Решение по делу № 2-667/2015 от 27.11.2015

Дело № 2-667/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Усть-Катав                                                                           17 декабря 2015 года                                   

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Феофиловой Л.В.,

при секретаре              Веряшкиной Ж.А.,

с участием ответчика Кочергина Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кочергину Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Кочергину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д.3).

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» и Кочергин Е.А. заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Во исполнение указанного кредитного договора Банк предоставил заёмщику кредит в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты>% годовых, кредит выдан сроком на <данные изъяты> месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6. Индивидуальных Условий Договора потребительского кредитования. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользованием кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних сто восемьдесят календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГобщая задолженность перед банком составляет <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО7 действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

         Ответчик Кочергин Е.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, просил уменьшить сумму основного долга, поскольку ДД.ММ.ГГГГ им уплачена сумма в размере <данные изъяты> рублей, а также штрафные санкции, так как его вины в образовании задолженности нет, кредит он брал для другого лица.

         Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившегося представителя истца, отсутствие сведений об уважительности причин его неявки, суд полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО ИКБ «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Кочергин Е.А обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением на получение банковской карты, в рамках которого просил предоставить кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяца с обязательством внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> (л.д. 24-29).

ООО ИКБ «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту Кочергину Е.А. путём совершения действий по открытию Текущего потребительского счета и зачисления на него денежных средств в размере <данные изъяты>, что не отрицается ответчиком и свидетельствует о принятии ООО ИКБ «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предложения Кочергина Е.А., оформленного Договором о потребительском кредитовании, то есть письменная форма договора считается соблюденной.

Следовательно, между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Кочергиным Е.А. заключен Договор о потребительском кредитовании № в офертно-акцептной форме (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор о потребительском кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

В соответствии с п. 3.4 Условий кредитовании ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования) за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня получения на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

В силу п.п. 4.1, 4.1.1., 4.1.2 Условий кредитования, заёмщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу защиты заёмщиков, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней либо в случае систематический просрочки платежей (л.д.10-11)

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользованием кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. 26).

С общими условиями Кочергин Е.А. ознакомлен (договор о потребительском кредитовании, л.д. 27), о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как достоверно установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ Кочергину Е.А. открыт банковский счет, на который перечислена сумма кредита в размере <данные изъяты>.

Согласно выписке из лицевого счёта Кочергина Е.А. (л.д.6), расчета задолженности (л.д.4-5), обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно Договору о потребительском кредитовании и Условиям кредитования, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, Клиент уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки. Указанные условия сторонами согласованы.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кочергина Е.А. составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> (л.д.4-5).

Расчёт задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не спаривался.

Ответчик в судебном заседании просил уменьшить размер основного долга, представил чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

Суд принимает во внимание оплаченную сумму, в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, считает возможным уменьшить размер просроченных процентов (<данные изъяты> - <данные изъяты> рублей) = <данные изъяты>

Ответчик в судебном заседании ходатайствовал о снижении размера штрафных санкций в связи с отсутствием его вины в их возникновении.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

С учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, который составляет <данные изъяты>, период просрочки исполнения обязательства, размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты> суд полагает ее явно несоразмерной последствиям неисполнения ответчиком заемного обязательства и подлежащей снижению до <данные изъяты> рублей.

Пояснения ответчика о том, что кредитом он не пользовался, брал его для другого лица, во внимание не принимаются, поскольку подписание кредитного договора Кочергиным Е.А. не оспаривалось.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании, наличие просроченной задолженности, заявленные Банком требования являются обоснованными.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ сокращенное наименование Банка определено ПАО «Совкомбанк» (л.д.8-9, 12-17).

С Кочергина Е.А. в пользу Банка подлежит взысканию сумма долга по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>, штрафные санкции в размере <данные изъяты> рублей.

         В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> (платежное поручение л.д.2), которая подлежит взысканию с Кочергина Е.А. в его пользу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Кочергина Е.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>, штрафные санкции в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковые требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд.

Председательствующий подпись Л.В.Феофилова Решение не вступило в законную силу