Решение по делу № 2-2495/2016 ~ М-1956/2016 от 28.03.2016

Дело № 2-2495/16

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

12 мая 2016 года Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи                                                         Г.А. Соловьяновой

при секретаре                                                                                     Д.А. Арженовской

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Чалова А.А. к ПАО БАНК «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Чалов А.А. обратилась с иском к ПАО БАНК «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании начисленных и удержанных комиссий в размере 2 178 рублей 58 копеек, начисленных и удержанных штрафов в размере 811 рублей 88 копеек, компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей, а также штрафа в размере 50 % от присужденной в пользу потребителя суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В обоснование иска указано, что между Чаловым А.А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты. По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора с указанием причин.

В силу п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пп. 3 п. 2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171 -ФЗ, Федерального закона Российской Федерации от 25 октября 2007 г. N 234-Ф3).

Тогда как в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности влиять на его содержание.

     Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В силу норм действующего законодательства, в отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора обусловлено необходимостью особой защиты прав Истца. По этим основаниям, Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

СогласноОбзора судебной практики по гражданскимделам,связанным с разрешением споров обисполнении кредитных обязательств от22мая2013г.- «Судебная коллегия по гражданскимделам Верховного Суда РоссийскойФедерации признала законными выводы суда о недействительности (ничтожности) условиякредитного договора об уплате такоговознаграждения за открытие и ведениессудного счета заемщика-потребителя (определение Судебной коллегии по гражданскимделам Верховного Суда Российскойот17мая2011г. №53-В10-15)».

Согласноопределению суда апелляционной инстанцииЯрославского областного суда26.06.2014г. № 33-3595/2014 - "Факт незаконности взиманиябанком комиссии за выдачукредитав связи с чемудовлетворил заявленные исковыетребования,признав данное условие кредитногодоговора недействительным,взыскавизлишне уплаченные заемщиком денежные средства,проценты за пользование чужими денежнымисредствами,судебные компенсациюморального вреда и штраф за нарушениеправ потребителя.С данными выводомсуда,мотивами,изложенными в решении,судебнаяколлегия согласилась и считает их правильными,основанными на материалах дела и законе-ст.ст.67,819ГК РФ,ст.ст.13,15,16Закона РФ «О защитеправ потребителей»,ст.5ФЗ «О банках банковской деятельности».

Согласноп.1статьи16Закона РоссийскойФедерацииот7февраля1992года № 2300-1 «О защите правпотребителей» условия договора,ущемляющие права потребителя по справилами,установленными законами илииными правовыми актами РФв защиты правпотребителей,признаютсянедействительными.

СогласноОпределению Верховного Суда РФ от23.12.2014г. № 80-КГ14-9- «В силу ГК РФ сделка,несоответствующая требованиям законаили иных правовых ничтожна,если законне устанавливает,что такая сделкаоспорима,или непредусматривает иных последствийнарушения.

Изданных положений закона следует,что втом случае,если заключенный сзаемщиком-физическим лицом,которое являетсяэкономически слабой стороной инуждаетсявособой защите своих прав,кредитныйдоговор является типовым,условиякоторогоопределены банком в стандартных формах,изаемщик лишен возможностиповлиять на егосодержание,то включение в такой договорусловий,непредусмотренных нормами ГК РФ,нарушает права потребителя.

По смыслуст.779ГК РФ плата взимается за действие,являющееся услугой.Совершениетаких действий,которыенепосредственно не создают дляистца какого-отдельного имущественногоблага,не связанного с заключениемсторонамикредитного соглашения,услугой кактаковой не являются.Совершаемые банкомдействияследовало оценить являются ли данныедействия стандартными либодополнительными.Под стандартными следует понимать такиедействия,безкоторых банк не смог бы заключить иисполнить кредитный договор.Такиедействияне являются услугой в смысле779Гражданскогокодекса РФ ивзиманиеза них денежных средствнеправомерно.Соответственно,денежныесуммы,уплаченныебанкув их исполнение,подлежатвозврату.

Согласновыписки по лицевому счету была удержанакомиссия в размере2027рублей,все незаконно произведенные платежиследует квалифицировать как незаконноеобогащениеОтветчиком.Вышеуказанная сумма подлежитвозмещению Ответчиком,а науказаннуюсумму следуетначислить проценты за неправомерноепользование чужими средствами в размере151,58рублей. В соответствиисо ст.395ГК РФ за пользование чужимиденежными средствами их неправомерногоудержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их неосновательногополучения или сбережения за счет другоголица подлежатуплатепроценты на сумму этихсредств.

Истец считает, что денежные средства, списанные в безакцептном порядке без распоряжения истца, которые были в дальнейшем зачислены как в счет погашения неустойки, несоразмерны последствию нарушенного обязательства по кредиту, в связи с чем, просит суд о возврате удержанной неустойки.

Согласно выписки по лицевому счету была удержана неустойка в размере 750 рублей, истец полагает, что все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком. Считает, что вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 61,88 рублей. Истец считает, что период пользования чужими денежными средствами следует считать со дня получения банком денежных средств - суммы неосновательного обогащения со дня полной уплаты (возврата) суммы неосновательного обогащения. Расчет процентов составлен на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, чиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты " потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Полагает, что вина Ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр. Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по Договору списывались на иные Операции по счету, причинил истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

В связи с изложенным, полагает, что банк, в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить причиненный моральный вред, который он оценивает в 5 000 рублей.

Кроме того, в связи с неисполнением в добровольном порядке требования потребителя с ответчика должен быть взыскан штраф в размере 50 % от присужденной в пользу потребителя денежной суммы.

          В судебное заседание не явились истец Чалов А.А. и представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит», надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного заседания по адресам, указанным в иске, что подтверждено письмами, возвращенными Почтой России с отметкой «истек срок хранения». Кроме того, в иске от истца указано ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Аналогичная просьба изложена представителем ООО КБ «Ренессанс Кредит» в представленных ими возражениях на иск.

Из содержания возражений на исковое заявление усматривается, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно «Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт», истец обязался в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором. При этом надлежащим исполнением обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредиту является обеспечение наличия денежных средств на счете по кредиту в размере, достаточном для погашения задолженности с учетом очередности списания, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа. У клиента имелось право определения суммы кредита в момент подписания договора и принятия на себя финансовых обязательств, которым он воспользовался. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, в соответствии с условиями кредитования, а вот истец надлежащим образом свои обязательства не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца перед банком составляет 14 803 рублей 05 копеек. Кроме того, в иске не указано ни одного обстоятельства для расторжения договора. Что касается требований о не доведении информации до потребителя, то они не соответствуют действительности, при подписании договора истец полностью был ознакомлен с условиями договора, взял на себя обязательство исполнять его в полном объеме. Истец не направлял в банк требований о иных условиях договора и по мнению банка его права как потребителя не затронуты. До истца доведена достоверная сумма платежа по кредиту и процентов по нему. Условия заключенного кредитного договора не изменялись истцом в одностороннем порядке, он имел возможность обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, истец уже на протяжении двух лет не вносит платежи в счет погашения кредита. В действительности исковое заявление мотивировано нежеланием клиента исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Просят отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

    Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

            Суд считает извещение надлежащим, с учетом положений ст. 35 ГПК РФ, которые закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права, на судебную защиту. Согласно ч. 5 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона.

           С учетом указанного, суд приходит к выводу о том, что судом предприняты все меры по извещению сторон, в связи с чем, считает возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть гражданское дело в отсутствие названных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены в ст. 450 ГК РФ, согласно которой изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором (п. 1).

     По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела,между Чаловым А.А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и условиях, указанных в договоре.

     Так, в силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товаре в обязательном порядке должна содержать, в том числе, его цену в рублях и условия приобретения.

     Как следует из материалов дела, при заключении договора на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ стороны в информации о полной стоимости кредита определили размер процентной ставки по кредиту, полную стоимость кредита.

При этом, собственноручная подпись Истца в Договоре подтверждает заключение Договора, ознакомление, получение, согласие Истца с условиями Договора.

     Таким образом, из приведенных выше обстоятельств усматривается, что истец при заключении кредитного договора владел необходимой и полной информацией об условиях предоставления кредита, порядке его погашения, размере подлежащих выплат, в том числе, полной стоимости кредита, в связи с чем доводы истца, изложенные в иске о нарушении банком его прав на получение информации не нашло своего подтверждения.

    По указанным причинам приведенное выше обстоятельство не может являться основанием для расторжения кредитного договора ввиду отсутствия со стороны банка существенных нарушений прав заемщика.

Доводы истца о том, что между сторонами был заключен типовой кредитный договор на заведомо выгодных для банка условиях, судом отклоняются, поскольку согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ состоялось в результате понуждения либо заблуждения относительно природы сделки, Чаловым А.А. не представлено, в частности, не имеется доказательств стремления истца внести в них изменения, оспаривания им условий данного договора.

    Таким образом, указанное основание также не может повлечь расторжение заемщиком кредитного договора, тем более что истец имел право отказаться от его заключения на предложенных банком условиях. Кроме того, согласно п. 36 названного выше договора заемщик вправе был подать заявление об отказе от Кредита в течении 2 календарных дней после оформления кредита.

     Истец считает пункты кредитного договора недействительными в связи с тем, что не доведена до момента подписания договора, информация о полной стоимости кредита, завышенной неустойки. Однако указанные выводы прямо противоречат фактическим обстоятельствам дела и условиямкредитного договора.

     В соответствии с п. 2 Указания Центрального Банка РФ от 13 мая 2008 г. № 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты; платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора.

     Согласно Указаниям Центрального Банка РФ от 13 мая 2008 г. № 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» информация о полной стоимости кредита доводится кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

     График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору). Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

    Полная стоимость Кредита указывается в соответствующем поле Заявки и показывает размер расходов Клиента, рассчитанный, исходя из надлежащего исполнения им обязательств по уплате Ежемесячных платежей в течение всего Срока Кредита.При этом в расчет включены обязательные платежи Клиента по Кредиту, размеры и сроки уплаты которых известны Банку на момент заключения Договора: по погашению Кредита, включая кредит на уплату Страхового взноса в пользу Страховщика (при наличии страхования), по уплате процентов за пользование Кредитом. Перечень и размеры платежей Клиента, не включаемых в расчет Полной стоимости Кредита, указаны в Тарифах Банка.

    Вместе с тем, Истец ссылается на направленную в Банк претензию, однако в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставил доказательств получения Банком претензии.       

     Частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

    Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентамили ихпредставителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности, в том числе сведения о содержании и условиях кредитного договора.

     Необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны является соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов.

     Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

      Из претензии следует, что истецзапрашивал у Банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовал расторжения кредитного договора, осуществления перерасчета и предоставления копий документов, которые касались не выбора услуги, а ее исполнения.

     В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

     Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Статьей 1 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» установлено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций, на осуществление которых выдается специальное разрешение (лицензия). Согласно ст. 29 названного выше Закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитномдоговоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.Учитывая коммерческую цель деятельности любого банка, совершение банковских операций,является возмездным. Оценку любого гражданско-правового договора, а вышеуказанное Соглашение в данном случае и является договором, необходимо осуществлять, руководствуясь основными началами гражданского законодательства, изложенными в ст.1 ГК РФ, а именно тем, что «гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений...». Следовательно, Истец и Банк являются равноправными сторонами участниками гражданских правоотношений, оба вправе выбирать своих контрагентов и принимать на себя права и обязанности, в том числе, на основании договора. В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ Банк и Истец «свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе Договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий Договора».

     Разделом IV Условий договора определен Порядок расторжения Договора: 1) По соглашению сторон Договор считается аннулированным (незаключенным) при совпадении следующих условий: -Местом оформления Договора является один из офисов Банка; -При указании в Заявке значения «Касса» Клиент в Дату предоставления Кредита не получил через кассу офиса Банка сумму Кредита, указанную в Заявке.

     Банк вправе закрыть Счет и отказаться от исполнения Договора в соответствующей части при совпадении следующих условий: -отсутствие операций по Счету в течение 1 (одного) года (за исключением начисления процентов и списания установленной Тарифами Банка комиссии за обслуживание остатка на Счете); - наличие на Счете остатка денежных средств в размере не более 30 (тридцати) рублей. При этом остаток средств на Счете направляется в доход Банка; -направление Клиенту за 30 (тридцать) календарных дней до закрытия Счета письменного уведомления об этом.Уведомление направляется Банком Клиенту на адрес регистрации посредством почтовой связи.

     Банк вправе закрыть Текущий счет при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 1 настоящего раздела Договора, или при прекращении действия Карты (за исключением блокировки Карты) в случае отсутствия задолженности по Договору.Счет/Текущий счет может быть закрыт по письменному заявлению Клиента. При получении Банком письменного заявления Клиента о закрытии Счета/Текущего счета и/или расторжении Договора, в том числе согласно пункту 13 раздела V Договора, вся задолженность по Договору подлежит полному досрочному погашению Клиентом. Погашение задолженности по Договору должно быть произведено Клиентом не позднее 7 (семи) рабочих дней с момента получения Банком указанного заявления, если иное не указано в требовании Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору.

     Таким образом, при наличии задолженности кредитный договор не может бытьрасторгнут.

    Доводы истца о необходимости взыскания в его пользу начисленных и удержанных комиссий в размере 2 178 рублей 58 копеек, начисленных и удержанных штрафов в размере 811 рублей 88 копеек суд находит не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению, в связи с тем, что эти штрафные санкции были прямо предусмотрены договором и подлежат списанию со счета заемщика за нарушение условий договора.

Доводы истца о необходимости взыскания в его пользу с ответчика штрафа в размере 50 % от присужденной в пользу потребителя суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя суд также находит не подлежащими удовлетворению и не обоснованными.

Кроме того, суд считает необоснованными требования истца в части компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

При этом, бремя доказывания обстоятельств, дающих право потребителю требовать денежной компенсации морального вреда, лежит на потребителе (ст. 56 ГПК РФ).Однако Истец не представил доказательств наступления собственно морального вреда - доказательств, подтверждающих факт претерпевания им каких-либо нравственных и физических страданий, доказательств вины Банка в причинении морального вреда, противоправности действий (бездействия) Банка, а также причинно-следственной связи между действиями (бездействием) Банка и якобы причиненным моральным вредом. Истец перед подписанием Договора получал на руки предварительный график погашения задолженности, был ознакомлен с общей суммой платежей и был безоговорочно согласен её уплатить в полном объеме, что впоследствии и делал. Никаких дополнительных плат, помимо поименованных в Договоре, Банком не истребовано и Истцом не совершено. Взимание каждой суммы до рубля было согласовано с Истцом еще до начала исполнения Договора.

     Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

     ░ ░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 178 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 811 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 5 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 % ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

     ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                      ░.░. ░░░░░░░░░░░