Решение по делу № 2-2518/2015 от 23.03.2015

Заочное решение

Именем Российской Федерации

12 мая 2015 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Хайретдиновой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

Истец, ВТБ 24 (ПАО) в лице Филиала № 6318, обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили Кредитный договор № состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ПАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 26,70 % годовых. Со всеми условиями Кредитного договора, состоящего из Правил кредитования и согласия на кредит, содержащие в себе все существенные условия кредита, Заемщик был ознакомлен и согласен. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал у ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет: <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; 11 343,84 руб. - задолженность по пени, однако с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в исковые требования только 10 % от суммы задолженности по пени. Таким образом, задолженность, указанная в расчете задолженности для включения в исковое заявление, составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности; 74 059,40 руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени.

Также ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании Классической карты ВТБ24 путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию Классической карты ВТБ24», подписания «Анкеты-Заявления на получение кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО)». Подписав и направив истцу Анкету-Заявление (п.п. 5-10 Анкеты-Заявления), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО)». Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п. 10. Правил, п. 9. Анкеты-заявления, Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком. Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена кредитная карта ВТБ24. Согласно п. 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. На основании расписки в получении банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 150 000 руб. П. 3.8 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), в соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 19% годовых. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> руб. - ссудная задолженность, <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, <данные изъяты> задолженность по перелимиту. Однако Банк включает в исковые требования только 10 % от суммы задолженности по пени и, таким образом, с ответчика просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> - ссудная задолженность, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, 5800,78 руб. - задолженность по пени, задолженность по перелимиту – <данные изъяты>.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 13.12.2012г. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; 74 059,40 руб. - задолженность по плановым процентам; 11 343, 84 руб. - задолженность по пени, задолженность по кредитному договору от 18.12.2012г. № по состоянию на 09.02.2015г. в размере 179 860,10 руб., из которых: 150 000 руб. - ссудная задолженность, 21 729,99 руб. - задолженность по плановым процентам, 5800,78 руб. - задолженность по пени, задолженность по перелимиту – 2 329,33 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 279,81 руб.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

В судебное заседание ответчик, ФИО1 не явился, извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки не известил, дело рассмотреть в его отсутствие не просил, также не являлся в предыдущее судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) Банк» и ФИО1 «заемщик» заключили Кредитный договор № состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ПАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 26,70 % годовых.

Со всеми условиями кредитного договора, состоящего из правил кредитования и согласия на кредит, содержащие в себе все существенные условия кредита, заемщик был ознакомлен и согласен.

Пунктами 2.4., 2.5. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 12 142,51 руб.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 400 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28).

Судом установлено, что ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец уведомил ответчика о расторжении договора и потребовал досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

На основании согласия на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, комиссию за присоединение к программе страхования, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет: <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени. С целью не нарушения имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, банк включает в исковые требования только 10 % от суммы задолженности по пени. Таким образом, задолженность, указанная в расчете задолженности для включения в исковое заявление, составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности, не доверять которому у суда нет оснований.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Между тем, ответчиком в возражение заявленных истцом требований, доказательств представлено не было, расчет задолженности представленный истцом не опровергнут.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании Классической карты ВТБ 24 путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию классической карты ВТБ 24», подписания «Анкеты-заявления на получение кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Суд приходит к выводу, что подписав и направив истцу «Анкету-Заявление», ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 ПАО, что также подтверждается распиской в получении карты.

Условия данного договора определены в «Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ПАО» с льготным периодом уплаты процентов» и «Тарифах на обслуживание», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты, что также подтверждается отметкой об ознакомлении с правилами и полной стоимостью в уведомлениях о полной стоимости кредита.

В соответствии с п.1.10 Приложения № 1 к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) п.9 «Анкеты-заявления на получение кредита» Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и расписка являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.

Из материалов дела следует, что ответчиком в адрес истца была подана подписанная анкета-заявление. ВТБ 24 (ПАО) во исполнение обязательств была выдана заемщику кредитная карта ВТБ24 с лимитом <данные изъяты> рублей, что подтверждается соответствующей анкетой-заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно п. 7.1.2, 7.1.3. Правил заемщик обязался осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит, осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в пп.5.4,5.5 Правил, ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора погасить всю сумму задолженности.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом и составляют 19% годовых.

Исходя из п.3.10 и раздела 5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Однако до настоящего время ответчиком сумма задолженности не погашена.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита.

Доказательств в подтверждение исполнения денежного обязательства в соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты>. - ссудная задолженность, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, 5800,78 руб. - задолженность по пени, задолженность по перелимиту – <данные изъяты>.

В расчет задолженности для включения в исковое заявление истцом включено 10% от суммы задолженности по пени.

Таким образом, сумма задолженности, предъявленная истцом к взысканию составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, <данные изъяты>. задолженность по перелимиту, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности.

Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется. Расчет произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенных между сторонами договорах. Суд считает, что размер пени, начисленный истцом, является соразмерным последствиям нарушения обязательства и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика госпошлины уплаченной при подаче иска в размере 9 279,81 руб., также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 13.12.2012г. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты>. - ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. - задолженность по пени, задолженность по перелимиту – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Председательствующий: подпись Бобылева Е.В.

Решение ступило в законную силу:

Копия верна:

Судья                    Секретарь