокееопределениянаусмотрениесторондоговорастрахования.

№,страховаясуммаподоговорустрахованияравна150000руб.Приэтом,изприведенногопунктадоговоравидно,чтостороныдобровольносогласовалиусловияобуменьшающемсяразмерестраховойсуммы.Указанныйразмерстраховойсуммынеподлежитдвоякомутолкованию,определенконкретно.Размерстраховойпремиидоистцадоведенпутемуказаниявдоговорестрахованиянато,чторазмерстраховойпремииопределяетсяпоследующейформуле:СП=ССxДТxСД,гдеСС-страховаясумма,указаннаявнастоящемдоговоре(116000руб.),ДТ-страховойтарифпорискам"Смертьзастрахованногополюбойпричине"и"инвалидность1группыполюбойпричине"-1,1%,СД-срокдействиядоговорастрахованиявмесяцах,иуказанвкредитномдоговореввидеопределеннойсуммы,которуюистецпоручилсписатьбанкувсчетуплатыстраховойпремиистраховщику.

Изприведенногоследует,чтодоговорстрахованиянепротиворечитположениямстатьи10ЗаконаРФотДД.ММ.ГГГГN4015-1"ОборганизациистраховогоделавРоссийскойФедерации"истатьи947ГКРФ.

Крометого,всилустатьи934ГражданскогокодексаРоссийскойФедерацииподоговоруличногострахованияоднасторона(страховщик)обязуетсязаобусловленнуюдоговоромплату(страховуюпремию),уплачиваемуюдругойстороной(страхователем),выплатитьединовременноиливыплачиватьпериодическиобусловленнуюдоговоромсумму(страховуюсумму)вслучаепричинениявредажизниилиздоровьюсамогострахователяилидругогоназванноговдоговорегражданина(застрахованноголица),достиженияимопределенноговозрастаилинаступлениявегожизнииногопредусмотренногодоговоромсобытия(страховогослучая).Правонаполучениестраховойсуммыпринадлежитлицу,впользукоторогозаключендоговор.

Договорличногострахованиясчитаетсязаключеннымвпользузастрахованноголица,есливдоговорененазвановкачествевыгодоприобретателядругоелицо.Вслучаесмертилица,застрахованногоподоговору,вкоторомненазванинойвыгодоприобретатель,выгодоприобретателямипризнаютсянаследникизастрахованноголица.

Договорличногострахованиявпользулица,неявляющегосязастрахованнымлицом,втомчислевпользунеявляющегосязастрахованнымлицомстрахователя,можетбытьзаключенлишьсписьменногосогласиязастрахованноголица.Приотсутствиитакогосогласиядоговорможетбытьпризнаннедействительнымпоискузастрахованноголица,авслучаесмертиэтоголицапоискуегонаследников.

Такимобразом,посмыслуприведенныхправовыхнормстрахованиежизнииздоровьязаемщикаявляетсядопустимымспособомобеспечениявозвратакредита.

ДопустимостьналичиявкредитномдоговореусловияовозможностистрахованияжизнизаемщикабылапредусмотренатакжеУказаниямиЦентральногоБанкаРФотДД.ММ.ГГГГN2008-у"Опорядкерасчетаидоведениядозаемщика-физическоголицаполнойстоимостикредита",действующиминамоментзаключениядоговорастрахования,пункт2.2которогопредусматриваетвключениеврасчетполнойстоимостикредитаплатежейзаемщикавпользутретьихлиц,втомчисле,страховыхкомпаний.

Согласнопункту2статьи426ГКРФпубличномдоговоре,каковым,всилупункта1статьи927ГКРФявляетсянастоящийдоговорстрахования,ценатоваров,работилиуслугдолжнабытьодинаковойдляпотребителейсоответствующейкатегории.

Следовательно,публичностьдоговораличногострахованиясфизическимилицамиозначаетлишьобязанностьстраховщикапредоставитьравныеусловияподоговоруопределеннойкатегорииграждан,авданномслучае-всемзаемщикамданногоконкретногобанка.

Приустановленныхобстоятельствах,наличиеуСК"<данные изъяты>"впериоддоговорастрахованиядругихстраховыхпродуктов,сболеевыгоднымиусловиямистрахования,несвидетельствуютонарушенииправистцапризаключениидоговорастрахованияжизнинаопределенныхсторонамиусловиях.

Истецвыразилжеланиезаключитьсответчикомдоговорстрахованияжизнизаемщиковкредита,личноподписавего.Приэтомсведенийотом,чторезультатедействий(бездействия)ответчикаи3-голицаистецнемогзаключитьдоговорстрахованиясинымстраховщиком,вматериалахнеимеется.

Изприведенногоследует,чтопризаключениидоговораличногострахованиямеждустрахователемистраховщикомдостигнутосоглашениеозастрахованномлице;охарактересобытия,наслучайнаступлениякотороговжизнизастрахованноголицаосуществляетсястрахование(страховогослучая);оразмерестраховойсуммы;осрокедействиядоговора(п.2ст.942ГКРФ),договорзаключенвписьменнойформе(пункты1,2статьи940ГКРФ),договордобровольногострахованиясодержитвсесущественныеусловия.

Такимобразом,совокупностьисследованныхдоказательств,указываетнато,чтоистецнастадиизаключениякредитногодоговорарасполагалполнойинформациейопредложеннойемууслугепозаключениюдоговорастрахования,возраженийпротивзаключениядоговорастрахования,противпредложеннойстраховойкомпаниииусловийдоговорастрахованиянезаявил,отоформлениякредитногодоговораиполучениякредитанауказанныхусловияхнеотказался,добровольноиосознаннопринялнасебяправаиобязанности,связанныесдоговоромстрахования.

Доказательствтого,чтоотказистцаотзаключениядоговорастрахованияжизнииздоровьямогповлечьотказвзаключениикредитногодоговоратоестьимеломестозапрещенноепунктом2статьи16ЗаконаРФ"Озащитеправпотребителей"обусловливаниеприобретенияуслугкредитованияприобретениемуслугстрахования,изматериаловделанеусматривается.

Притакихобстоятельствах,судненаходитоснованийдляпризнаниядоговорастрахованиянедействительным,посколькустрахованиежизнииздоровьязаемщикаявляетсядопустимымспособомобеспечениявозвратакредита(пункт1статьи329ГКРФ)инепротиворечитзакону(статья421),приэтом,истецстребованиеморасторжениидоговорастрахованияжизнииздоровьявстраховуюкомпаниюнеобращался.

Сучетомустановленныхобстоятельств,отсутствуютправовыеоснованиядляпризнаниянедействительнымдоговорастрахованияивзысканиясостраховойкомпаниистраховойпремии,атакжеивчастивзысканиясответчикапроцентовзапользованиеденежнымисредствами,компенсацииморальноговреда,штрафа,таккакдействиямиответчикаправаизаконныеинтересыистцанарушенынебыли.

          Исходяизизложенныхобстоятельств,судприходитквыводуоботказевудовлетворенииисковыхтребованийМещеряковойО.В.вполномобъеме.

Руководствуясьст.ст.194-198ГПКРФ,суд

РЕШИЛ:

ФИО10«Страховаякомпания«<данные изъяты>»опризнаниинедействительнымдоговорастрахования,взысканииуплаченныхденежныхсредств,процентов,компенсацииморальноговреда,штрафа,судебныхрасходовотказать.

РешениеможетбытьобжаловановапелляционномпорядкевВерховныйсуд<адрес>ДД.ММ.ГГГГг.черезОктябрьскийрайонныйсудг.Уфы<адрес>.

                Судья                                                                                ЖучковаМ.Д.