Решение по делу № 2-208/2015 от 10.03.2015

Дело № 2-208/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 7 апреля 2015 года

Курганской области

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Буровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Максимова Л.А. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к Максимова Л.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, указав, что с ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ с начальным лимитом задолженности в размере <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах Банка по тарифному плану, Условиях комплексного банковского обслуживания. Свои обязательства Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика, направлял в адрес ответчика счета-выписки по совершенным операциям, текущей задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Договор, заключенный Банком с ответчиком, расторгнут путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Максимова Л.А. в установленный срок задолженность не погасила, в связи с чем, по состоянию на дату направления искового заявления в суд (ДД.ММ.ГГГГ года) сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб. 12 коп. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Максимова Л.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, письменных возражений не представила.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. ст. 420-421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах иных стандартных формах.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Максимова Л.А. заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности), с длительностью льготного периода 55 дней, с базовой процентной ставкой 12,9 % годовых. Плата за обслуживание кредитной карты в первый год бесплатно, в последующие - <данные изъяты> рублей.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в Общих условиях ТКС Банка (ЗАО) в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, указанный договор представляет собой кредитный договор, в силу которого Банк предоставил денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данным договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Согласно Тарифам по кредитным картам процентная ставка по кредиту установлена в размере 12,9 % годовых. Минимальный платеж по кредиту составляет не более 6 % от задолженности мин. <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, неоплате минимального платежа – 0,20 % в день. Также взимаются другие платежи: плата за обслуживание карты со второго года пользования – <данные изъяты> рублей, комиссия за выдачу наличных средств – 2,9 % плюс <данные изъяты> рублей, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты> руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс <данные изъяты> руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - <данные изъяты> руб.

Максимова Л.А. заполнила и подписала Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Банка, прислала его Банку, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до заключения Договора, в том числе на пользование услугой «СМС-Банк».

Кроме того, из заявления-анкеты усматривается, что ответчик согласилась быть застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков и уплачивать премию по данной программе. О своем несогласии о включении в данную программу, а также на подключение услуги «СМС-Банк» Максимова Л.А. при заключении договора заявлено не было.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение между сторонами достигнуто, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операции указан в Тарифах.

Исходя из выше изложенного, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка, как коммерческой кредитной организацией, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.

Согласно ст. 30 указанного Федерального закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст.819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами при условии, что это предусмотрено договором.

Как видно из письменных материалов дела, дополнительные услуги являются отдельными услугами, которые не связаны с заключением договора, не являются обязательным условием для его заключения и оказываются по желанию держателя кредитной карты.

Исходя из изложенного комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за выдачу наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в договоре не противоречат нормам действующего законодательства.

Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты заключен без оговорок, следовательно, соглашение об оплате комиссии за обслуживание карты и снятие денежных средств, иных платежей, было между сторонами достигнуто. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Максимова Л.А. получила кредитную карту Банка неактивированной и произвела ее активацию путем телефонного звонка, тем самым ответчик добровольно приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что не противоречит требованиям ст. 421 ГК РФ, устанавливающим принцип свободы договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк, на основании п. 9.1 общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторг заключенный с ответчиком договор, выставив и направив в его адрес заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с момента его получения должником. До настоящего времени ответчик задолженность не погасила.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Сумма задолженности Максимова Л.А. перед истцом по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. 12 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 72 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. 41 коп. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. 99 коп. – штрафные проценты, <данные изъяты> руб. – плата за обслуживание карты.

Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности, расчетом задолженности.

Максимова Л.А. никаких доводов и доказательств, опровергающих исковые требования и представленный расчет задолженности, суду не представила. Не доверять представленному истцом расчету оснований не имеется, расчет произведен в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) и Тарифами по кредитным картам.

Суд, проверив данный расчет, находит его верным и считает возможным обосновать свои выводы доводами истца.

Неявка ответчика, извещенного надлежащим образом, равно как и не представление им доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Как следует из материалов дела, Максимова Л.А. существенно нарушила условия кредитного договора, не осуществляет платежей в погашение кредита, на день рассмотрения дела сведений о погашении задолженности перед Банком не представила.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняются, в связи с чем суд считает исковые требования ТКС Банк (ЗАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу банка также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере <данные изъяты> руб. 17 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Максимова Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Максимова Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года): просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб. 72 коп., просроченные проценты <данные изъяты> руб. 41 коп., штрафные проценты – <данные изъяты> руб. 99 коп., плата за обслуживание карты – <данные изъяты> руб., в возврат уплаченной госпошлины – <данные изъяты> руб. 17 коп., всего – <данные изъяты>) рублей 29 копеек.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Столбов