Решение по делу № 2-4179/2015 от 29.09.2015

Дело 2-4179/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Орехово-Зуевский городской суд Московской области

В составе федерального судьи Судаковой Н.И., при секретаре Титовой Я.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Ярыгину ФИО7 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с иском к Ярыгину А.А. о взыскании задолженности по кредиту, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком было заключено соглашение № № на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Ярыгину А.А. в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, кредит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., штраф за образование просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб. На этом основании просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и уплаченную при подаче искового заявления госпошлину.

В судебное заседание полномочный представитель истца не явился, прислал ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает, настаивает на иске по изложенным в нем основаниям.

Ответчик Ярыгин А.А. в судебные заседания не являлся, в связи с чем судебные разбирательства откладывались.

Почтовая корреспонденция, неоднократно направлявшаяся по месту регистрации Ярыгина А.А. по адресу: <адрес>, возвращены в суд за истечением срока хранения и неявкой адресата за получением, местонахождение ответчика неизвестно.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, суд, приступая к рассмотрению дела, назначает адвоката в качестве представителя ответчика.

В связи с тем, что фактическое место пребывания (жительства) ответчика неизвестно, в целях обеспечения гарантированного ст. 46 Конституции РФ права ответчика на судебную защиту и осуществления гражданского судопроизводства на условиях состязательности и равноправия сторон, как того требует ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, суд в соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначил в качестве представителя ответчика Ярыгина А.А. адвоката и рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании адвокат МОКА ФИО4, назначенная в качестве представителя ответчика на основании ст. 50 ГПК РФ, исковые требования не признала, поскольку позиция ответчика ей не известна.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ярыгин А.А. посредством подачи заявления-оферты, акцептованной Банком, заключил соглашение № № о кредитовании на получение персонального кредита. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Ярыгину А.А. в размере <данные изъяты> руб. С соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., с уплатой за пользование кредитом 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор ответчиком заключен с Банком в порядке, предусмотренном ст.ст. 435,438 ГК РФ. Ярыгин А.А., подписав заявление, содержащее оферту к заключению соглашения о кредитовании, выразил свое согласие (акцептовал) на заключение кредитного договора на условиях, указанных в тексте заявления, и условиях предоставления кредита Банком.

Согласно п. 8.1 Общих условий предоставления кредита установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов уплачивается штраф.

Как следует из представленной выписки по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик использовал денежные средства из предоставленной ему суммы кредитования, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., штраф за образование просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб.

Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет и иных оплат по кредитному договору, суду не представлено.

Что касается требований о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, то данные требования удовлетворению не подлежат.

Пунктом 3 индивидуальных условий на получение кредита на заемщика возлагается обязанность уплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание счета в размере 1,99 % от суммы кредита.

Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, на котором размещаются полученные от заемщика денежные средства.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, равно как и действия по размещению полученных от заемщика денежных средств (обслуживанию кредита), нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, которая подлежит оплате.

Поскольку нормы ГК РФ, регулирующие правоотношения по заключению кредитного договора и договора займа, не предусматривают по данным договорам никаких других выплат, кроме процентов на сумму займа, условие кредитного договора об обязанности заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, как не соответствующее данным нормам, является ничтожным (ст. 168 ГК РФ).

В соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг.

Статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Закон РФ «О защите прав потребителей» не допускает заключение с потребителями сделок на условиях, противоречащих другим правовым нормам, а также не допускает обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п.п. 1, 2 ст. 16).

Обслуживание ссудного счета (обслуживание кредита) не является самостоятельной платной банковской услугой. Комиссия по условиям договора была предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Поскольку ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполняет, оплату долга и процентов в установленный договором срок не производит, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., штраф за образование просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.,

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в том числе, по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Ярыгина ФИО8 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>51 руб. (<данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Судакова Н.И.