Решение по делу № 2-2211/2018 ~ М-1913/2018 от 01.08.2018

Дело № 2-2211/2018                             КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2018 года                                 г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ежовой К.А.,

при секретаре Фирсове Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Низамутдинову ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Низамутдинову Р.Т. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» (в настоящее время АО Банк «Северный морской путь») и Низамутдиновым Р.Т. заключено соглашение о предоставлении лимита овердрафта к счету №, согласно которому Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 59 309,98 рублей под 24% годовых, а заемщик возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные платежи в соответствии с соглашением. Банк зачислил на счет заемщика денежные средства в размере 59 309,98 рублей. В нарушение условий договора ответчик обязательства не исполняет. Банк направил заемщику досудебное уведомление (претензию) с требованием досрочного возврата кредита и расторжении договора, которое оставлено ответчиком без внимания. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 73 198,63 рублей. Истец просит расторгнуть соглашение о предоставлении лимита овердрафта к счету №, расторгнуть; взыскать с ответчика задолженность по соглашению о предоставлении лимита овердрафта в размере 73 198,63 рублей: 59 309,98 рублей – основной долг, 13 848,65 рублей – проценты за пользование заемными денежными средствами, 40,00 рублей – за услугу смс-инфомирование; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 395,96 рублей.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель для участия в судебном заседании не направлен, заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Низамутдинов Р.Т. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему известному адресу места жительства, подтвержденному сведениями, поступившими из Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Пермскому краю, с учетом требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

С учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Низамутдинов Р.Т. обратился в ОАО «ИнвестКапиталБанк» с заявлением-анкетой (офертой) на открытие текущего счета с предоставлением банковской карты в соответствии с Условиями и Тарифами банка, в котором указал сумму запрашиваемого лимита не превышающую 50 000 рублей (л.д.35/оборот-36).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Банк) и Низамутдиновым Р.Т. (Клиент) заключен договор о предоставлении овердрафта по текущему счету № с использованием международной банковской карты, согласно которому установленный лимит овердрафта составил 50 000 рублей (л.д. 34/оборот-35, 37). За пользование предоставленным в рамках настоящего договора овердрафта клиент обязался выплачивать банку проценты и комиссии согласно Тарифам (п.2.3 договора). Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита (погашение основного долга), определен моментом востребования задолженности Банком. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.2.4 договора).

Согласно Тарифам ОАО «ИнвестКапиталБанк» для физических лиц «Кредитование счетов держателей международных банковских карт в валюте РФ» (Приложение № к договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты №) по Тарифу (1), тип карты №, срок действия карты – 3 года, сумма лимита составила 40 600 рублей; проценты за пользование кредитом 25% годовых; минимальный ежемесячный платеж – 10% от суммы основного долга на конец месяца; штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы минимального ежемесячного платежа, но не менее 50 рублей; пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; полная стоимость кредита 28,17% годовых (л.д.36/ оборот).

Также ДД.ММ.ГГГГ составлен пример расчета графика платежей по кредиту, предоставленному в размере лимита и задолженности на один год, при условии погашения основного долга в течение года равномерными платежами (Приложение № к договору о предоставлении овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 37).

С условиями договора, указанными Тарифами, примером расчета, а также с информацией о полной стоимости кредита ответчик ознакомился и согласился, экземпляр указанных приложений им получены, что подтверждается его собственноручной подписью в указанных документах (л.д. 32-37).

Банковскую карту Низамутдинов Р.Т. активировал ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.17-27).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился ОАО «ИнвестКапиталБанк» с заявлением-анкетой (офертой) на перевыпуск банковской карты. Карта № и пин-код получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.38).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Банк) и ФИО1 (Клиент) заключено соглашение о получении овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому установленный лимит овердрафта составил 60 600 рублей. Согласно индивидуальным условиям соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (приложению №) установленный лимит овердрафта составил 60 600,00 рублей, процентная ставка 24,00% годовых, срок кредитования 365 дней (л.д.38/оборот-39).

ДД.ММ.ГГГГ деятельность ОАО «ИнвестКапиталБанк» прекращена путем реорганизации в форме присоединения к АО Банк «Северный морской путь» (л.д.43-46).

Из представленной истцом выписки по счету следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Низамутдинов Р.Т. осуществлял операции по счету путем получения кредитных денежных средств и погашения задолженности, при этом допускал просрочки зачисления минимального платежа, в связи с чем начислялись штрафы. Из анализа выписки и требования о возврате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Низамутдинова Р.Т. составляет 73 198,63 рублей, из них: просроченный основной долг – 59 309,98 рублей, проценты за пользование заемными средствами – 13 848,65 рублей, задолженность за услугу sms-информирование – 40 рублей. Последний учтенный платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 000 рублей (л.д.7-16). Также из представленных истцом документов усматривается, что безналичные операции по карте, по зачислению денежных средств осуществлялись по счету, на который предоставлен офердрафт, при этом выдача денежных средств, погашение кредита и процентов, в том числе распределение поступивших денежных средств происходила в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Низамутдинову Р.Т. направлено требование о погашении суммы задолженности по кредитному договору в срок не позднее 30 дней календарных дней с даты направления Банком настоящего уведомления (л.д.28, 29-31).

Статья 845 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) устанавливает, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Так, согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Параграф 1 главы 42 ГК РФ, регулирующий отношения займа, устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ на заемщике лежит обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом статья 421 ГК РФ, устанавливая принцип свободы договора, предусматривает, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ст.450 ГК РФ).

Принимая во внимание требования закона и фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Данный вывод суда основан на том, что при заключении договора о предоставлении офердрафта по текущему счету между сторонами фактически заключен смешанный договор, содержащий условия договора банковского счета и кредитного договора. Кредит предоставлен Низамутдинову Р.Т. путем зачисления максимальной суммы лимита на текущий счет. Соглашение о получении овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ суд оценивает как соглашение сторон об изменении существенных условий ранее заключенного смешанного договора.

До настоящего времени Низамутдиновым Р.Т. не исполнено в полном объеме обязательство по возврату кредита, что им не оспаривается.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является верным, соответствует материалам дела и действующему законодательству. Своего расчета задолженности, а также доказательств, свидетельствующих об уплате задолженности в пользу Банка, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая наличие задолженности ответчика по кредитному договору, истечение срока предоставления кредита, суд признает требование АО Банка «Северный морской путь» о взыскании с Низамутдинова Р.Т. денежной суммы в размере 73 198,63 рублей правомерным и подлежащим удовлетворению на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Учитывая размер задолженности по соглашению о предоставлении лимита овердрафта, значительный период просрочки, неоднократность нарушений по исполнению обязательства, расценивая допущенные нарушения условий соглашения о предоставлении лимита овердрафта как существенные, принимая во внимание оставленное ответчиком без ответа предложение Банка о расторжении спорного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для его расторжения.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № при подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 8 395,96 рублей (л.д.6).

Учитывая полное удовлетворение требований о взыскании денежной суммы по соглашению о предоставлении лимита овердрафта, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца АО Банк «Северный морской путь» с ответчика Низамутдинова Р.Т. расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 395,96 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Низамутдинову ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о предоставлении лимита овердрафта к счету №, заключенное между Низамутдиновым ФИО7 и акционерным обществом Банк «Северный морской путь».

Взыскать с Низамутдинова ФИО8 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по соглашению о предоставлении лимита овердрафта к счету № в размере 73 198 (семьдесят три тысячи сто девяносто восемь) рублей 63 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 59 309 (пятьдесят девять тысяч триста девять) рублей 98 копеек; проценты за пользование заемными средствами – 13 848 (тринадцать тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 65 копеек; задолженность за услугу sms-информирование – 40 (сорок) рублей.

Взыскать с Низамутдинова ФИО9 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 395 (восемь тысяч триста девяносто пять) рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами так же в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья /подпись/ К.А. Ежова

Справка

Решение принято в окончательной форме 03 сентября 2018 года.

Судья /подпись/ К.А. Ежова

Копия верна.

Судья Пермского районного суда К.А. Ежова

подлинник подшит

в гражданском деле № 2-2211/2018

Пермского районного суда Пермского края