Решение по делу № 2-2967/2016 от 20.05.2016

Дело №2-2967/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

                        Красноармейский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи                                          Нагиной О.Ю.,

при секретаре                                                                                     Ломбантовой Т.В.,

« 4 » июля 2016 года рассмотрев в открытом судебном заседании, в городе Волгограде гражданское дело по иску Шабалина Е.А. к Публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «АВАНГАРД» о расторжении договора банковского счета, возложении обязанности применить последствия расторжения договора,

                                                       У С Т А Н О В И Л:

        Шабалина Е.А. обратился в суд с иском к АКБ «АВАНГАРД» о расторжении договора банковского счета, возложении обязанности применить последствия расторжения договора.

        В обоснование своих требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ при получении им банковской потребительской кредитной карты в ОАО АКБ «АВАНГАРД», на его имя в банке был открыт текущий счет №, для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью.

ДД.ММ.ГГГГ он направил в банк заявление на закрытие банковского счета и расторжение договора, которое было принято банком. Однако договор банковского счета до настоящего времени не расторгнут, банковский счет, открытый на его имя в банке «АВАНГАРД» (№), до настоящего времени не закрыт, что является нарушением требований действующего законодательства.

        По изложенным основаниям, истец просил суд: расторгнуть договор банковского счета №, открытого на его имя в ПАО АКБ «АВАНГАРД», обязать ответчика применить последствия расторжения договора, предусмотренные п.4 ст.859 ГК РФ - закрыть счет №, открытый на его имя в ПАО АКБ «АВАНГАРД».

        Истец Шабалин Е.А. в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в их обоснование, поддержал, настаивал на удовлетворении иска. При этом пояснил, что ответчиком нарушаются его права, так как вносимые им в счет погашения задолженности перед ответчиком денежные средства, ПАО АКБ «Авангард» перечисляет на другие цели, в связи с чем, долг перед самим Банком остается непогашенным.

        Представитель ответчика ПАО АКБ «АВАНГАРД» по доверенности Носиков А.А. в судебном заседании исковые требования Шабалина Е.А. не признал. В своих возражениях указал на то, что заключенный между сторонами договор, в рамках которого осуществляется обслуживание банковского счета, является смешанным, условия договора в отношении открытия и обслуживания счета сопряжены с наличием у истца кредитных обязательств, что исключает возможность применения к возникшим правоотношениям положений ст. 859 ГК РФ, исходя из правовой природы договора. Действия клиента по погашению суммы долга в рамках договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 НК РФ о том, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных отношений.

      Кроме того, разделом 8 Условий с Шабалиным Е.А. был согласован порядок расторжения данного договора: договор расторгается в части обязательств по Картсчету клиентов – по заявлению клиента о расторжении договора и/или закрытии Картсчета, поданному за 45 дней до желаемой даты закрытия Картсчета.

       Клиент обязан в течение 30 календарных дней с момента направления в Банк заявления о расторжении договора и/или закрытия Карсчета или в день расторжения договора в части обязательств по Картсчету, в зависимости от того, что наступит ранее, погасить текущую сумму задолженности в полном объеме, в том числе: возвратить Банку все полученные овердрафты, уплатить проценты по офердрафтам, все штрафы, комиссии и иные суммы, подлежащие уплате.

       Ввиду того, что в соответствии с указанным договором установлен срок для его расторжения, который в настоящий момент не истек, а также ввиду того, что истцом, в нарушение указанного договора, не погашена задолженность по кредиту, требования его направлены на расторжение договора на иных условиях, не согласованных между сторонами, что является односторонним изменением условий, и не предусмотрено действующим законодательством, а также договором банковского счета. Просил в удовлетворении исковых требований Шабалину Е.А. отказать, пояснив, что единожды, денежные средства со счета истца действительно были списаны, но по требованию судебного пристава-исполнителя.

        Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

       В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Статьей 846 ГК РФ предусмотрено, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно Письму ЦБ РФ от 15.01.2009 г. № 18-1-2-5/33 "О погашении ссудной задолженности" в Положении № 54-П, определяющим порядок совершения операций, операции по предоставлению и возврату денежных средств кредитными организациями проводятся только через счета клиентов. Проведение указанных операций, минуя банковские счета клиентов, Положением № 54-11 не предусмотрено.

Согласно ст. 421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шабалин Е.А. обратился в ОАО АКБ «АВАНГАРД» с заявлением о заключении с ним договора на получение банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД» и просил выпустить на его имя карту MC Standart Chip Pink, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установив лимит и осуществлять кредитование счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Договор банковского обслуживания, являющийся смешанным договором, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление на выдачу карты, Условия выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД», Тарифы по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» и Отчет о выдаче кредитной банковской карты.

В соответствии с договором, истцу был открыт специальный банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГг. истец направил ответчику заявление о расторжении договора банковского счета (л.д.4), которое не было удовлетворено.

Разрешая спор, суд исходит из того, что поскольку истец истребовал у Банка услуги: выдачи и обслуживания банковской карты, открытия специального банковского счета, кредитования, дистанционного обслуживания, договор является смешанным и содержит элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, Условия выпуска кредитной карты регулируют все указанные виды услуг.

       На момент направления истцом ответчику заявления о расторжении договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора, и до момента рассмотрения спора судом задолженность Шабалиным Е.А. по кредитному договору не погашена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ. Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, законные основания для удовлетворения требований истца о расторжении договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора, обязании закрыть счет, у суда отсутствуют.

         Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

     Р Е Ш И Л:

         ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                   ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░ 2016 ░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                   ░.░. ░░░░░░